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Ahorro voluntario cierra 2018 debajo de su nivel récord alcanzado en septiembre

El ahorro voluntario para el retiro se ubicó en 68 mil 569 millones de pesos al cierre de 2018, es decir, 19.1 por ciento más respecto a lo reportado un año antes, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

No obstante, las aportaciones voluntarias concluyeron el año por debajo de su nivel récord alcanzado en septiembre, el cual fue de 68 mil 841.7 millones de pesos, debido a las minusvalías registradas en octubre por la alta volatilidad que tuvieron los mercados financieros.

En los últimos dos meses, el ahorro voluntario mostró una recuperación de mil 804.5 millones de pesos en total, pero no logró revertir completamente la pérdida de valor y regresar a su nivel récord.

En su comparación mensual, el ahorro voluntario mostró un crecimiento de 1.60 por ciento en diciembre de 2018 respecto a noviembre, equivalente a mil 077.8 millones de pesos más en relación con el onceavo mes del año pasado.

Del monto total de ahorro voluntario reportado por la Consar al cierre de 2018, 67.5 por ciento o 46 mil 254.30 millones de pesos correspondieron al ahorro voluntario de trabajadores que cotizan al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y trabajadores independientes, mientras que el 32.5 por ciento restante fue ahorro solidario de trabajadores del Estado.

Cabe mencionar que en los últimos años se habilitaron diferentes canales para que los trabajadores mexicanos puedan hacer aportaciones voluntarias para su retiro, como las tiendas 7-Eleven, Telecomm, Extra, Bansefi, Chedraui y la Aplicación Afore Móvil, entre otras.

Además, se anunció que, a partir de enero, las tiendas Wal-Mart comenzarían a recibir ahorro voluntario a partir de 50 pesos y sin comisión, en sus dos mil 300 establecimientos, a fin de generar ahorro para el retiro de manera segura y sencilla

Aún y con estas herramientas, el ahorro voluntario para el retiro representó sólo 2.0 por ciento el total de recursos registrados en las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), que al cierre de 2018 fue de tres billones 327 mil 785 millones de pesos.

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Registran las Afore plusvalía de 42,234 mdp, la menor desde 2014

Al cierre de 2018, las administradoras de fondos para el retiro (Afore) registraron una plusvalía de 42,234 millones de pesos, la menor desde 2014 debido a las minusvalías presentadas en febrero, mayo, octubre y noviembre.

El resultado del décimo y onceavo mes del año se debió a una elevada volatilidad causada por la decisión del gobierno entrante de cancelar las obras del Nuevo Aeropuerto Internacional de México (NAIM) en Texcoco.

A lo anterior se sumó la incertidumbre que causó la guerra comercial entre Estados Unidos y China, así como acontecimientos geopolíticos.

De acuerdo con las cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), hasta noviembre, las Afore que administran 62.4 millones de cuentas, sumaban minusvalías por 6,314 millones de pesos.

Tras un repunte en diciembre, el saldo en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) cerró el año en tres billones 327 mil 785 millones de pesos, un incremento de 5.0 por ciento respecto al término de 2017.

Dicha cifra representó un aumento de 48 mil 548 millones de pesos en el último mes, equivalente a 1.48 por ciento más respecto al cierre de noviembre pasado; en tanto, termina con un aumento de 158 mil 594.6 millones de pesos en comparación con diciembre del año previo.

De acuerdo con el Indicador de Rendimiento Neto (IRN), la Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefore) Básica Cuatro, la que opera el ahorro de trabajadores de 36 años y menos, tuvo el mayor rendimiento, de 6.58 por ciento.

En tanto, la Siefore Básica Tres, para las personas de 37 a 45 años, tuvo un beneficio de 6.05 por ciento; la Siefore Básica Dos, de 46 a 59 años, ganó 4.97 por ciento y la Siefore Básica Uno, de 60 años y mayores, mostró un rendimiento de 4.49 por ciento.

La Consar detalló que, del total de los recursos en el SAR, el 51.37 por ciento se invirtió en instrumentos del gobierno; el 19.14 por ciento en deuda privada nacional; 13.24 por ciento en renta variable internacional y 6.21 por ciento en acciones nacionales.

