domingo , mayo 26 2019
Home / Tag Archives: CNBV

Tag Archives: CNBV

Peso avanza en una sesión con pocos datos económicos relevantes

En una sesión con pocos datos económicos relevantes por Semana Santa, el peso mexicano se aprecia 0.18 por ciento o 3.32 centavos respecto al cierre del miércoles, con lo que el tipo de cambio interbancario se ubica en 18.7941 unidades por dólar, de acuerdo con datos del sitio especializado Investing.

Debido a la disposición de carácter general de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) que establece los días inhábiles en el sector financiero, los bancos estarán cerrados este jueves y viernes, no obstante, las instituciones financieras que ofrecen servicios en tiendas de autoservicios abren al público estos días, en los horarios tradicionales.

Los clientes de la Banca tienen a su disposición, los 365 días del año, los servicios de Banca por teléfono y por Internet, así como una red de más de 47 mil cajeros automáticos.

Por otra parte, la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros establece que, en caso de que la fecha límite de un pago corresponda a un día inhábil, éste podrá efectuarse al día hábil siguiente.

Mientras tanto, la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) no operará hasta el próximo lunes 22 de abril, en horario normal.

Cabe mencionar que las disposiciones de la CNBV aplican para las casas de bolsa, sociedades de inversión, bancos, uniones de crédito, arrendadoras financieras y empresas de factoraje, entre otras.

erc

Cuatro de cada 10 mexicanos gastan más de lo que ganan: CNBV

El presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Adalberto Palma Gómez, informó que en 2018 cuatro de cada 10 personas tuvieron gastos que superaron sus ingresos, decir gastan más de lo que ganan.

Explicó que una de cada cuatro reportó retrasos en el pago de sus créditos, lo que les llevó al sobreendeudamiento.

Señaló que la falta de educación financiera también genera que una de cada tres personas esté excluida del sistema financiero en el país, así lo revela la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera.

Por lo cual, reconoció iniciativas que fomenten la cultura financiera en México como el Premio Citibanamex, que cumplió 10 años (dentro del programa de Educación Financiera que tiene 15 años), aunque reconoció que no sólo se trata de un tema de dinero sino de educación, de capacitación.

“Hay muchísimo que hacer y tenemos que hacer pronto y bien. Los responsables de incrementar el bienestar a partir de la capacitación financiera, son conjuntamente y tal vez en ese orden, las autoridades y las instituciones financieras, por eso estamos aquí acompañando este esfuerzo pionero, en el proceso de generación de ciudadanos instruidos y, voy a insistir, capaces de decidir su bienestar con el uso de las herramientas del sistema financiero”, aclaró Palma Gómez.

Las categorías premiadas fueron de juego y cuento, ya que la de vídeo se declaró desierta. Los equipos ganadores obtuvieron 134 mil pesos, cada uno y un reconocimiento.

Por otra parte, Alberto Gómez Alcalá, director corporativo de Desarrollo Institucional, Estudios Económicos y Comunicación de Citibanamex, expresó que la entrada en operación del sistema de Cobro Digital (CoDi), será el parteaguas en la actividad financiera en México.

Agregó que la empresa está lista “y en la mejor disposición de poner toda la experiencia, infraestructura y capacidades tanto globales, como locales, al servicio del país, para contribuir a un crecimiento más dinámico con más y mejores oportunidades para todos, en donde la inclusión y la educación financiera juegan un papel crucial».

Te puede interesar ¿Gastas más de lo que ganas? Fintonic te ayuda a controlar tu dinero 

(Con información de Notimex)

eds

La CNBV no ha recibido solicitudes para la creación de nuevos bancos

El presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Adalberto Palma Gómez, informó que en lo que va de su gestión no ha recibido una propuesta formal para la constitución u operación de un nuevo banco; sin embargo, comentó “sí tenemos registradas varias intenciones».

