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Iniciativa a la Ley del SAR no fomenta el ahorro: CIEP

La iniciativa reformar la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) podrían carecer de impacto, ya que ninguno se enfoca en incrementar el ahorro que se invierte para generar rendimientos.

En un comunicado, el Centro de Investigación Económica y Presupuestaria (CIEP) advirtió que dicha iniciativa tiene baja tasa de cotización y se pagan comisiones altas.

En el caso de las comisiones, de 2008 a 2018 bajaron de 2 a 1 por ciento, pero el monto que representan ha aumentado a un ritmo anual de 1.7 por ciento real.

En el mismo periodo se pagaron, en promedio y cada año, 32 mil 230 millones de pesos por este concepto, lo que equivale al presupuesto de 2019 para el Programa Rectoría de Salud, cuyo objetivo es liderar y organizar la provisión de servicios de salud para toda la población.

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Actualmente los trabajadores destinan 6.5 por ciento de su sueldo a la cuenta individual.

Retos

Algunos de estos retos son los siguientes, de acuerdo con el CIEP son los siguientes:

  1. Bajo ahorro por parte de los trabajadores ya que destinan 6.5 por ciento de su sueldo a la cuenta individual.
  2. Los rendimientos van a la baja.
  3. El monto del ahorro no se actualiza con inflación.
  4. El cobro de comisiones ha disminuido, pero sigue siendo alto comparado con las comisiones cobradas en otros países como Chile (0.57 por ciento sobre recurso administrado).
  5. La densidad de cotización es menor a 50 por ciento, es decir, los trabajadores cotizan la mitad de las semanas que deberían cotizar en un año.

Una posible vía para aumentar el ahorro, pero que no se plantea en esta iniciativa, es integrar a este porcentaje de ahorro la cuota que aporta el patrón para vivienda, que representa para los trabajadores 5 por ciento de su salario.

Esto podría aumentar la cuota de ahorro de 6.5 a 11.5 por ciento.

Alejandra Macías Sánchez, directora de investigación del CIEP, destacó que es necesaria una reforma al sistema de pensiones que incluya cambios para aumentar el ahorro del que provienen los rendimientos y la densidad de cotización, que actualmente está vinculada con el mercado laboral.

El sistema de pensiones de cuentas individuales vigente enfrenta distintos retos que derivarán en generaciones de adultos mayores con pensiones precarias, por ello se necesita una reforma al sistema que provea de soluciones a estos retos.

“Actualmente solo se proponen cambios a la Ley del SAR dirigidos a aumentar rendimientos de las inversiones. Sin embargo, los problemas de fondo son el bajo ahorro por parte de la población y la densidad de cotización que está vinculada con el mercado laboral”, sostiene.

Adicionalmente, se propone tener una comisión con un componente ligado a que los rendimientos que generen las Afores a través de los fondos de inversión sean mayores al promedio de rendimientos del SAR, pero esta medida podría generar incentivos perversos a invertir en portafolios más riesgosos y que se tenga el resultado contrario, generando minusvalía.

“Tampoco queda claro si esta medida permitirá que la comisión siga disminuyendo como lo ha hecho”, añadió el Centro de Investigación Económica.

LP

¿Soltero en San Valentín? conoce sus beneficios financieros

Si eres una de las miles de personas que pasará el Día de San Valentín sin pareja, no te desanimes. Piensa que eres parte de un grupo selecto que tiene mayor probabilidad de lograr finanzas personales sanas, pues al parecer, el amor “obliga” a gastar siempre a las parejas en este gran día.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), 7 de cada 10 mexicanos que acostumbra celebrar el Día de San Valentín, hace una inversión que en promedio va de los 650 a los 1,452 pesos.

Si los enamorados no cuentan con una buena administración personal, el gasto de cualquier cifra puede generar un desajuste en su bolsillo, de ahí la necesidad de no derrochar en artículos o detalles que no representa una necesidad real.

