AHORRO archivos • Marco Antonio Mares
jueves , noviembre 15 2018
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Pagar deudas y ahorrar no están peleados

Diciembre está a la vuelta y con él el aguinaldo. Si tienes deudas, pero también tenías pensado ahorrar un poco de ese dinero, toma unos minutos para pensar dos veces cómo dividir ese dinero.

Lo primero que se puede pensar es usar todo esa cifra que se recibe para liquidar las deudas y si bien es plausible esta iniciativa, no debe dejar de lado el ahorro.

En caso de una emergencia, no tener nada ahorrado te puede llevar a endeudarse de nueva cuenta. Lo ideal es ahorrar lo equivalente a sus gastos totales de 6 a 12 meses.

En general, tampoco se trata de que sólo cuando llegue el aguinaldo nos podremos ahorrar porque entonces será una iniciativa de un momento y el monto ahorrado será insuficiente para el pago de deudas.

Por ello lo primero es jerarquizar las obligaciones que se tienen Tener en cuenta los intereses que cada una genera y pagar en periodo breves. No esperar más allá de 12 meses para liquidarlas. Y dejar un monto para el ahorro de largo plazo.

 

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Guía del ahorro voluntario para tu Afore

Las condiciones para las Afore en el país hacen indiscutible que la carga de 6.25 por ciento que se retiene a los trabajadores de su salario mensual es insuficiente para tener una pensión que alcance en el retiro. Es por ello que existe la posibilidad de hacer ahorros voluntarios, que además son deducibles de impuestos.

Entre los programas para ahorro voluntario los hay de corto plazo y se puede disponer de ese dinero a partir de los dos meses de haberlo invertido.

Las aportaciones a mediano plazo los ahorros deben permanecer invertidos un mínimo de 5 años.

Mientras que los de largo plazo, la inversión debe permanecer en tu cuenta hasta que cumplas 65 años de edad. Si las dejas hasta tu retiro, obtendrás un beneficio fiscal y sólo en este caso aplica la deducción de impuestos.

Debes pensar bien que el ahorro voluntario se quede ahí por un buen rato, de lo contrario podrían cobrarte un impuesto de hasta 20 por ciento a través del Servicio de Administración Tributaria (SAT).

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¿Qué tanto puede impulsar mi pensión el ahorro voluntario? Puedes empezar por poco, pero entre más puedas aportar a tu afore, mayores serán los rendimientos.

De acuerdo con un estimado de la Consar: un trabajador que empieza a cotizar hoy, que tiene un sueldo mensual de 10,515 pesos, 25 años de edad y que planea retirarse a los 65 años, recibiría una pensión de 3, 514 pesos sin Ahorro Voluntario, y con un ahorro de 1,630 pesos al mes, podría recibir 10,515 pesos en 2058.

El ahorro se puede hacer a través de los siguientes mecanismos: Ya sea por transferencias bancarias, o por medio de una domiciliación con cargo a la tarjeta de débito. El servicio se puede realizar ingresando al portal de e-sar, el cual cuenta con todos los protocolos de seguridad y confidencialidad en la información.

En tiendas 7-eleven, Círculo K, EXTRA, sucursales Telecomm, Bansefi, La red de la gente, Chedraui, Farmacias del Ahorro, Yastás y PuntoRecarga, a partir de 50 pesos y con la periodicidad que desees. No te cobran comisión por tus depósitos. Solo necesitas tu CURP.

En ventanilla de la afores, ahí no hay montos mínimos ni máximos. Descuentos vía nómina a través de tu trabajo para que ahorres la cantidad que deseas. Aunque no todas las admnistradoras cuentan con este servicio.

O bien, a traés de la aplicación AforeMóvil, en la que se pueden realizar aportaciones voluntarias desde tu celular.

 

 

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Deja Halloween para celebrar, que no te de terror comenzar a ahorrar e invertir

A solo un día de que comience la época más “terrorífica” del año con el festejo de Halloween y los Días de Muertos, es importante que dejes ese miedo solo para la celebración, y que este no se traslade a tus finanzas personales, hay algunos mitos que podrían estar evitando que empieces a formar y hacer crecer tu patrimonio desde ya.