Además, se colocó el 6.08 por ciento de los recursos en instrumentos estructurados como los Certificados de Capital de Desarrollo (CKDes); 2.63 por ciento se invirtió en Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (Fibras); el 0.98 por ciento en deuda internacional y el 0.35 por ciento en mercancías.

Cabe mencionar que fue en septiembre cuando el SAR registró su saldo máximo histórico, el cual fue de tres billones 415 mil 260.9 millones de pesos.

 

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Ahorro voluntario para el retiro cierra 2018 con 70 mil mdp

El ahorro voluntario para el retiro cerró 2018 con una cantidad cercana a los 70 mil millones de pesos, el mayor monto registrado en la historia del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), lo cual representa el 2.0 por ciento del total de los recursos administrados.

Datos de la Comisión del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) muestran que durante la pasada administración las aportaciones voluntarias se quintuplicaron, al pasar de 13 mil 52 millones de pesos en diciembre de 2012 a 67 mil 492.1 millones de pesos a noviembre de este año.

En noviembre de 2018 las aportaciones voluntarias aumentaron de 726.7 millones de pesos respecto al mes anterior, cuando tuvieron minusvalías por dos mil 076 millones de pesos por las variaciones del mercado financiero.

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Del monto total registrado en noviembre de este año, 45 mil 831.2 millones de pesos (el 67.9 por ciento) corresponde al ahorro voluntario de trabajadores que cotizan al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), así como a empleados independientes.

Así, 21 mil 660.9 millones de pesos que representan el 32.1 por ciento del monto total pertenecen al Ahorro Solidario de los trabajadores que cotizan en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).

En la administración anterior aumentaron los medios por los cuales los trabajadores mexicanos hicieron sus aportaciones voluntarias: tiendas 7-Eleven, Telecomm, Círculo K y Extra, Bansefi, Farmacias del Ahorro, Chedraui, la Aplicación Afore Móvil, Transfer, uLink, Payit y Paynom, entre otros.

Se espera que a partir de enero de 2019 las tiendas Walmart reciban aportaciones voluntarias a partir de 50 pesos y sin comisión, para sumarse a 15 mil establecimientos y siete plataformas digitales en las que se puede realizar aportaciones de ahorro para el retiro de manera segura y sencilla.

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Afores tiene pérdidas por segundo mes consecutivo: Consar

El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) reportó al cierre de noviembre un saldo de tres billones 279 mil 237 millones de pesos, sumando dos meses consecutivos de pérdidas tras el anuncio de la cancelación del Nuevo Aeropuerto Internacional de México (NAIM) y otros eventos de incertidumbre en septiembre de este año.

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La cifra dada a conocer por la Consar representó una caída de cuatro mil 191 millones de pesos equivalentes al 0.12 por ciento menos respecto al mes anterior; esta cantidad se suma a las minusvalías de octubre por 131 mil 832.9 millones de pesos tras la cancelación del NAIM.

Contrariamente, el saldo en el SAR mostró un incremento anual de 4.9 por ciento por 153 mil 640 millones de pesos.

El organismo destacó que el rendimiento del sistema durante el periodo 1997-a noviembre de este año fue de 10.93 por ciento nominal anual promedio y de 5.04 por ciento real anual promedio.

Las cifras del Indicador de Rendimiento Neto (IRN) muestran que la Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefore) Básica Cuatro que opera el ahorro de trabajadores de 36 años y menos presentó el mayor rendimiento, el cual equivale a 6.78 por ciento.

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Mientras que la Siefore Básica Tres que corresponde a las personas de 37 a 45 años presentó un beneficio de 6.22 por ciento; la Siefore Básica Dos, de las personas de 46 a 59 años ganó 5.09 por ciento y la Siefore Básica Uno, correspondiente a los adultos de 60 años y mayores mostró un rendimiento de 4.52 por ciento.

El SAR registró 62.3 millones de cuentas individuales al cierre de noviembre de 2018.

Con información de Notimex

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¿Sin Afore? Otras maneras de ahorrar para el retiro

Pensar en el retiro no tiene que pasar necesariamente por la palabra Afore, hay otras formas de comenzar a ahorrar como fondos de inversión y aseguradoras que dan opciones para generar una pensión, explicó Daniel Urías, fundador de Cooltura Financiera.

