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M2Crowd es la primera fintech en solicitar su autorización a la CNBV

La primera Fintech que solicitó su autorización para operar como Institución de Tecnología Financiera (ITF) ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), es M2Crowd, una plataforma de fondeo colectivo especializada en financiar proyectos inmobiliarios.

“La startup logró reunir rápidamente los requisitos, debido a que desde un inicio implementó sus procesos con base en las regulaciones del Reino Unido, uno de los primeros países en regular a este ecosistema”, así lo señaló el director de operaciones de M2Crowd, Simon Dalgleish.

La plataforma comentó que el proceso no fue sencillo. Entre lo más complicado fue la generación del plan de negocio y el análisis de viabilidad.

 “La parte más compleja de una institución financiera es tener muy bien contemplado tus procesos”, agregó Dalgleish.

Mientras que lo más sencillo fue la entrega de documentación de cuentas bancarias e identificación de socios.

M2Crowd, presentó su solicitud ante el regulador a finales de febrero, casi seis meses después de que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y  la CNBV publicaran las reglas de operación de estas startups.

Datos de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo indican que estas Fintech deberán invertir entre 500 mil pesos y 5 millones de pesos para lograr todo lo necesario para la aprobación.

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(Con información de El Financiero)

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Próximo lunes 18 de marzo no habrá servicio en bancos

En un comunicado la Asociación de Bancos de México informa que el lunes 18 de marzo de 2019 los bancos no abrirán, esto con motivo de la conmemoración del natalicio de Benito Juárez.

De acuerdo con la con la disposición de carácter general de la CNBV,  se establece que los días inhábiles en el sector financiero, las instituciones bancarias suspenderán sus operaciones al público

En tanto, los clientes de la banca podrán acudir a los bancos que ofrecen sus servicios dentro de almacenes comerciales y supermercados, ya que éstos, sí abrirán al público este día, en los horarios tradicionales, a pesar de ser un día festivo.

Por otra parte, la Asociación recuerda al público tiene a su disposición, los 365 días del año, los servicios de banca por teléfono, banca por internet, así como una red de más de 51 mil cajeros automáticos.

La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros establece que, en caso de que la fecha límite de un pago corresponda a un día inhábil, el pago podrá efectuarse al día hábil siguiente.

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La regulación debe garantizar una banca sana: Julio Carranza Bolívar

El sector bancario mexicano debe caminar hacia una regulación diferenciada o asimétrica, en donde el enfoque esté relacionado con lo que hace cada banco, sin importar su tamaño o nacionalidad y orientada a que la regulación garantice una banca sana, así lo señaló Julio Carranza Bolivar, director general de BanCoppel y próximo vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), en entrevista para El Financiero.

Aclaró que si un banco se dedica sólo a dar cierto tipo de créditos y no realiza operaciones cambiarias, no tendría porque entregar diariamente un reporte de estas actividades al Banco de México, por lo que debe tener sistemas que lo hagan.

Carranza explicó que es clave que exista una regulación que garantice que la banca está sana y así va a seguir, por ello sugirió una regulación diferenciada en la parte de crédito, en captación y en el capital, y quizás en la parte de índice de liquidez.

Indicó que gracias a que el presidente de la CNBV, Adalberto Palma, conoce la arquitectura del sistema financiero, es que este enfoque de diferenciar a las instituciones podría aplicarse de forma adecuada y por ello el tema podría discutirse.

Por ello, mencionó que sería adecuado poner cancha pareja para que se pudiera dar una competencia, sin ventaja para ninguna institución.

“Que se pusiera la cancha pareja para que todos pudieran competir, que no vaya a ver una cuestión de competencia desleal entre el gobierno y bancos, por ejemplo con organismos como el Infonacot, que se cobra los créditos directos de la nómina del trabajador”, puntualizó.

El próximo vicepresidente de la ABM, destacó que aunque son líderes en bancarizar a nuevas personas y tienen gran cantidad de clientes, las cuentas son pequeñas; sin embargo, han observado que los saldos se han incrementado, reflejando con ello que está habiendo una reducción en la pobreza.

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(Con información de El Financiero)

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Propondrá Morena que CNBV revoque autorización contra calificadoras

El grupo parlamentario de Morena en el Senado de la República presentará mañana una iniciativa para que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tenga la facultad para decretar la renovación a las agencias calificadoras cuando sus evaluaciones “atenten contra la estabilidad financiera”.

De acuerdo con el rotativo El Financiero, Salomón Jara, vocero de la bancada partidista, mencionó que la propuesta contempla reforma el Artículo 340 de la Ley del Mercado de Valores.

Dicho artículo señala que la CNBV, con el acuerdo de su Junta de Gobierno y previa audiencia, “podrá decretar”  la revocación de la autorización para organizarse y operar como institución calificadora de valores.

“Queremos proponer a la CNBV que ahora tenga la facultad y la obligatoriedad de decretar la revocación de la autorización para organizarse, de operar como institución calificadora de valores, cuando estas indicaciones presenten evaluaciones o calificaciones que no se apeguen a los principios de independencia, objetividad, rigurosidad, autenticidad, veracidad, integridad y transparencia o se atente de manera deliberada contra la estabilidad financiera de los mercados o contra alguna empresa o sector determinado”, señaló.