Al término de la entrega del Premio Citibanamex de Educación Financiera en su décima edición, el funcionario indicó “en un mes más o menos, esperamos que alguna de las personas que se han acercado formalicen ya su participación”.

Agregó que algunas intenciones de instituciones bancarias son extranjeras, pero también nacionales, y también existen algunas relacionadas con la industria Fintech que quieren registrarse como sociedades financieras populares (sofipos) o bancos, pues esta industria ha abierto una puerta muy interesante.

Además aclaró que se contempla crear en el organismo una vicepresidencia que atienda a la industria de tecnología financiera (Fintech), que se sumaría a las 10 vicepresidencias que hoy existen y de las cuales ya nombró a los dirigentes.

“Está en una propuesta que se hizo el año pasado y que estamos revisando, para ver ese tema que representa una carga nueva para la comisión, de muchísima responsabilidad”, afirmó el funcionario federal.

Palma Gómez, destacó además el interés y enfoque de la Comisión sobre la regulación diferenciada, porque se debe reconocer que hay modelos de negocio que deben entenderse y llevarse a cabo, ya que no es lo mismo la igualdad que la equidad.

“Tenemos que ver cómo le vamos hacer y para mí lo que es muy importante es el diálogo con los intermediarios, lo más importante es contar con ellos para hacer lo que se tiene que hacer y al final son la inclusión financiera y la competencia un factor importante para que las cosas mejoren”, puntualizó.

Te puede interesar A través de la competencia se pueden bajar comisiones bancarias: CNBV

eds

Facebook, Amazon y Google tienen interés de participar en sistema financiero mexicano

Amazon, Facebook y Google, se acercaron con las autoridades reguladoras mexicanas, en particular la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), para buscar autorizaciones en materia de sistemas de pago bajo la Ley Fintech promulgada en marzo del año pasado. 

Industrias CH, multada por la CNBV con 2.96 mdp por realizar "operaciones prohibidas"

Entrevistado después de la entrega de los Premios Citibanamex de Educación Financiera 2018, Adalberto Palma, presidente de la CNBV, indicó que el tema de la Ley Fintech ha abierto las puertas a expectativas muy interesantes.

Agregó que estas grandes empresas tecnológicas “están viendo cuestiones de pago y también se han acercado”.

Palma señaló que “dada la velocidad en materia tecnológica, el interés de la Comisión es que México no se quede atrás en materia de regulación”.

La Ley Fintech es un esquema que regula a las instituciones financieras tecnológicas, que facilita y hace más accesibles los productos y servicios financieros a usuarios tanto de México, como de todo el mundo.

Las fintech o financieras de la tecnología representarían una verdadera competencia para el sistema bancario tradicional por lo que su regulación es fundamental.

Te puede interesar: Ley Fintech, brinco al futuro

(Con información de El Financiero)

eds

A las crowdfunding les costará 9 mdp regulaciones de la Ley Fintech

La Comisión Nacional de Mejora Regulatoria (Conamer), dio a conocer que conforme a los lineamientos publicados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), las plataformas de fondeo colectivo (crowdfunding) deberán desembolsar cerca de 9 millones de pesos para cumplir con todos los requerimientos establecidos en el segundo paquete de las regulaciones secundarias de la Ley Fintech.

El lunes pasado la CNBV publicó los lineamientos respecto a cómo las empresas deberán conformarse y actuar en temas como reportes regulatorios, contratación de terceros, medios electrónicos y seguridad de la información de los usuarios.

“Lo que la Comisión busca es que tengamos gente muy experimentada al frente de la seguridad de las plataformas”, explicó el fundador de una firma de crowdfunding que pidió no ser citado.

Para cumplir el punto de la seguridad de la información de los usuarios estas empresas de financiamiento tecnológico (Fintech) gastarán más de un millón 850 mil pesos. Entre estos destaca la contratación de un Chief Information Security Officer (CISO, por sus siglas en inglés), quien deberá desempeñarse como jefe de seguridad de la información y quien, según la estimación de la CNBV, podría cobrar un sueldo cercano a 141 mil pesos.