Durante el 1er Foro Hablemos de Dinero, el especialista en ahorro enfatizó que lo peor que se puede hacer es dejar el dinero “abajo del colchón” porque de esa manera se deprecia. ¿Lo mejor? Hacer que el dinero trabaje para ti, a través de una inversión.  

Una opción atractiva es invertir en la Bolsa, ya que en la actualidad acceder a instrumentos financieros es más sencillo.

Por ejemplo, las acciones de Alsea, la empresa que lleva las riendas de Starbucks en México, Vips, entre otras empresas de consumo de alimentos, cuestan alrededor 47 pesos, mientras un café puede valer el doble.

Si apostamos por la compra de acciones, Urías recomendó no comprar un producto si no los entendemos; si encontramos que nuestro asesor financiero tampoco encuentra cómo explicarnos su funcionamiento, es mejor buscar a alguien más.

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También en este tipo de instrumentos hay que apostar por el largo plazo, si bien las acciones destacan de otras inversiones porque pueden traducirse en dinero en efectivo con mayor facilidad, ahorrar para el retiro es una carrera de resistencia, así que cada si se es joven debe pensarse que el dinero no lo veremos sino hasta en 40 años y en ese plazo nos dará mejores rendimientos.

Por su parte, Alejandro Díaz, fundador de Finanzas a la Carta, recomendó generar un esquema de gastos cotidianos y priorizar antes que todo el ahorro.

 

 

 

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Comentarios de Urzúa calmaron el pánico de los mercados, reconoce Bosch

El director general de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), José Oriol Bosch Par, reconoció este miércoles que los recientes comentarios de funcionarios del próximo gobierno, como Carlos Urzúa, virtual secretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP) “han sido constructivos”, pues calmaron el pánico de los mercados.

“A principios de esta semana se aclararon algunas de las causas de este pánico, los mercados sí han estado más tranquilos que como vimos el día de ayer y el día de hoy”, expuso.

El lunes pasado, Urzúa aseguró que el gobierno electo no planeaba realizar cambios en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) o hacer algún otro cambio que genere inestabilidad económica.

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Luego de esta declaración, la BMV cerró la sesión de este martes con una ganancia de 0.96%.

En conferencia de prensa, Bosch detalló que el desplome que tuvo la BMV el lunes pasado, de 4.17 por ciento, colocándose en su menor nivel desde marzo de 2014, obedeció no sólo a factores locales sino también externos, entre los que destacó la incertidumbre por el alza de tasas de interés por parte de bancos centrales, tensiones geopolíticas, guerras comerciales, incertidumbre de crecimiento a nivel global, en particular en Estados Unidos y mercados emergentes, entre otros.

Refirió que a nivel local afectaron decisiones como la cancelación del aeropuerto en Texcoco, así como las iniciativas en materia de comisiones bancarias y de la eliminación de Afore, además de la tensión por los migrantes Centroamericanos, la posibilidad de cierre de frontera con Estados Unidos, y la expectativa del presupuesto, entre otros.

“En el caso de México sí hemos tenido incertidumbre coyuntural pues desconocemos cuáles van a ser las políticas de gobierno del presidente electo”, expuso.

En ese contexto, Bosch reiteró que las declaraciones de funcionarios del próximo gobierno fueron positivas, y añadió que ningún gobierno, ni el actual ni el entrante, quiere tener un problema con los mercados, “por el contrario, son necesarios para que puedan cumplir con sus compromisos de programas y proyectos de infraestructura y desarrollo”.

“Necesitan de los mercados, no sólo del mercado de valores, el principal financiamiento del gobierno es a través de la deuda, eso es algo que saben y lo van a tomar en cuenta, y en el caso del mercado de valores es una herramienta que esperemos que el nuevo gobierno la pueda utilizar para financiar todos los proyectos y planes que tiene”.

(Con información de Notimex)

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¿Qué es un portafolio de referencia y cómo hace la diferencia en tu pensión?

Pon atención a cómo manejan tu fondo de ahorro para el retiro (afore), consulta qué tan bien calificado está el portafolio de transferencia de tu administratadora. Tener esto en cuenta puede hacer la diferencia para optimizar los rendimientos de tus ahorros.

¿Qué es un portafolio de referencia y cómo te beneficia el que tu Afore tenga el mejor?  