“En Principal creemos que esta aversión viene del desconocimiento, por lo que queremos resolver algunos de los temores más comunes”, dijo la firma en un comunicado.

Aquí están algunas de los “fantasmas” que podrían evitar que incrementes tu patrimonio.

 

  • Si invierto puedo perder todo mi dinero

Es importante comprender que toda inversión implica un riesgo, y que la diversificación es la clave para hacer frente a esta realidad. También recuerda que, si tu estrategia es de largo plazo, es normal observar que en ciertos momentos tu inversión no tiene un gran desempeño. Es justo entonces cuando debes permanecer calmado, no asustarte y recordar que el objetivo es el largo plazo, no el presente. Ten paciencia y acércate a tu asesor para que no te quedes con dudas que generen pánico y malas decisiones.

  • No voy a poder usar mi dinero en caso de emergencia

Es un temor habitual, pero con fácil solución, ya que hay instrumentos de ahorro o inversión que te permiten contar con tu dinero en caso de que lo necesites o lo quieras usar, sin tener que esperar días o meses. Son las inversiones de corto plazo o las modalidades de ahorro con liquidez inmediata.

  •  El entorno global va a acabar con mi ahorro

El entorno global cambia constantemente. Sin una buena diversificación, este riesgo sería muy real. Sin embargo, tu asesor te puede ayudar a diseñar una estrategia de ahorro o inversión diversificada que te proteja ante los constantes cambios y eventos que suceden en todo el mundo. No corres peligro si tú y tu asesor tienen claros la estrategia, el plazo y el tipo de inversiones.

  • No sé a quién confiarle mi ahorro

A un experto que, además, te explique con claridad, te entienda y conozca tus objetivos. No confíes en cualquiera: debe ser alguien acreditado por una institución financiera reconocida, y que esté dispuesto a ayudarte a lograr tus objetivos.

  • El tipo de cambio está muy alto

Quizá hoy sea así, pero si le apuestas todo al dólar es probable que no siempre sea buen día para el tipo de cambio. Lo mismo ocurre con cualquier otro activo. Nada mejor que invertir en distintos activos para hacer frente a los cambios y ajustes del mercado y siempre estar protegido ante eventos inesperados.

  • La mejor inversión es…

Seguramente has escuchado que la mejor inversión es el oro, o tener tu dinero en dólares, o el arte contemporáneo, o los bienes raíces, o la bolsa de valores. Lo cierto es que la mejor inversión es aquella que está hecha a tu medida y se adapta a tus objetivos: la mejor inversión es la que resulta adecuada para ti.

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Resultados de la consulta no afectan el ahorro de los trabajadores: Amafore

La cancelación del proyecto del Nuevo Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México en Texcoco no afecta a las inversiones que realizaron las Afores en dicho proyecto y, por lo tanto, los recursos de los trabajadores están
salvaguardados, informó la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore). 

Tras los resultados de la consulta promovida por el gobierno electo para definir si continuar o no con la construcción de la obra en la que se invirtieron parte de los recursos de los trabajadores, la Asociación detalló que del total de financiamiento que ha requerido el proyecto, las Afores han participado con menos del 10 por ciento, y este monto, a su vez, representa menos del 0.4 por ciento del ahorro administrado.

“Los trabajadores deben estar tranquilos respecto a su ahorro, ya que los instrumentos utilizados por
las Afores para esta inversión, Fibra-e y Bonos, están respaldados con el cobro del TUA (Tarifa de
Uso de Aeropuerto), es decir, por el flujo de pasajeros”, destaca Amafore en un comunicado.

De tal manera que la inversión cuenta con garantías suficientes para recuperar el capital más un rendimiento superior a la inflación.

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BBVA Bancomer lanza cuenta de ahorro para menores de edad

Con el objetivo incentivar el ahorro en los niños y acercarlos al comercio electrónico de forma segura, BBVA Bancomer presentó su nuevo producto financiero, denominado “Link Card”, la primera cuenta digital para menores de edad.