Según Guillermo Seañez, director comercial de Old Mutual México, esa cifra puede, incluso, ir a aspectos más redituables, como abrir un plan de inversión, un seguro o mejor aún, ahorrar para el retiro.

“Hoy en día, con 1,500 pesos puedes iniciarte en el mundo de las inversiones y asegurar un futuro prometedor, que, sin duda elevará tu capacidad de formación de riqueza patrimonial”, señaló Seañez.

Y quienes tienen pareja ¿qué?

Al abundar en el tema, el especialista en finanzas apuntó que el amor se parece a una inversión, porque entre más definan una meta, establezcan prioridades y estén más comprometidos obtendrán mejores resultados.

“Y si invirtiéramos en nuestro futuro tanto como invertimos en regalos o detalles cuando tenemos una relación, no tendríamos que preocuparnos por la jubilación”.

En ese sentido, el experto apuntó que quienes tienen pareja requieren de un mayor control de sus finanzas y para ello, recomendó no hacer gastos excesivos y privilegiar el ahorro de acuerdo con la necesidades personales que cada quien tiene, a mediano y largo plazo.

“Para los que viven “el amor”, también se abren posibilidades de construir un patrimonio sólido si se basan en la honestidad, generosidad y, por supuesto, en una buena administración sustentada en un presupuesto y planes de inversión adecuados”, manifestó.

Enfatizó que el correcto manejo de las finanzas, puede ser un factor que lleve a lograr una relación de pareja duradera y exitosa: “hasta que la muerte los separe”, más cuando se aborda con franqueza, transparencia y frecuencia.

“Compartir metas y la prioridad que tiene cada una de ellas en su vida crea lazos fuertes de apoyo y unión. Las parejas que están en sincronía en temas como ahorro y presupuesto se sienten más seguras financieramente y discuten menos sobre el dinero.”

Cabe mencionar que de acuerdo con Old Mutual, entre las metas financieras más comunes de las parejas en México destacan la creación de un fondo de contingencia familiar -por si alguno de los dos se queda temporalmente sin empleo o surge alguna eventualidad médica-, la compra de una casa, un auto, la educación de los hijos, las vacaciones familiares y por último el retiro.

Finalmente el experto declaró que, una relación óptima, tanto en el plano sentimental como el económico, es aquella que debe garantizarnos estar en la “mejor situación posible”, es decir, en donde sintamos que estamos recibiendo algo que compensa lo que entregamos, por lo que sugirió tomar en cuenta los siguientes consejos para disfrutar de unas finanzas sanas en pareja:

  • Hacer un presupuesto que permita controlar gastos e incrementar el ahorro.
  • Contar con un fondo para emergencias equivalente a al menos seis meses del sueldo.
  • Contratar seguros para cubrir riesgos: desempleo, casa, auto, salud, etcétera.
  • Seguir un plan de ahorro disciplinado. Iniciar con un ahorro mensual del 10% de su ingreso familiar es un buen comienzo.
  • Incrementar su cultura financiera para sacarle más provecho a su dinero con decisiones acertadas de inversión. Ambos deben participar en la planeación.
  • Diversificar ingresos. Ello da seguridad y certeza al cumplimiento de las metas financieras.
  • Manejar un nivel de endeudamiento no mayor al 35% del ingreso mensual neto.
  • Elaborar un plan financiero (de inversión) para cada meta.

erc

Cuatro métodos fáciles que te permitirán ahorrar dinero en 2019

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018, el 63.2 por ciento de los mexicanos utiliza el ahorro informal, lo cual muestra que comienzan a guardar su dinero con métodos más personales.

“El ahorro es una de las herramientas más importantes para tener unas finanzas sanas, aumentar tu poder adquisitivo a mediano plazo y escalar tu dinero, aunque no es fácil, lo primero es adquirir el hábito”, explicó por medio de un comunicado Bernardo Prum, director comercial de Coru.com.