Los portafolios de referencia son una herramienta que utilizan varios fondos de pensiones a nivel mundial, permiten gestionar, monitorear y adecuar las inversiones a largo plazo (usualmente mayor a 8 años) y ayudan a cumplir con los objetivos para el crecimiento del ahorro.

Ayudan a evaluar si las decisiones de inversión han sido exitosas, su desempeño, el riesgo de cada fondo y el rendimiento apropiado para los trabajadores; tenerlo de referencia, ayuda a las aseguradoras a no tomar decisiones de inversión apresuradas en momentos de volatilidad en el mercado.

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Tener en cuenta qué Afote tiene mejores calificaciones puede hacer la diferencia en el desempeño de tu ahorro.De acuerdo con un documento publicado por la Consar, Principal, XXI Banorte y Metlife (que ya es parte de Principal también) son las mejores posicionadas en este instrumento.

Sura, Pensionisste e Inbursa se colocan al fondo de esta lista; y la Consar recalca que existe una gran disparidad en la calidad de los portafolios de referencia de las Afore y que deberá ser subsanado en los próximos años.

AON México Business Support, S.A. de C.V, consultor con experiencia internacional en el diseño y uso de portafolios de referencia, hizo la evaluación a petición de la Consar, y destacó en su revisión consideró que la Afore tuvieran en cuenta el envejecimiento de sus usuarios, una buena evaluación de los riesgos y rendimientos esperados, en referencia a la robustez y  la diversificación del portafolio de inversión entre otros.

También calificó la solidez de las políticas de gobierno corporativo asociadas a la toma de decisiones de inversión, y qué tanto se apegan las Afore al portafolio de referencia establecido, los indicadores de situaciones anormales de mercado y las medidas que alista cada administradora en esos casos.

 

 

 

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Cómo invertir en la BMV te puede ayudar para el retiro

Si quieres tener un dinero para tu retiro, independientemente de la pensión que genera tu cuenta Afore, tal vez es hora de empezar a invertir en la bolsa.

Lo primero que debes tener en cuenta es un intermediario financiero para poder ingresar a la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y a la Bolsa Institucional de Valores (BIVA); y que te ayude a crear un portafolio de acuerdo a tu perfil, qué plan se adecua a tus metas y en cuánto tiempo podrás conseguirlas, lo recomendable es que busques instrumentos que te otorguen rendimientos superiores a la inflación.

Aquí algunas consideraciones de por qué es recomendable explorar la inversión bursátil de tu dinero:

Primero hay que tener en cuenta que las inversiones a largo plazo por lo general vienen con interés compuesto, es decir, implican que ganes intereses sobre los intereses que ya genero tu dinero. Los especialistas consideran entre cinco y 10 años como el tiempo adecuado para lograr que la inversión se vea reflejada al doble o incluso el triple del monto original.

Los bancos o las instituciones financieras tradicionales no ofrecen un buen rendimiento por nuestro dinero; sin embargo, el mercado mexicano de valores implica los mejores rendimientos porque su crecimiento es superior al de la inflación. Empresas, como Walmart o América Móvil, crecen por arroba del Índice Nacional de Precios y Cotizaciones (S&P/BMV IPC).

Es primordial no poner todos los “huevos” en la misma canasta; es decir, es importante incluir en tu portafolio de inversiones acciones o valores de varias empresas y sectores. En la bolsa es posible comprar acciones en todos los sectores de la economía nacional, desde la banca hasta el sector energético y retail.

 

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(Con información de Finanmex Casa de Bolsa)

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Ahorro voluntario, comisiones y otros factores que hacen la diferencia entre una buena y mala pensión

Uno de los temas que más nos deben preocupar en esta vida es el tema del retiro y nuestra pensión. Cuando somos jóvenes, lo último en lo que pensamos es en ahorrar para la vejez. El problema es que el tiempo pasa y el margen de maniobra se va reduciendo para hacerlo.

Si bien nunca es tarde para hacerlo, lo cierto es que entre más tiempo tardemos en ahorrar, el costo aumenta y las posibilidades de tener una vida mejor disminuyen.

Carlos Noriega, presidente de la Amafore, señaló recientemente que en 2050 habrá 24.3 millones de personas de 65 años y más, que representarán 20 por ciento de la población nacional.