En conferencia de prensa, Hugo Nájera, director general de Desarrollo de Negocios y, Alejandro Pineda, director corporativo de Crédito y Medios de Pago, ambos de BBVA Bancomer, señalaron que en lo que resta del año esperan que se abran 500 mil cuentas para niños.

Este nuevo servicio se podrá obtener a partir de las cuentas que actualmente manejan los clientes de BBVA Bancomer a través de los canales de internet. En este sentido, Pineda comentó que del total de usuarios de la banca, 1.5 millones de usuarios son padres de familia, por lo que esta cifra es el mercado potencial al cual se desea llegar.

Los menores de edad tendrán la oportunidad de contar con su primer plástico personalizado en cinco días hábiles una vez que se haya dado de alta, con la cuenta de sus padres, señalaron los directivos.

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Las cuentas digitales, que tienen el objetivo de incentivar el ahorro en menores de edad, tendrán la capacidad de recibir hasta 17 mil pesos en depósitos, además de contar con los beneficios de la banca electrónica.

Será en 2019, cuando la institución financiera habilite la opción de aperturar una cuera sin ser familiar directo, es decir, con los datos bancarios de un titular se podrá abrir una cuenta para sobrinos o nietos, explicó Nájera.

En este sentido, recordó que a septiembre del presente año, BBVA Bancomer sumo 6.7 millones de usuarios digitales, por lo que se prevé cerrar el 2018 con 7 millones de clientes.

Por otra parte, dijo que de octubre de 2017 a septiembre de 2018, se ha generado 1.7 millones de tarjetas digitales a través de BBVA Wallet  y más de 200 mil personas han creado un plan de ahorro BBVA Plan superando el monto de cuatro millones de pesos.

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Reconocen en España a aplicación mexicana que ayuda a ahorrar para el retiro

La plataforma digital mexicana “Millas para el Retiro” ganó uno de los premios Fintech Bussines en la décima edición del Open Talent del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), en la categoría de inclusión financiera por ligar el consumo al ahorro para la vejez.

En entrevista con Notimex, el representante de la apliación, Tenoch Ochoa, explicó que este premio en las jornadas de BBVA de esta semana en Madrid, permite “hacer planes en países que están interesados en el esquema, como España y Colombia”.

La empresa mexicana “creada hace casi un año se propuso lanzar a nivel mundial la primera plataforma que de forma voluntaria ata el consumo con el ahorro, mediante el uso de la tarjeta de crédito o débito se destina un porcentaje de la compra a una cuenta de retiro”.

Indicó que gracias a acuerdos con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), el esquema permite al usuario bajar una aplicación móvil, dar de alta la tarjeta bancaria y autoimponerse un porcentaje de cada compra o pago para destinarlo a una cuenta de fondo de pensiones.

Ochoa aclaró que esto no interfiere con los esquemas de pensiones, público o privado, en los que que muchos mexicanos están desde hace años, sino que “se complementa al ser una cuenta adicional, que al ser voluntaria sólo beneficia al usuario”.

Expuso que el proyecto surgió “ante el problema de la pobreza en la vejez, en que muchas personas no saben cómo vivirán en ese tiempo y que los sistemas de pensiones de los Estados cada vez tienen menos dinero para los jubilados”.

“Millas por el Retiro” tiene en la actualidad más de cuatro mil usuarios, aspira a ser una plataforma más robusta con acuerdos con entidades comerciales que se adhieran al esquema con nuevas promociones.

Ochoa recalcó que el proyecto afronta una etapa inicial en la que hay que cambiar esquemas tradicionales, como el de depender sólo de la pensión estatal, y “crear conciencia de que si no se actúa ahora, no habrá recursos para vivir bien la vejez”.

Abundó que la participación en esta semana en las jornadas de BBVA, a la que asisten representantes de decenas de “starups” de diferentes países, el esquema propuesto por la empresa mexicana ha generado interés.

“Ya estamos en pláticas con gente de España y Colombia para ver cómo funciona la plataforma”, precisó.