Prum añadió que cuando ya se tiene por costumbre ahorrar, lo ideal es encontrar una cuenta de ahorro que no cobre comisiones por mantener un saldo mínimo o, que en todo caso, otorgue algún beneficio como promociones.

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Así, la comparadora financiera Coru.com te comparte cuatro métodos para que comiences tu ahorro de una forma sencilla:

1.- Tu edad menos 20

De acuerdo con el analista Macario Schettino, no todas las personas pueden ni deben ahorrar igual, por lo que aconseja hacerlo de manera realista y en función a cada etapa de nuestra vida. El reto es ahorrar antes de gastar, pero la cantidad a guardar depende de la edad que tengas.

Así funciona: “Sea cual sea tu edad, réstale 20, ése el porcentaje de tu ingreso que debes ahorrar. Por ejemplo, si tienes 30 años (menos 20), tú deberías ahorrar el 10% de tu ingreso y así sucesivamente”, señala el comunicado.

Lo ideal es que el ahorro sea cada vez más grande junto con tu edad e ingreso, de una forma gradual.

2.- Ahorro hormiga de 10 pesos

Es una famosa y sencilla técnica de ahorro que únicamente implica conseguir una botella vacía de 2.5 litros, igual al envase de un refresco familiar.

Así funciona: Coloca dentro de la botella todas las monedas de 10 pesos que vayan llegando a tus manos; cada que compres algo y recibas como cambio alguna moneda de esta denominación, deberás guardarla.

A una botella de 2.5 litros le caben aproximadamente 10 mil 300 pesos.

3.- Aplicaciones digitales para ahorrar o gastar menos dinero

Los smartphones pueden ser un ayudante eficiente para administrar las finanzas, ya que se pueden aprovechar aplicaciones digitales específicas para tres acciones concretas del ahorro: guardar, invertir y comprar con menos dinero.

Así funciona: Primero hay que examinar las apps disponibles para el ahorro; La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ofrece una llamada Presupuesto Familiar, que es gratuita y ayuda a realizar un balance financiero individual o para toda la familia.

Se recomienda que cuando te adaptes a una, ya se comiencen a conocer las apps de inversión; por ejemplo, la de tu Afore, que ofrece la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar) y que permite monitorear de manera fácil tu inversión y aportes voluntarios para el retiro.

Además, la aplicación también permite invertir y comprar con descuentos y se vincula a tu cuenta directamente.

4.- Un peso más cada día

Este es un método ideal para quien comienza a ahorrar al mes; lo primero que hay que hacer es definir una meta para usar el dinero ahorrado.

Así funciona: Busca un lugar para guardar el dinero, como un bote o alcancía y elige un nivel para comenzar a ahorrar, por ejemplo, 20 pesos. Al siguiente día ahorra 21 y al siguiente 22 pesos y así sucesivamente hasta terminar el mes

“El reto es empezar con una suma lo más alta posible sin que afecte sus gastos diarios y que realmente puedas cumplir”, señaló Coru.com.

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Recomienda Consar no cambiar de Afore debido a minusvalías

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) advirtió que es probable que en el estado de cuenta que los trabajadores reciban sobre su ahorro acumulado al cierre de 2018, se muestren minusvalías, debido a la volatilidad de los mercados financieros.

En este contexto, el nuevo presidente de la Consar, Abraham Vela Dib, recomendó a los trabajadores que ahorran para su retiro que no se cambien de Afore inmediatamente, pues al hacerlo harán efectivas las pérdidas que se muestran en el reporte.

“Ahora, en este mes, los trabajadores estarán recibiendo sus estados de cuenta de sus Afore y algunos de ellos estarán reportando rendimientos negativos, como resultado de las minusvalías de octubre y noviembre. Mi recomendación es que la peor decisión que pueden tomar, si obtuvieron rendimientos negativos en sus estados de cuenta, es cambiarse de Afore”, dijo.