En el Diario Oficial de la Federación se establece que como CISO también puede desempeñarse el director general o administrador único de la plataforma, ya no sólo personal externo al equipo directivo de las Fintech como se había establecido en un principio.

De acuerdo con el CEO de la plataforma Prestadero, Gerardo Obregón, el gasto estimado por la CNBV podría ser un poco elevado e incluso las startups podrían necesitar una inversión inicial menor, cercana a los 2.5 millones de pesos, lo que se sumaría a los costos operativos anuales por mantener sus operaciones con base a la regulación.

Miguel Ángel Mejía, director de la Asociación de Plataformas de Financiamiento Colectivo (AFICO), explicó “No hay que olvidar que la industria es una tecnológica que está entrándole al tema financiero y ahora al tema regulatorio, pero la parte más fuerte de los emprendedores es el tema tecnológico, entonces aunque pudiera verse complicado o caro, ese no es un tema que nos pudiera preocupar tanto, porque es el mayor expertise que tiene la industria, el tema tecnológico”.

Agregó que desde antes de la regulación, este tipo de plataformas ya contaban con personal especializado encargado de la seguridad de información, por lo que estas ya tienen las habilidades necesarias para desempeñarse como un CISO.

Por otro lado, las empresas de reciente creación como las  startups de financiamiento deberán comprar software para evitar acciones como la suplantación de identidad y los honorarios y asesorías de personal jurídico.

Dentro de las regulaciones secundarias de la Ley Fintech se encuentra que estas deberán contar con mecanismos de identificación y autentificación de clientes, que permitan reconocer a los usuarios de manera inequívoca; cifrado en su información y medidas de validación suficientes para garantizar la legitimidad de las transacciones realizadas.

La CNBV también menciona que la monetización de beneficios, tienen un costo de cerca de 377 millones de pesos, cifra que contempla daños o situaciones que podrían evitar las startups con el cumplimiento de la regulación.

Te puede interesar Reglamentan nuevas actividades financieras por Ley Fintech

(Con información de El Financiero)

eds

Sofipos atienden apenas 3.8 millones de clientes en todo México

En México son atendidos apenas 3.8 millones de clientes por la Sociedades Financieras Populares, mejor conocidas como Sofipos, que son instituciones que fomentan el ahorro y amplían el acceso al crédito, sobre todo para personas que habitan en zonas rurales y semiurbanas donde no operan los sistemas tradicionales de crédito.

Por ello la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en su publicación “Consejos para tu bolsillo” recomienda acercarse a ellas, ya que son instituciones similares a los bancos que tienen una amplia oferta de productos financieros. 

Entre las ventajas que pueden ofrecer este tipo de sociedades está obtener créditos, fideicomisos, afiliarse a Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) y obtener fianzas, todo al alcance de la mano.

Con ellas también puede adquirirse tarjetas de crédito, de  débito, recibir transferencias, realizar pagos en ventanilla, además de compra y venta de divisas.

Una cosa muy importante que da a conocer este organismo es que los ahorros de los clientes quedan garantizados hasta por 25 mil Unidades de Inversión (Udis), las cuales representan aproximadamente 156 mil 322 pesos, de acuerdo con su valor hasta este 22 de marzo.

Las Sofipos cuentan con mil 204 sucursales que atienden a más de 120 cuentas de depósito diferentes entre ellas de ahorro y para menores de edad.

Para mayores informes sobre este tipo de instituciones se invita a visitar Buró de Entidades Financieras en www.buro.gob.mx, en la sección de Catálogo Nacional.

Te puede interesar Amsofipo descarta mayor vulnerabilidad que otras instituciones bancarias

(Con información de Notimex)

eds

A pesar de promesa de AMLO, Monreal legislará comisiones bancarias

El coordinador de Morena en el Senado Ricardo Monreal, advirtió que continuará impulsando para legislar sobre las comisiones bancarias y  que éstas se establezcan a través de una ley, pese a la promesa que el presidente Andrés Manuel López Obrador hizo a banqueros para no legislar sobre el tema.