 

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¿No te alcanza la quincena pero quieres invertir? 4 tips para hacerlo

Daniela tiene 20 años y quiere comenzar a invertir, sin embargo, está a media carrera y tiene un trabajo de medio tiempo como barista en una cafetería, en el cual su sueldo después de gastos, no es tan sustancioso como quisiera y su ahorro es poco, sin embargo, esto no es necesariamente un obstáculo.

Los estrategas financieros de Banco Base nos dicen que para impulsar tu patrimonio solo necesitas dos cosas: dinero (no mucho) y buenos consejos para invertir, así que ¡manos a la obra!

“Si eres de las personas que creen que hacer una inversión requiere mucho dinero, permítenos decirte que no necesariamente es así.  Aunque tu capital sea poco, con eso puedes empezar, ya que comenzará a dar rendimientos periódicamente y lo hará crecer”, dicen los expertos de Banco Base.

Entonces, si tienes la intención de invertir, no la dejes pasar hasta tener una fuerte suma de dinero, los expertos aseguran que, en realidad, no necesitas mucho dinero sino buenos hábitos financieros, así como elaborar un presupuesto para administrar mejor tus ingresos.

Y ya que estés decidido, estos consejos te serán de gran utilidad y te mantendrán motivado cuando comiences a cosechar los primeros frutos:

1. Ahorra diariamente una cantidad mínima

La clave para iniciar tu patrimonio es empezar a ahorrar. Aun y cuando creas que tus ingresos son insuficientes, la verdad es que bien administrados te permitirán apartar por lo menos cantidades mínimas.

Digamos que comienzas a guardar una moneda de 10 pesos cada día. Eso sumará 70 pesos a la semana y 300 al mes. Al cabo de un año, significarán 3,650 pesos. Es posible, ¿no?

Otra opción sería que prescindieras de algún gasto superfluo al mes. ¿Cuánto gastas en una ida al cine? ¿O en un café diario de camino al trabajo?

2. Aparta un porcentaje de tu sueldo

Si tienes oportunidades como empleado, como una caja de ahorro corporativa, aprovéchalas. No sentirás el descuento y sí puedes obtener muchos beneficios, como un buen rendimiento o una aportación extra que ponga tu empresa.

“También puedes utilizar las apps bancarias o de otros servicios financieros para que automáticamente se traslade a tu cuenta de ahorros una cantidad que decidas ahorrar de tu sueldo”, comentan los expertos financieros.

El monto puede ser tan pequeño o grande como tu presupuesto lo permita, pero la realidad es que, mientras no tengas acceso a ese dinero, no habrá oportunidad de gastarlo.

3. Utiliza fondos mutuos para invertir con capital bajo

“Como ya lo comentamos, es un mito lo de requerir de mucho dinero para iniciarte como inversionista. Y si no sabes nada sobre inversiones, no te preocupes, lo único que debes hacer es contratar un fondo mutuo, que es una opción de inversión diversificada cuyo riesgo solo varía dependiendo del tipo de activos en que se enfoquen”, explican los estrategas de Banco Base.

Según tu edad y tu meta financiera, puedes optar por un fondo mutuo enfocado en acciones de empresas tecnológicas, que conllevan cierto riesgo pero ofrecen mayores rendimientos a largo plazo, o en uno dedicado a la compra de bonos, que te dará más seguridad si tu meta financiera está próxima.

4. Deposita tus ahorros en una cuenta de banco

Guardar el dinero en casa, o “bajo el colchón”, es arriesgarlo no solo a un robo, sino también a que vaya perdiendo poder adquisitivo con el tiempo.

Los 100 pesos que guardes hoy, por efecto de la inflación, no te alcanzarán para comprar lo mismo dentro de un año. Es así de simple.

Por ello, lo conveniente es que lo deposites en el banco. Puedes empezar con una cuenta de ahorros, que algo reditúan y, cuando ya tengas una buena suma ahorrada, pásalo a alguna cuenta de inversión.