Refirió que es más conveniente esperar a la recuperación de los recursos, la cual se dará a lo largo de este año, y para ese entonces considerar su cambio.

“Cambiarse de Afore en esta circunstancia implica absorber una pérdida”, por lo que pidió tener paciencia, ya que la Administradora a la que se cambien, aunque no haya tenido pérdidas de rendimientos, los beneficios que dará hacia adelante serán menores que los que reporte la empresa que experimentará una recuperación.

Es importante apuntar que en septiembre pasado el saldo del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) alcanzó una cifra récord de tres billones 415 mil millones de pesos, pero luego experimentó dos meses consecutivos de minusvalías (octubre y noviembre), por un monto total aproximado de 136 mil millones de pesos.

Mientras tanto, para diciembre y para enero, se registraron plusvalías.

Vela Dib, aseguró que los resultados van positivos, por lo que “el grueso de las minusvalías se ha venido disipando”.

Confió en que en el próximo estado de cuenta, correspondiente a los primeros meses de 2019, o a más tardar en el segundo reporte del año, “ya habrán recuperado lo que pudiera aparecer como negativo en rendimientos”, debido a que hay un mejor escenario en los mercado.

Destacó que el mejor panorama se refleja en la reciente colocación del bono global que llevó a cabo la nueva administración, además de que los niveles de volatilidad se redujeron en las últimas semanas, aunque este es un factor que puede resurgir en cualquier momento.

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Reyes Magos, cuiden sus finanzas personales con estos consejos

Miles de establecimientos se preparan con ofertas y promociones ante la llegada de los Reyes Magos el próximo 5 de enero, no obstante, es importante que quienes llevarán alegría con presentes para los más pequeños de la casa sean conscientes acerca de mantener sus finanzas personales sanas.

Para ello, es indispensable que antes de comprar, los Reyes Magos sean precavidos, y así eviten el endeudamiento en estas fechas.

Tomando en cuenta esta situación, Provident, líder en préstamos personales a domicilio en México, comparte los siguientes consejos para ayudar a que los Reyes Magos hagan sus compras sin afectar sus bolsillos.

  • Planear el gasto: Deben tener presente cuánto dinero planean gastar en obsequios e incluir ese gasto en su presupuesto, tomando en cuenta sus ingresos y posibilidades de pago.
  • Comprar anticipadamente: Conociendo a los pequeños del hogar, seguramente los Reyes saben con anticipación qué es lo que les pedirán, por lo que podrían realizar sus compras con tiempo, e incluso utilizar el sistema de apartado que tienen algunas tiendas comerciales. Con esta medida podrán tener un respiro en los gastos y asegurar que contarán con el producto a adquirir.

Otra buena opción es comprar por Internet, donde incluso en ocasiones se pueden comprar productos más baratos que en la tienda física, y lo mejor de todo es que las entregas pueden ser por paquetería.

  • Comparar precios: Antes de que los Reyes salgan de compras, deberán comparar precios tanto en tiendas físicas como en línea, así podrán tomar una mejor decisión de compra y cuidar sus recursos.
  • Asegurar que haya una garantía: Aunque los juguetes pueden ser más económicos en los bazares o comercios no establecidos, en ocasiones pueden carecer de garantía. Por eso es mejor que los Reyes adquieran los regalos en sitios que les brinden mejores condiciones de precio, calidad y garantía. Así tendrán la seguridad de hacer válida la garantía en caso de alguna falla o pieza faltante.
  • Comprar juguetes que contribuyan al desarrollo de los niños: Siempre es mejor comparar juguetes que los niños puedan utilizar por un largo periodo de tiempo y que representen un verdadero valor por el precio que se paga por ellos.

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Ahorro voluntario para el retiro cierra 2018 con 70 mil mdp

El ahorro voluntario para el retiro cerró 2018 con una cantidad cercana a los 70 mil millones de pesos, el mayor monto registrado en la historia del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), lo cual representa el 2.0 por ciento del total de los recursos administrados.