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De no tomarse las medidas necesarias, advirtió, 10 millones vivirán en pobreza, 6.3 millones no tendrán pensión y 15.3 millones sufrirán una enfermedad crónica-degenerativa.

Es un hecho que las nuevas generaciones no vivirán como desean si solo se jubilan con el ahorro que generan en su trabajo, por lo cual es deseable ahorrar por nuestra cuenta y de manera voluntaria.

Según un ejercicio de la Consar, factores como la edad de retiro y de ingreso al mercado laboral, así como el ahorro voluntario, pueden hacer la diferencia. En el ejemplo que ponen, la pensión mensual puede variar de tres mil 899 pesos a siete mil 852 pesos.

 

“La conclusión más importante de este trabajo se traduce en que es posible mejorar las pensiones y las tasas de reemplazo en México, en algunos casos sin necesidad de modificar el marco jurídico”, destaca en el documento: ¿De cuánto serán las pensiones en México? Un análisis de sensibilidad de la cuenta Afore ante cambios paramétricos.

En el documento evidencia la importancia de la formalización del mercado laboral: “un mayor grado de formalización traería aparejado pensiones y tasas de reemplazo más elevadas”.

También debes tomar en cuenta cuál administradora elegirás, porque el factor de las comisiones también influye en los recursos que obtendrás en tu pensión.

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Trabajadores podrán elegir en qué Siefore se invierta su ahorro voluntario

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) indicó que con las más recientes modificaciones a la Circular Única Financiera (CUF) del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), se otorgarán mayores beneficios a los trabajadores que cuentan con una Afore.

En un documento dado a conocer en su página de internet, el organismo detalló que ahora, se permitirá que los trabajadores puedan elegir por primera vez en qué Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefore) desean que se invierta su ahorro voluntario.

“Los trabajadores podrán elegir entre las Sociedades de Inversión Adicionales o las Siefore Básicas para la inversión de su ahorro voluntario. Anteriormente, cuando la Afore contaba con una Sociedad de Inversión Adicional, el ahorro voluntario se dirigía a esta”, explicó Consar.

Con las modificaciones también se promueve la incorporación de principios ambientales, sociales y de gobernanza corporativa en análisis de inversiones y riesgos.

Asimismo, se fortalece el Código de Ética y las buenas prácticas, es decir, se fortalece la regulación en términos de las políticas aplicables a los funcionarios de las Afore sobre los códigos de ética y de buenas prácticas.

La Consar apunta que además, se realizaron diversas adecuaciones a la definición del portafolio de referencia de las Siefore con el propósito de brindar mayor claridad, así como incorporar las recomendaciones del consultor externo contratado durante el 2017 para la evaluación de dichos portafolios.

Dentro de las modificaciones también destacan los nuevos índices de referencia para los límites de inversión en acciones individuales.

Anteriormente, el límite de inversión en acciones individuales del mercado mexicano se calculaba en función del peso de cada una en el índice IPC Composite, con la modificación, las Afore podrán elegir de entre una relación de índices representativos del mercado mexicano aquel que sea más adecuado a su estrategia de inversión.

Sumado a esto, habrá una flexibilización en cuanto a la cobertura de operaciones denominadas en Divisas, es decir, se permite que las Afore determinen el nivel de cobertura de los activos denominados en Divisas, para lo que deberán definir porcentajes objetivo de nivel de cobertura y la metodología para su medición, políticas de seguimiento y acciones correctivas ante desviaciones mayores a un margen.

Por otro lado, los formatos correspondientes al prospecto de información y folleto informativo se modificaron con el objetivo de presentar a los trabajadores información relevante sobre la administración de sus recursos de forma más sencilla y resumida.

Finalmente, con las adecuaciones se fomenta la flexibilización de los criterios de elegibilidad para el tercero independiente encargado de dictaminar el cumplimiento de los requisitos para la elegibilidad de Índices y Vehículos de Inversión, permitiendo la participación de asociaciones que cuenten con un código de ética, servicios de asesoría de una empresa internacional con experiencia en dicho ramo, auditorías externas, planes de contingencia, entre otros.

Con ello se amplían las opciones para la designación de expertos independientes, coadyuvando a la disminución de costos, sin menoscabo de la seguridad de los recursos de los trabajadores.