Si quieres otra opción segura, aunque de bajos rendimientos, están los pagarés bancarios, que son contratos mediante los cuales recibirás una tasa de rendimiento estipulada junto con tu capital al término del plazo.

No pospongas la decisión de invertir. Empieza a hacerlo para cumplir tus metas financieras más pronto de lo que te imaginas.

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Mexicanos deben incrementar montos de ahorro para el retiro: CCE

Sin tomar en consideración el monto económico que perciben los mexicanos, los trabajadores deben incrementar hasta 14% de su salario para el sistema de ahorro para el retiro; aseveró Juan Pablo Castañón, presidente del Consejo Coordinador Empresarial (CCE).

En el marco de la “3ª Convención Nacional de Afores”, el representante del sector empresarial acusó que los mexicanos ahorran entre el 6.5 y 7% de su salario, monto mucho menor en comparación con naciones miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).

“Es una bomba de tiempo en un futuro, necesitamos encontrar fórmulas creativas. Hoy en día ahorramos entre 6.5 y 7%, necesitamos ahorra el 14% del salario de los trabajadores, a través de productos que pudieran impulsar el ahorro como el consumo o acuerdos entre el sector privado-público con los trabajadores”, comentó.

El presidente del CCE reconoció que en los últimos 20 años, en el país se incrementaron los instrumentos para que cada vez más trabajadores puedan ahorra para su jubilación, sin embargo, también persiste un enorme número de la población que no esta integrado a estos sistemas.

Añadió que en los próximos 20 años, los trabajadores del nuevo régimen de pensiones se jubilarán monto máximo del 35% de sus ingresos; el cual no cubre la calidad de vida para una persona de edad adulta.

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En cuanto a las contribuciones, en términos porcentuales, van relativas al tamaño de cada salario; por lo que si el trabajador tiene entre dos a cinco salarios mínimos este ahorra hasta un máximo de 8%.

“Independientemente de los salarios, se está ahorrando una cantidad tal que en el momento de su jubilación tendría el 35% de pensiones del último salario, aunque ganará mucho, sería poco relativamente para su nivel del vida que ganaba antes de pensionarse”, expresó.

Entrevistado posteriormente, Castañón mencionó que en relación al tema del incremento salarial, este se debe de abordar de forma delicada, debido a que esto puede generar un incremento a los niveles de inflación y con ello, a los trabajadores.

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¿Intentas ahorra y no tienes éxito? Este evento es para ti… y es gratis

Con el objetivo de acercar la educación financiera a la población en general, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) invita a participar en la Semana Nacional de Educación Financiera 2018 que se realizará del 1 al 7 de octubre en la Puerta de los Leones del Bosque de Chapultepec I Secc. en la Ciudad de México.

A través de la realización de actividades lúdicas que desarrollan las instituciones públicas, privadas, educativas y sociales, se busca que los asistentes conozcan sus derechos como usuarios de servicios financieros, además de les ofrecerán tips para lograr finanzas sanas y crear conciencia del futuro financiero llevando el control del bolsillo.

“La intención es que más personas (niños, jóvenes, adultos y adultos mayores) cuenten con información a través de actividades con temas de ahorro, presupuesto, crédito, inversión, ahorro para el retiro y seguros, para administrar, incrementar y asegurar su patrimonio; usen de manera adecuada los productos y servicios financieros formales y puedan desarrollar capacidades que les permitan aprovechar de mejor manera sus recursos económicos”, señala la Condusef en su página de internet.

Para ello, se prepararon talleres, dinámicas, cuentos, juegos y conferencias dirigidas especialmente para estudiantes, profesionistas, niños y amas de casa.

Las actividades contarán con la participación y apoyo de la Asociación de Bancos de México, del Banco de México, de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y la Bolsa Mexicana de Valores.

Asimismo, participarán la Asociación Mexicana de Afores, Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles, Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, Asociación Mexicana de Instituciones de Garantías, bancos y muchas otras instituciones financieras.