Datos de la Comisión del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) muestran que durante la pasada administración las aportaciones voluntarias se quintuplicaron, al pasar de 13 mil 52 millones de pesos en diciembre de 2012 a 67 mil 492.1 millones de pesos a noviembre de este año.

En noviembre de 2018 las aportaciones voluntarias aumentaron de 726.7 millones de pesos respecto al mes anterior, cuando tuvieron minusvalías por dos mil 076 millones de pesos por las variaciones del mercado financiero.

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Del monto total registrado en noviembre de este año, 45 mil 831.2 millones de pesos (el 67.9 por ciento) corresponde al ahorro voluntario de trabajadores que cotizan al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), así como a empleados independientes.

Así, 21 mil 660.9 millones de pesos que representan el 32.1 por ciento del monto total pertenecen al Ahorro Solidario de los trabajadores que cotizan en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).

En la administración anterior aumentaron los medios por los cuales los trabajadores mexicanos hicieron sus aportaciones voluntarias: tiendas 7-Eleven, Telecomm, Círculo K y Extra, Bansefi, Farmacias del Ahorro, Chedraui, la Aplicación Afore Móvil, Transfer, uLink, Payit y Paynom, entre otros.

Se espera que a partir de enero de 2019 las tiendas Walmart reciban aportaciones voluntarias a partir de 50 pesos y sin comisión, para sumarse a 15 mil establecimientos y siete plataformas digitales en las que se puede realizar aportaciones de ahorro para el retiro de manera segura y sencilla.

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Mantén el bienestar económico de tu familia con el aguinaldo

En México hay más de 36 millones de asalariados, y 62 por ciento de este total no cuenta con un pago superior a los ocho mil pesos mensuales (datos de la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo), por lo que mantener su bienestar económico es complicado.

Por lo anterior, es importante que al recibir cualquier tipo de prestación o compensación lo administres de manera responsable e inteligente.

De acuerdo con La Tasa, destinar una cantidad del aguinaldo para invertir, evitar gastar de manera impulsiva y pagar deudas, son elementales para el bienestar de la economía familiar.

Al respecto, Diego Paillés, director de la plataforma de préstamos entre particulares, subrayó la relevancia de que el aguinaldo, además de ocuparlo para soportar los gastos decembrinos, se destine también a impulsar el bienestar financiero.

“Aunque esta prestación parezca un ingreso extra, es algo que debemos contemplar en nuestro presupuesto anual a fin de impulsar nuestro bienestar económico, especialmente en temporadas más difíciles, como la famosa cuesta de enero”.

En un comunicado, el directivo de la plataforma digital mencionó que, sin importar la cantidad que se obtenga, la clave es adquirir mejores hábitos financieros, y el primer paso para presupuestar el aguinaldo es saber cuánto “nos corresponde, a fin de elaborar un presupuesto para destinarlo a metas específicas”.

Refirió que diciembre es un mes con una alta actividad comercial, sin embargo, el hecho de cumplir con compromisos sociales y festividades no debe ser motivo para gastar de forma irresponsable.

Apuntó que en el caso de que la prestación sea menor de lo que se debe en las cuentas, ese extra podría ayudar a pagar las deudas y salir del compromiso financiero a mayor velocidad.

“En este sentido, una excelente forma de hacer crecer el dinero es invertirlo, actualmente existe una gran variedad de opciones que se adaptan a los distintos perfiles y en algunos productos puedes comenzar desde 100 pesos, pero si aún no se tiene meta pensada para el aguinaldo, lo mejor es guardarlo.

“El dinero que acumules en tu cuenta de ahorro podría servir para conformar un fondo de emergencia que cubra de cuatro a seis veces tus gastos básicos. Lo que acumules tendrá una gran liquidez que te servirá en el momento menos esperado”, concluyó.