El legislador resaltó la disposición que hay por parte de los banqueros para reducir los costos de las comisiones, así lo señaló tras participar en el evento «Escuela de Políticos».

El también presidente de la Junta de Coordinación Política del Senado, al ser cuestionado sobre el anunció que realizó López Obrador en el marco de la clausura de la 82 Convención Bancaria, donde mantuvo su compromiso de no promover modificaciones en leyes fiscales, sólo dijo:

“Él hace su trabajo y nosotros el nuestro. Lo hacemos con mucho respeto para él (Presidente). Nosotros estamos haciendo nuestro trabajo nada más. No lo sé, pero nosotros lo vamos a respetar a él. En el Legislativo estamos trabajando”, subrayó.

Monreal Ávila comentó que frecuentemente tiene reuniones con Banco de México (Banxico), Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y afirmó que se ha ido avanzando en el tema.

“Hay una buena relación, hay también armonía en el trato, todavía ni siquiera se ha pasado a comisiones, estamos elaborando un proyecto de dictamen donde hay más de 30 artículos a modificar de distintas leyes, y queremos llegar a un consenso con ellos.

Finalmente afirmó que “Todavía no se ha enviado a las comisiones, donde se va a discutir de manera plural si se aprueba o no, pero hay voluntad. Yo he observado voluntad de todas las partes para llegar a un buen acuerdo”.

Te puede interesar Se reúnen banqueros con Ricardo Monreal y Carlos Urzúa para analizar comisiones bancarias

(Con información de Milenio)

eds

Propone CNBV regulación diferenciada en el sistema financiero

Edith Rodríguez y Pablo Segundo / enviados

Acapulco, GRO.- El presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Adalberto Palma Gómez propuso los principales banqueros de México, una regulación diferenciada en el sistema financiero, con el fin de incluir y apoyar la actividad productiva de medianos, pequeños y micro empresarios.

Al participar en la inauguración de la 82 Convención Bancaria, Palma Gómez aseguró que la regulación no será un pretexto que frene la oportunidad de cambio que se presente.

Añadió que se promovería el desenvolvimiento natural de mercados de muy diversa naturaleza y ayudaría ampliar de modo más efectivo la inclusión financiera y la actividad productiva de medianos, pequeños y micro empresarios.

“Observamos índices de concentración que requieren atención. En otros casos, falta una mayor expansión, como ocurre con el segmento de la banca popular y la banca social que atienden sectores de la población sensibles y necesitados de servicios”, precisó.

Señaló que el mercado de valores debe potenciar su quehacer para alentar el ahorro, y la inversión, ampliando el espectro de los inversionistas y, sobre todo, de proyectos productivos y de infraestructura.

El presidente de la CNBV recomendó idear nuevas formas de hacer negocio, rentable y transparentemente, con una intermediación financiera más eficiente y eficaz, con los nuevos instrumentos tecnológicos creativos que están surgiendo, pero sin bajar la guardia en temas como la ciberseguridad, prevención de fraudes y el lavado de dinero.

“Se requiere de la innovación, desde ambos lados del mostrador, del regulado y del regulador, con creatividad y compromisos claramente establecidos entre las partes involucradas y, así, apoyar decisivamente el crecimiento económico y el bienestar social en el país, que no pueden ser parte de una falsa dicotomía”, sostuvo.

También te puede interesar: Propondrá Morena que CNBV revoque autorización contra calificadoras

Añadió que existe la oportunidad para reorientar la evolución de las instituciones, los mercados y los instrumentos para que, de manera progresiva, el entorno financiero cumpla mejor sus funciones de asignación de los recursos y el apoyo a agentes tan heterogéneos como los que caracterizan a la sociedad y economía.

Añadió que los supervisores tienen enfrente desafíos estructurales de cierta relevancia en un entorno económico global complejo y aun con muestras de incertidumbre.