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Protege a tu familia pensando más allá de un testamento

Septiembre es el mes del testamento y durante sus 30 días, en México se lleva a cabo una campaña conjunta en la que la Secretaría de Gobernación, los gobiernos locales y el Notariado Mexicano promueven la cultura testamentaria en el país.

Aprovechar y darle forma a este documento tiene grandes beneficios, pues otorga certeza sobre el uso y destino que tendrán los bienes de una persona cuando pierde la vida.

No obstante, existen otros documentos que también son importantes y se debe considerar tenerlos listos y en orden en caso de fallecer.

Al respecto, el grupo de servicios financieros, Old Mutual, destaca que actualmente existe preocupación de muchos jóvenes y adultos por la incertidumbre financiera para su retiro o la iniciativa responsable de alcanzar sus metas de manera tangible, por ello, han adoptado una cultura financiera saludable, salvaguardando su dinero en fondos de ahorro, fideicomisos o seguros, en los cuales tienen beneficiarios que pueden ser  o no distintos a los del testamento, por lo que es importante mantener actualizados los datos (que sean vigentes a los intereses) y contar con la caratula de las pólizas.

En este contexto, Martín Rosa, experto de Old Mutual, apunta que el proceso de darle tranquilidad a los seres queridos no termina con su inclusión como beneficiarios en un testamento, y que “la ecuación puede completarse con la efectiva administración de los recursos para lograr su máximo beneficio, a través de un fideicomiso”.

Refiere que, a diferencia de un testamento, el fideicomiso puede ser utilizado para distribuir propiedades en cualquier momento: antes o después de la muerte, o bien, en algún momento situado en el futuro.

En este instrumento financiero, el dueño del bien (fideicomitente) le deja sus bienes (patrimonio) a un tercero (fiduciario) bajo la firma de un contrato (fideicomiso) para que los administre y los entregue al o a los beneficiarios (fideicomisario) en el momento que se haya estipulado.

“Es importante considerar que independientemente de la herramienta de ahorro o de inversión seleccionada, se debe informar a los beneficiarios sobre la existencia de contratos o documentos financieros en los que se tiene participación ya que, muchas veces por desconocimiento, los recursos invertidos se pueden mantener congelados por periodos mayores a los previstos.” dijo el experto financiero.

En el caso de cuentas de ahorro o débito con origen en bancos, de acuerdo con la Condusef, éstos tienen la obligación de enviar a la Beneficencia Pública los recursos cuyo importe no exceda el equivalente a 300 días de salario mínimo general que no han reportado movimiento luego de seis años.

En el caso de contar con un fideicomiso, la fiduciaria tiene la obligación de velar por el buen uso y destino de los recursos, destinándolo única y exclusivamente a los fines indicados.

“A quienes ya han adquirido una cultura para proteger su futuro, es importante recordarles que existen planes de ahorro e inversión con fideicomiso ajustados a cada necesidad y, que la mejor garantía para asegurar su patrimonio y el de sus seres queridos es mantener de forma ordenada y actualizada los documentos importantes”, concluyó Martín Rosa.

Cabe mencionar que Old Mutual ofrece productos de ahorro e inversión con fideicomiso, otorgando la tranquilidad y protección en su planeación financiera.

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¿Ahorras igual para tus vacaciones que para tu depa? ¡Aguas! no es la mejor opción

Guillermo está ahorrando para irse a Cancún con su novia y también para comprar su departamento en el mismo fondo de ahorro, sin embargo, esto podría no ser su mejor opción y estarías desperdiciando oportunidades para llegar a tus metas financieras, ¿sabes cómo influye el tiempo en tus elecciones de ahorro?

Pensando en esta problemática, Principal, el gestor de fondos te explica por qué debes considerar los plazos al ahorrar, y es que según una encuesta, un 33.4% de los ahorradores encuestados señala que están ahorrando para “lo que se ofrezca” en un futuro y el 15.1% no tiene un objetivo en concreto.