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Añade el ahorro, la protección y la prevención a tu lista de propósitos

Un nuevo año se aproxima y con ello, el planteamiento de una lista de propósitos a cumplir, en la que se debería añadir el ahorro, la protección y la prevención con el ánimo de asegurar un buen futuro y el cumplimiento de los objetivos personales.

De acuerdo con Mapfre al considerar estas tres metas y aplicarlas a tu vida y la de tu familia podrían transcurrir con la tranquilidad de tener respaldo ante cualquier imprevisto, y enfocarse en cumplir nuevas metas.

En este contexto, es importante mencionar que en México, sólo 30% de la población ahorra, según la consultora Mitofsky, por lo que definitivamente es una de las actividades que más cuesta trabajo.

“Guardar dinero es algo que nos puede ayudar a salir de deudas, enfrentar una eventualidad o hasta adquirir un bien mayor. Además, una ventaja es que los fondos de ahorro suelen contemplar seguros de vida que ofrecen un respaldo a tus seres queridos, en caso de que ya no estés”, señala la compañía aseguradora.

Además de ahorrar, es imprescindible asegurar tu auto.

Según el estudio “Evolución del seguro de autos”, desarrollado por The Viewer, de Mapfre, sólo 31% del parque vehicular cuenta con seguro en México, lo que deja en vulnerabilidad económica a la gran mayoría de los automovilistas mexicanos.

“Lo cierto es que todo puede pasar durante un trayecto en automóvil, por lo que el decidir invertir para que tú y tu coche estén protegidos será de utilidad y manejes con la tranquilidad de contar con un respaldo en todo momento”.

A lo anterior, se debe sumar la protección de la salud personal y familiar.

De acuerdo con la Condusef, menos de 10% de los mexicanos cuenta con un seguro de gastos médicos mayores. Para el resto de la población una enfermedad podría terminar con la estabilidad económica familiar, algo que tú puedes evitar si contratas un seguro cuanto antes.

“Si bien, nadie tiene la salud garantizada, lo que sí se puede hacer es prevenir ante las enfermedades para no mermar la economía familiar. El tener un seguro de gastos médicos mayores para ti y tu familia puede ser un propósito muy útil para la tranquilidad de los tuyos”.

Para cumplir con duchos propósitos, Mapfre informó que cuenta con una amplia variedad de productos, desarrollados a fin de satisfacer las necesidades de cada cliente.

“Decide dar prioridad a la tranquilidad en este año 2019, para tener muchos años por delante con menos preocupaciones para ti y tu familia, así será más fácil cumplir tus propósitos año con año”.

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erc

Alrededor de 4 mil pesos costará la cena navideña para los mexicanos

La plataforma de catálogos en línea Tiendeo.mx informó que la cena de navidad para los mexicanos costará 7 por ciento menos que en 2017, es decir, alrededor de 4 mil 400 pesos, esto a que los consumidores tratan cada vez más de planificar sus compras con el objetivo de que el gasto impacte menos en sus bolsillos.

“El costo medio de la canasta básica de comida para Navidad se sitúa en 4 mil 404 pesos por hogar, mientras que el año pasado ascendió hasta los 4 mil 726 pesos”, estimó.

Por medio de un comunicado, la empresa informó que a través de un estudio realizado a partir de los datos internos de Tiendeo.mx y de una encuesta contestada por más de 700 usuarios de la plataforma, para este año 9 de cada 10 mexicanos dijeron que planificará sus compras con antelación.

Además, dijeron que el 65 por ciento de los consumidores que participaron acudirán a los supermercados para adquirir los alimentos que consumirán durante las fiestas de fin de año, mientras que las tiendas departamentales obtuvieron el 34 por ciento; y los pequeños comercios quedaron relegados en las preferencias con el 26 por ciento.

La tienda resaltó que la encuesta reveló que el producto que quedó en primer lugar, y en el que se gasta más, es la carne, pues el 76 por ciento de los mexicanos señalaron que destinarán la mayoría de su presupuesto en dicho artículo.

