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Economía

Bajar las tasas de interés depende de la gestión de costos de los bancos: HR Ratings

La propuesta de reducir los requerimientos de reservas puede funcionar, pero habrá que verificar si es suficiente

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La observación del gobierno federal, en el sentido de que la banca comercial debe reducir sus tasas de interés en los créditos que ofrecen a sus clientes, constituye una propuesta que puede contribuir al crecimiento de la economía mexicana.

Sin embargo, la posibilidad de lograrlo dependerá de la evaluación que hagan los bancos sobre los costos que deben cubrir para otorgar los préstamos, reconoció Pedro Latapí, director de Análisis de la agencia calificadora HR Ratings.

“Las tasas de interés dependen mucho de los costos de los bancos en términos de fondeo, generación del crédito y el costo relacionado con el tema del requerimiento de capital, ya que por cada crédito que se otorgue se debe tener una reserva”, hizo ver el experto.

En entrevista, por medio de videoconferencia, Pedro Latapí comentó que de momento no existe una propuesta formal de las autoridades sobre cómo reducir las tasas de interés bancarias, pero recordó que se ha comentado la posibilidad de flexibilizar los requerimientos de las reservas.

“Habrá que ver la instrumentación, para que realmente la disminución de las reservas de los bancos sean suficientes incentivos para prestar al consumidor”, consideró el experto.

En la 84 Convención Bancaria —que se celebró los días 11 y 12 de marzo—, las autoridades hacendarias comentaron que el replanteamiento de los requisitos de las reservas pueden hacer que las tasas de interés de los créditos hipotecarios disminuyan 17% y que las tasas de las tarjetas de crédito bajen hasta 30%.

Sin embargo, Pedro Latapí consideró que los cambios regulatorios no tienen un efecto automático en el mercado, sino que llevan tiempo para aplicarse y demostrar sus resultados. “Habrá que ver cómo se aplican los programas, porque se llevan tiempo”, insistió.

Por lo pronto, el experto recordó que en México y el mundo los bancos centrales han establecido bajas tasas de referencia, lo que constituye una señal a los mercados en el sentido abrir la llave del crédito.

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Asimismo, sobre los avisos que hicieron las autoridades hacendarias en la Convención Bancaria, acerca de que algunas instituciones bancarias pueden enfrentar riesgos que comprometan su viabilidad, Pedro Latapí fue precavido al manifestar que, desde su perspectiva, todos los bancos establecidos en el país “gozan de buena salud”.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) sugirió la semana pasado a los bancos “cuidar sus recursos”, para estar en mejores condiciones de absorber el impacto económico por posibles pérdidas. La institución sostuvo que esta sería la situación de algunos bancos que constituyen 0.4% de los activos totales del sistema.

Sin embargo, Pedro Latapí mantuvo una opinión diferente.

De momento “no vemos ningún banco en específico en esa situación”, aseguró Pedro Latapí, por lo que descartó que alguno de los bancos tenga que hacer ajustes a sus operaciones para cumplir con la regulación mexicana, la cual dijo que es más conservadora que en otros lugares.

GC

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Marco Mares
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