¿Cuál es el mejor plazo para ti? “Eso depende completamente de tu perfil de inversionista, tus objetivos y tus posibilidades de ahorro. Lo que sí aplica en cualquier caso es contar con asesoría profesional, y no sacrificar el largo plazo por enfocarte 100% en tus proyectos de corto plazo. Con una buena guía, tú también puedes ahorrar para el corto, mediano y largo plazos, y todavía tener dinero restante para divertirte”, dicen los expertos de Principal

Corto plazo

Decimos que tu objetivo es a corto plazo cuando es menor o igual a un año. Aquí caben unas vacaciones, la compra de un coche, un posgrado, o hasta tu boda

Para invertir con estos fines debes considerar la seguridad de tu dinero, pues lo planeas usar pronto; un imprevisto podría afectar seriamente el logro de tu meta de ahorro. Por lo que, debes buscar instrumentos o inversiones con poca volatilidad.

Otro factor importante es la liquidez, es decir, que puedas disponer de tus fondos de forma rápida. Sobre todo, porque si tu fondo de emergencia se viera de pronto agotado, podrías usar este ahorro para un imprevisto sin tener que esperar por días el cobro de tu dinero.

Dependiendo de tu situación particular, tu asesor te recomendará instrumentos o fondos específicos. Recuerda que una misma solución de inversión no se puede aplicar a todas las personas.

Mediano plazo

Se habla de mediano plazo cuando tu objetivo es de entre uno y cinco años; es decir, que no planeas usar ese dinero hasta entonces. A diferencia del corto plazo, aquí sí es importante que no toques los fondos hasta que concluya el periodo de tiempo definido. Estas inversiones, además, requieren mayor planeación.

Si bien la seguridad es algo que siempre debe estar presente en el ahorro, para estos objetivos se pueden aceptar productos con más volatilidad y menor liquidez, a cambio de obtener retornos de inversión mayores. Si buscas el mediano plazo, normalmente es porque planeas utilizar una suma importante de dinero para un proyecto relevante en tu vida, como emprender un negocio o comprar tu primer hogar.

Largo plazo

Si tu ahorro es para objetivos que piensas lograr en más de cinco años, estás hablando ya del largo plazo. Aquí suele considerarse el ahorro para tu retiro o el pago de la universidad de tus hijos. No porque sea algo lejano es menos importante.

Para este plazo, una correcta diversificación de activos y una planeación detallada y constante son claves. En un par de años, muchas cosas pueden cambiar en los mercados. Por eso este tipo de inversiones requiere de instituciones y profesionales especializados en el largo plazo, como lo es tu Afore.

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Para prevenir deudas o resolverlas, llega la Semana de Educación Financiera

Octubre arrancará con la Semana Nacional de Educación Financiera, así que si tiene dudas sobre cómo organizar sus finanzas, arrastra algún adeudo y no sabe cómo resolverlo, o si quiere llevar a los más jóvenes de su casa a aprender sobre cómo ahorrar, le espera una larga lista de actividades.

Del 1 al 7 de octubre, la primera sección del Bosque de Chapultepec, en la Ciudad de México, se volverá epicentro de este evento que el gobierno federal promueve desde hace once años, pero también habrá actividades en todos los estados del país.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el objetivo es llevar la información a mayor número de personas, difundir los derechos de los consumidores financieros y aminorar los riesgos de sobreendeudamiento y mal uso de este tipo de productos y servicios.

En ESTA PÁGINA ya están detalladas las diversas actividades, como conferencias y talleres que abordarán temas de ahorro, presupuesto, crédito, inversión, ahorro para el retiro y seguros, para administrar, incrementar y asegurar su patrimonio; así que vaya anticipando su agenda.

La importancia de acercarse a estos programas viene de un aviso de información oficial. Por ejemplo: de acuerdo con la Encuesta de Inclusión Financiera 2015, 82.8% de la población no compara un producto financiero antes de adquirirlo.

Por otro lado, tampoco las instituciones de crédito hacen por informar a los usuarios. Hasta el año pasado; de las 2,986 instituciones con registro en el Buró de Entidades Financieras de la Condusef, únicamente 169 contaban con programas propios de educación financiera, es decir, apenas 5.6 por ciento.

 

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