En segundo lugar, detalló el informe, las bebidas no alcohólicas tendrán una repercusión del 47 por ciento en el presupuesto, seguidos por dulces navideños con un 29 por ciento y las bebidas alcohólicas con un 21 por ciento.

(Con información del El Financiero)

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DF

¿Gastas más de lo que ganas? Fintonic te ayuda a controlar tu dinero

¿Tú sabes cuánto estás gastando y en qué? Actualmente existe Fintonic, una app para tu smartphone que cumple con la función de organización de gastos y que fue reconocida por Google como la mejor aplicación de finanzas.

De acuerdo con la firma de gestión de activos Principal, más de 63% de los mexicanos no tiene un registro de sus gastos, ya sean pagos en efectivo o con tarjetas de crédito o débito, lo que impide que puedan fijar una meta financiera a corto, mediano o largo plazo.

Para contrarrestar lo anterior, existe un método de registrar tus gastos, el cual consiste en ir anotando en una hoja cada una de las transacciones que realizas, agrupándolas en diferentes categorías; por ejemplo, entretenimiento, restaurantes, deudas, etcétera.

Así, a final de mes tienes cifras reales de lo que gastas en cada rubro y eso te ayuda a tener mayor control de tu dinero, pues con esto, puedes determinar si hay gastos vampiro que exprimen tu cartera o si todas tus cuentas están en orden.

Sin embargo, Fintonic quiere simplificar esa tarea.

¿Cómo funciona Fintonic?

Fintonic es una app nacida en España en 2012; actualmente opera también en Chile y México y ya cuenta con más de medio millón de usuarios. En ella puedes ahorrar y categorizar todos tus gastos, así como realizar presupuestos, comparar precios de seguros y poner límites en los rubros en los que ya no quieras que tu dinero se vaya.

Su funcionamiento es sencillo: añades las cuentas bancarias que quieres tener monitoreadas y, cada vez que realizas un pago con ellas, todo gasto queda categorizado en lapsos semanales o mensuales. Las categorías son variadas, entre ellas están gasolina, entretenimiento, restaurantes, supermercados y más.

Es cierto que tener los datos de cuentas bancarias en aplicaciones de terceros aún genera desconfianza, pero Fintonic no puede realizar ningún tipo de movimiento en tus cuentas y para garantizar la seguridad de tu información, Fintonic tiene validados sus estándares con McAfee, Trust Ecommerce Europe, Norton, etcétera; además, trabajan con un nivel de seguridad bancaria de 256 bits, como la de los bancos más avanzados, como lo exige la norma PSD2 y Ley de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares.

Además, puedes activar el sistema de alertas en la aplicación que te notifica cuando hay algún cargo no reconocido o cuando hay cargos duplicados de los que tal vez no te darías cuenta si no tienes activadas las alertas que tu propio banco te ofrece para cada movimiento en tu cuenta.

Por ahora, los gastos que puedes registrar en la app son aquellos que se dan directo con tarjeta. Es decir, si tienes un ingreso extra en efectivo, no puedes categorizar manualmente en Fintonic los gastos que hagas con ese dinero, a menos que lo deposites a tu cuenta para que la app identifique en qué lo gastas.

Sin embargo, si retiras dinero de un cajero, la app sí te permite dividir ese movimiento en las categorías que selecciones.

El objetivo principal de Fintonic es que tengas el control total de tus cuentas y de tu dinero, para que algunos de tus gastos se conviertan en ahorro y, quizá, posteriormente en inversión.

Si aún no tienes la aplicación, la puedes descargar aquí; está disponible para Android y iOS.

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Con información de Fintonic, Cooltura Financiera y Rankia.