“Supervisores y reguladores en todas partes del mundo han necesitado acciones de emergencia, primero, y otras estructurales después para intentar estabilizar las operaciones financieras y garantizar la salud de las instituciones grandes y pequeñas. La situación no está superada del todo y aún existen retos por delante. Estaremos muy atentos”, dijo.

LP/ERC

La banca disminuye sucursales y apuesta por la digitalización

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en los últimos cinco años el número de sucursales bancarias ha sido mínima, aumentó en 211, que equivale a una en promedio cada nueve días, cuando hace cinco años su incremento fue de una diaria.

La transformación de la banca es a pasos agigantados, en la actualidad la banca le está apostando a los canales digitales y a los corresponsales, ahora la tendencia de las sucursales es que sean centros de atención a clientes y de asesoría de productos.

Existe un grupo llamado G7 que está conformado por los principales bancos como: BBVA Bancomer, Citibanamex, Banorte, Scotiabank, Santander, HSBC e Inbursa, los cuales entre 2013 y 2018 registraron una disminución de 47 sucursales en total.

Alejandro Valenzuela, director de banco Azteca, indicó que en ese periodo el banco cerró 311 sucursales, lo cual formó parte de la apuesta por las aplicaciones bancarias y el uso de la banca en línea.

El funcionario explicó “Llegué en enero de 2015 y la organización estaba pasando por un momento en donde la cartera vencida estaba muy emproblemada y tuvimos que hacer un ajuste, había mucha sucursales que no estaban funcionando bien y fue mi obligación tener que cerrarlas”.

BBVA Bancomer es el banco que cuenta con la red más grande de sucursales, cajeros, y de clientes que usan sus aplicaciones en el celular, su director general Eduardo Osuna comentó que la apuesta de los bancos no sólo va por el uso de las nuevas tecnologías o aplicaciones en celulares, también por los nuevos cajeros automáticos, que ahora cuentan con opciones que hacen posible que ya no se tenga que acudir a la sucursal.

Para Ernesto Torres Cantú, director general de Citibanamex, las sucursales son “una red viva y constantemente vemos si hay que cerrar o mover alguna”. Afirmó que las sucursales terminarán evolucionando y dejarán de ser sólo para realizar transacciones; sin embargo, manifestó que para que continúe este proceso de transformación se debe combatir el uso del efectivo, ya que de lo contrario las oficinas tendrán que continuar dando esos servicios.

El director del Grupo Financiero Banorte, Marcos Ramírez, comentó que existen varias alternativas para acercarse a los clientes como corresponsales, banca en línea y aplicaciones en celulares.

“No vamos a crecer en sucursales, pero vamos a reacomodar todo y en donde si vamos a crecer muy fuerte es en banca por Internet, en call center y hacer mejores ATMs (cajeros automáticos)”, dijo.

El enfoque de los bancos ahora está dirigido a la digitalización, su tipo de inversiones ha cambiado, antes sus anuncios de inversiones se referían a incrementar el número de sucursales, así lo señaló Felipe Carvallo, analista de Moody´s.

“Ahora están invirtiendo mucho en tomar el paso siguiente, que es una digitalización de los servicios, que la gente ya no use las sucursales”, indicó.

Por otro lado, para Marcos Martínez Gavica, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), la tecnología suplantará a las oficinas, pues los smartphones son el mecanismo más utilizado por los usuarios del sistema.

Te puede interesar Banca continuará en constante transformación digital: Moody´s 

(Con información de El Financiero)

eds

M2Crowd es la primera fintech en solicitar su autorización a la CNBV

La primera Fintech que solicitó su autorización para operar como Institución de Tecnología Financiera (ITF) ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), es M2Crowd, una plataforma de fondeo colectivo especializada en financiar proyectos inmobiliarios.

“La startup logró reunir rápidamente los requisitos, debido a que desde un inicio implementó sus procesos con base en las regulaciones del Reino Unido, uno de los primeros países en regular a este ecosistema”, así lo señaló el director de operaciones de M2Crowd, Simon Dalgleish.