De acuerdo con la Consar, las modificaciones, más el conjunto de cambios previos durante el periodo 2015-2018, tienen el objetivo de:

  • Flexibilizar el proceso de inversión de las AFORE al tiempo de mantener incentivos para una adecuada administración de riesgo a los recursos de los trabajadores
  • Mejorar el gobierno corporativo de las AFORE para robustecer y transparentar el proceso mediante el cual se toman las decisiones de inversión en el sistema
  • Promover una mayor especialización y sofisticación de los equipos de inversión y administración de riesgos de las AFORE, así como de la contraloría normativa
  • Robustecer el seguimiento de las estrategias de inversión, a través de la introducción de portafolios de referencia de conformidad con las mejores prácticas internacionales
  • Ampliar la gama de instrumentos permitidos en el Régimen de Inversión, así como establecer condiciones para que los procesos de inversión sean más ágiles
  • Mejorar la metodología de cálculo del Indicador de Rendimiento Neto, métrica fundamental en el esquema de competencia de las Administradoras
  • Establecer medidas prudenciales adecuadas para los nuevos instrumentos financieros que se permiten en el Régimen de Inversión, así como fortalecer las políticas de análisis y seguimiento a las inversiones ya permitidas

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Mejorará servicio de las Afore con entrada en vigor de nueva Circular: Consar

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó que la calidad de los servicios que ofrecen las Afore, mejorará luego de que el viernes pasado se publicara en el Diario Oficial de la Federación (DOF) la nueva Circular de Servicios del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).

La circular, que concluye un proyecto iniciado desde hace 24 meses, contiene las disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios de los sistemas de ahorro para el retiro.

Para darle forma, el organismo realizó visitas de supervisión, con las que recabó información y diagnosticó áreas de oportunidad para incentivarán una mejora en los servicios.

Entre las áreas detectadas se encuentran que los ahorradores del sistema reciben información en ocasiones incompleta o no consistente con la regulación vigente, además, hay largos tiempos de espera en sucursales para la resolución de un trámite debido a la escasez de la infraestructura y/o la falta de personal para atención al público.

Asimismo, hay personal de las Afore que no está debidamente capacitado.

A todo eso se suma que el trabajador debe realizar reiteradas visitas o llamadas a la Afore a fin de conocer el estatus de una solicitud, incluso, los trabajadores no son notificados cuando concluye un trámite.

La Consar añadió que tampoco existe un mecanismo estandarizado para recibir quejas, no existe un canal único de solicitudes de servicio lo que dificulta el proceso de seguimiento del trámite, entre otros.

Para atender cada una de estas problemáticas, la nueva regulación en materia de servicios incluyó 12 puntos:

  • Obligación de contar con un registro centralizado para el control de las solicitudes de servicios. – A fin de que las Afore concentren en un solo lugar todas las solicitudes de servicios, deberán contar con una herramienta centralizada que será auditable. Ello permitirá mejorar la trazabilidad sobre las solicitudes que reciban.
  • Definición de queja y conceptos relacionados al servicio.– Se establece una definición homóloga para el concepto de “quejas” y otros conceptos relacionados al servicio, a fin de tener un registro confiable que sea auditable por Consar.
  • Procesos claros y transparentes de atención a las solicitudes de los trabajadores. – Las Afore deberán definir y establecer en sus manuales de políticas, los procesos que aseguren la recepción, atención y respuesta a las consultas y trámites que les presenten los trabajadores y sus beneficiarios.
  • Atención de quejas. – Las Administradoras deberán generar e implementar los mecanismos y procesos que les permitan garantizar la atención de las quejas que reciban, así como dar respuesta inicial a las mismas en un plazo no mayor a 5 días hábiles.
  • Requisitos para Agentes de Servicio que atienden a los trabajadores. – Se establecen los requisitos curriculares mínimos que deben cubrir los Agentes de Servicio para poder realizar funciones de atención al público, entre los que se encuentran la acreditación de capacitación y un examen de control.
  • Entrega de una “Carta de Derechos” para los usuarios. – Las administradoras deberán entregar una carta que contenga los derechos de sus clientes en la atención y seguimiento de consultas, trámites y quejas, así como los niveles de servicio que se compromete a cumplir.
  • Elaboración de un Programa Anual de Cobertura de atención a clientes en toda la República. – Con base en un análisis de la demanda de sus servicios y de la infraestructura con la que cuentan, las Afore deberán elaborar un Programa Anual de Cobertura que considere contar con los recursos humanos y materiales necesarios para cumplir con los niveles de servicio que defina, mismos que serán auditables.
  • La obligación de medir tiempos de espera y de atención en sucursal. – Para el adecuado monitoreo de sus niveles de servicio, las Afore deberán establecer mecanismos de medición de los tiempos de espera y atención, que a su vez les permita evaluar resultados y llevar a cabo acciones correctivas y preventivas con el objeto de agilizar la atención que proporcionan.
  • Seguimiento de trámites a los usuarios. – Las administradoras deben implementar mecanismos que garanticen el seguimiento a las solicitudes presentadas por los usuarios, así como la notificación de su conclusión o estatus a través de los medios de contacto que el trabajador haya proporcionado.
  • Se establecen criterios para las citas de atención que ofrecen las Afore a los trabajadores. – Las citas deben ser programadas y atendidas en un plazo y tiempo máximo, respectivamente.
  • Se establece la obligación de proporcionar información actualizada y homogénea. – Las Afore deberán tener a disposición de los usuarios información homogénea y actualizada en todos sus canales de servicio, presenciales, no presenciales y mixtos.
  • Evaluación anual de satisfacción de los usuarios. – Consar realizará una encuesta anual a fin de recabar la opinión de los usuarios respecto al servicio que les proporcionan las administradoras. La información se hará del conocimiento público en el portal de la Consar.

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Guía del ahorro voluntario para tu Afore

Las condiciones para las Afore en el país hacen indiscutible que la carga de 6.25 por ciento que se retiene a los trabajadores de su salario mensual es insuficiente para tener una pensión que alcance en el retiro. Es por ello que existe la posibilidad de hacer ahorros voluntarios, que además son deducibles de impuestos.

Entre los programas para ahorro voluntario los hay de corto plazo y se puede disponer de ese dinero a partir de los dos meses de haberlo invertido.

Las aportaciones a mediano plazo los ahorros deben permanecer invertidos un mínimo de 5 años.

Mientras que los de largo plazo, la inversión debe permanecer en tu cuenta hasta que cumplas 65 años de edad. Si las dejas hasta tu retiro, obtendrás un beneficio fiscal y sólo en este caso aplica la deducción de impuestos.

Debes pensar bien que el ahorro voluntario se quede ahí por un buen rato, de lo contrario podrían cobrarte un impuesto de hasta 20 por ciento a través del Servicio de Administración Tributaria (SAT).

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¿Qué tanto puede impulsar mi pensión el ahorro voluntario? Puedes empezar por poco, pero entre más puedas aportar a tu afore, mayores serán los rendimientos.

De acuerdo con un estimado de la Consar: un trabajador que empieza a cotizar hoy, que tiene un sueldo mensual de 10,515 pesos, 25 años de edad y que planea retirarse a los 65 años, recibiría una pensión de 3, 514 pesos sin Ahorro Voluntario, y con un ahorro de 1,630 pesos al mes, podría recibir 10,515 pesos en 2058.

El ahorro se puede hacer a través de los siguientes mecanismos: Ya sea por transferencias bancarias, o por medio de una domiciliación con cargo a la tarjeta de débito. El servicio se puede realizar ingresando al portal de e-sar, el cual cuenta con todos los protocolos de seguridad y confidencialidad en la información.

En tiendas 7-eleven, Círculo K, EXTRA, sucursales Telecomm, Bansefi, La red de la gente, Chedraui, Farmacias del Ahorro, Yastás y PuntoRecarga, a partir de 50 pesos y con la periodicidad que desees. No te cobran comisión por tus depósitos. Solo necesitas tu CURP.

En ventanilla de la afores, ahí no hay montos mínimos ni máximos. Descuentos vía nómina a través de tu trabajo para que ahorres la cantidad que deseas. Aunque no todas las admnistradoras cuentan con este servicio.

O bien, a traés de la aplicación AforeMóvil, en la que se pueden realizar aportaciones voluntarias desde tu celular.

 

 

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