LFG

¿Sin Afore? Otras maneras de ahorrar para el retiro

Pensar en el retiro no tiene que pasar necesariamente por la palabra Afore, hay otras formas de comenzar a ahorrar como fondos de inversión y aseguradoras que dan opciones para generar una pensión, explicó Daniel Urías, fundador de Cooltura Financiera.

Durante el 1er Foro Hablemos de Dinero, el especialista en ahorro enfatizó que lo peor que se puede hacer es dejar el dinero “abajo del colchón” porque de esa manera se deprecia. ¿Lo mejor? Hacer que el dinero trabaje para ti, a través de una inversión.  

Una opción atractiva es invertir en la Bolsa, ya que en la actualidad acceder a instrumentos financieros es más sencillo.

Por ejemplo, las acciones de Alsea, la empresa que lleva las riendas de Starbucks en México, Vips, entre otras empresas de consumo de alimentos, cuestan alrededor 47 pesos, mientras un café puede valer el doble.

Si apostamos por la compra de acciones, Urías recomendó no comprar un producto si no los entendemos; si encontramos que nuestro asesor financiero tampoco encuentra cómo explicarnos su funcionamiento, es mejor buscar a alguien más.

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También en este tipo de instrumentos hay que apostar por el largo plazo, si bien las acciones destacan de otras inversiones porque pueden traducirse en dinero en efectivo con mayor facilidad, ahorrar para el retiro es una carrera de resistencia, así que cada si se es joven debe pensarse que el dinero no lo veremos sino hasta en 40 años y en ese plazo nos dará mejores rendimientos.

Por su parte, Alejandro Díaz, fundador de Finanzas a la Carta, recomendó generar un esquema de gastos cotidianos y priorizar antes que todo el ahorro.

 

 

 

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No te pelees con el dinero, consejos básicos para una tarjeta de crédito

Para muchos el dicho “no es malo tener una tarjeta de crédito, siempre y cuando la sepas usar” parecer más un mito que una realidad; sin embargo, Joel Contreras, fundador de Kardmatch, comparadora de tarjetas de crédito, hay una serie de principios para sacarles el máximo provecho sin morir en el intento.

Durante el 1 Foro Hablemos de Dinero, el especialista en plásticos bancarios recomendó como primer punto no hacer del pago del pago mínimo un hábito,  porque esto nos puede llevar a generar una bola de nieve en nuestras finanzas.

Apuntó que, de acuerdo con lo que reportan las reparadoras de crédito, la costumbre del pago mínimo es la causa número uno de que los usuario financieros toquen estas puertas para resolver su situación financiera.

También es recomendable no tener más de dos plásticos, para no perder el control de nuestro dinero. Primero porque nos podemos perder entre todos los gastos, fechas de corte, fechas de pago; y segundo porque las anualidades son gastos hormiga que no vale la pena tener, detalló.

Si se tienen dos tarjetas de crédito, no se deben mezclar los pagos cotidianos de los gastos más fuertes; por ejemplo, con un plástico pagar el súper, la gasolina, etcétera; y con el otro viajes o electrodomésticos que podemos comprar en meses sin intereses.

Además, hay que evitar el uso de las tasas anuales de la tarjeta, ya que en México son de las más costosas en el mundo.

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En este punto, Contreras indicó que más allá del debate de las comisiones bancarias que hay entre el Congreso y los grupos financieros, se tiene que revisar las tasas, porque si bien estas se encuentran por arriba del 40 por ciento en caso de que uno solicite un préstamo, el rendimiento de los ahorradores ronda apenas el 6 por ciento.

También hay que huir de las disposiciones de efectivo; y es mejor usar los créditos de nómina que el de las tarjetas bancarias pues suelen tener tasas casi 50 por ciento menos costosas.

Por su parte, Claudia Castro, directora de Hablemos de Dinero, detalló que tener una buena relación con nuestros gastos, nos dejará tranquilos. Desde el inicio hay que ser responsables con lo que ganamos y a cuánto ascienden nuestros gastos cotidianos en orden de no endeudarnos.

 

 

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