La plataforma comentó que el proceso no fue sencillo. Entre lo más complicado fue la generación del plan de negocio y el análisis de viabilidad.

 “La parte más compleja de una institución financiera es tener muy bien contemplado tus procesos”, agregó Dalgleish.

Mientras que lo más sencillo fue la entrega de documentación de cuentas bancarias e identificación de socios.

M2Crowd, presentó su solicitud ante el regulador a finales de febrero, casi seis meses después de que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y  la CNBV publicaran las reglas de operación de estas startups.

Datos de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo indican que estas Fintech deberán invertir entre 500 mil pesos y 5 millones de pesos para lograr todo lo necesario para la aprobación.

Te puede interesar Monterrey, terreno fértil para empresas Fintech 

(Con información de El Financiero)

eds

 

Próximo lunes 18 de marzo no habrá servicio en bancos

En un comunicado la Asociación de Bancos de México informa que el lunes 18 de marzo de 2019 los bancos no abrirán, esto con motivo de la conmemoración del natalicio de Benito Juárez.

De acuerdo con la con la disposición de carácter general de la CNBV,  se establece que los días inhábiles en el sector financiero, las instituciones bancarias suspenderán sus operaciones al público

En tanto, los clientes de la banca podrán acudir a los bancos que ofrecen sus servicios dentro de almacenes comerciales y supermercados, ya que éstos, sí abrirán al público este día, en los horarios tradicionales, a pesar de ser un día festivo.

Por otra parte, la Asociación recuerda al público tiene a su disposición, los 365 días del año, los servicios de banca por teléfono, banca por internet, así como una red de más de 51 mil cajeros automáticos.

La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros establece que, en caso de que la fecha límite de un pago corresponda a un día inhábil, el pago podrá efectuarse al día hábil siguiente.

Te puede interesar Descartan bancos desaparecer comisiones en su totalidad 

eds

La regulación debe garantizar una banca sana: Julio Carranza Bolívar

El sector bancario mexicano debe caminar hacia una regulación diferenciada o asimétrica, en donde el enfoque esté relacionado con lo que hace cada banco, sin importar su tamaño o nacionalidad y orientada a que la regulación garantice una banca sana, así lo señaló Julio Carranza Bolivar, director general de BanCoppel y próximo vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), en entrevista para El Financiero.

Aclaró que si un banco se dedica sólo a dar cierto tipo de créditos y no realiza operaciones cambiarias, no tendría porque entregar diariamente un reporte de estas actividades al Banco de México, por lo que debe tener sistemas que lo hagan.

Carranza explicó que es clave que exista una regulación que garantice que la banca está sana y así va a seguir, por ello sugirió una regulación diferenciada en la parte de crédito, en captación y en el capital, y quizás en la parte de índice de liquidez.

Indicó que gracias a que el presidente de la CNBV, Adalberto Palma, conoce la arquitectura del sistema financiero, es que este enfoque de diferenciar a las instituciones podría aplicarse de forma adecuada y por ello el tema podría discutirse.

Por ello, mencionó que sería adecuado poner cancha pareja para que se pudiera dar una competencia, sin ventaja para ninguna institución.

“Que se pusiera la cancha pareja para que todos pudieran competir, que no vaya a ver una cuestión de competencia desleal entre el gobierno y bancos, por ejemplo con organismos como el Infonacot, que se cobra los créditos directos de la nómina del trabajador”, puntualizó.

El próximo vicepresidente de la ABM, destacó que aunque son líderes en bancarizar a nuevas personas y tienen gran cantidad de clientes, las cuentas son pequeñas; sin embargo, han observado que los saldos se han incrementado, reflejando con ello que está habiendo una reducción en la pobreza.

Te podría interesar: Julio Carranza Bolívar asumirá vicepresidencia de la ABM

(Con información de El Financiero)

eds