El legislador de Morena puntualizó que el planteamiento es establecer la palabra “decretará” la revocación en lugar de “podrá decretar” la revocación.

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De acuerdo con la actual ley, la CNBV “podrá decretar” la revocación en el caso de que las calificadoras cometan infracciones graves o reiteradas a lo establecido en esta ley o las disposiciones de carácter general que emanen de ella y/o sean declaradas en quiebra, o bien, acuerden su disolución y liquidación.

La iniciativa se presentará en Senado después de que la agencia S&P bajó la semana pasada la perspectiva de calificación de México, que pasó de estable a negativa, citando provisiones de menor crecimiento.

La calificadora además redujo la perspectiva de calificación tanto de Petróleos Mexicanos (Pemex) como a la Comisión Federal de Electricidad (CFE), también de estable a negativa.

Por otra parte, la calificadora Fitch redujo en enero en dos escalones la calificación de la deuda de Pemex, que pasó de ‘BBB+’ a ‘BBB-’, con lo cual la colocó al borde de perder el grado de inversión.

Con información de El Financiero

LP

 

El peso continúa en picada; pierde 0.61 por ciento

El peso mexicano cerró la sesión con una pérdida de 0.61 por ciento, con lo que el tipo de cambio interbancario se ubicó en 19.3760 unidades por dólar, de acuerdo con datos del Banco de México (Banxico).

En ventanillas bancarias, el billete verde se vendió en 19.65 pesos, 10 centavos más caro que el martes, según la cotización de Citibanamex.

La moneda nacional se depreció ante un fortalecimiento del dólar estadounidense, luego de que la OCDE recortó su previsión de crecimiento económico global, generando aversión al riesgo.

De acuerdo con Banco Base, las divisas de economías latinoamericanas se vieron particularmente afectadas, con una caída de 2.18% del peso argentino y una depreciación de 1.58% del real brasileño, mientras que el peso chileno mostró una depreciación de 0.34%.

Por su parte, el índice ponderado del dólar avanzó 0.18%, sumando seis sesiones consecutivas al alza en las que acumula un incremento de 1.02%.

Durante la sesión, el tipo de cambio alcanzó un máximo de 19.40 pesos por dólar, nivel que fue respetado pues los participantes del mercado están a la espera de más información económica relevante.

Mañana el comportamiento del peso podría depender de la publicación de la inflación correspondiente a febrero, la cual Banco Base estima en una tasa interanual de 3.93%, dentro del intervalo de variación de Banco de México de 2% a 4%.

Banco Base señala que en los siguientes días, el tipo de cambio también fluctuará en función de las acciones del Gobierno Federal y noticias relacionadas a propuestas legislativas.

Hoy, casi al cierre, se dio a conocer que el grupo parlamentario de Morena en el Senado presentará este jueves una iniciativa para que la CNBV revoque, de manera obligatoria, la autorización para operar de las agencias calificadoras que “atenten contra la estabilidad financiera”.

Cabe notar que tres agencias calificadoras han ajustado de estable a negativa la perspectiva para la calificación crediticia de México en los últimos seis meses, por lo que la presentación de la iniciativa probablemente será vista por los mercados como una respuesta a las opiniones más recientes.

“Lo anterior pone en riesgo la capacidad de las calificadoras de exponer sus análisis de manera objetiva y podría generar aversión al riesgo en el mercado local”.

En la sesión, el tipo de cambio alcanzó un mínimo de 19.2424 y un máximo de 19.4012 pesos por dólar.

erc

Encuentra la tarjeta de crédito idea para ti con estos consejos

En México existen más de 100 diferentes tarjetas de crédito ofrecidas por diversas instituciones financieras, de acuerdo con el Banco de México (Banxico).

El motivo por el que son tantas las ofertas es que estas tarjetas representan una parte fundamental de los créditos otorgados en México, de hecho, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018 (ENIF) de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), 24.6 millones de adultos cuentan con un crédito formal y de esta cifra, 61% corresponde a los poseedores de una tarjeta de crédito departamental, 34% a una tarjeta de crédito bancaria, 22% a un crédito de vivienda, 9% a un crédito personal y 7% a un crédito de nómina.

El último Reporte de Inclusión Financiera, también publicado por la CNBV, menciona que Veracruz, Jalisco y el Estado de México son los estados que encabezan la lista con más tarjetas de crédito por cada 10 mil habitantes, mientras que Baja California Sur, Aguascalientes y Campeche son los que se encuentran al final del listado.

En este contexto, elegir tu tarjeta de crédito ideal podría parecer complicada y tediosa, no obstante, Citibanamex compartió una serie de consejos para que la labor sea más sencilla.

  1. Toma en cuenta tus ingresos y considera tu capacidad de endeudamiento. Recuerda que una tarjeta de crédito no es un ingreso extra, sino un producto de crédito revolvente que te permite financiarte hasta por 50 días.
  2. Asegúrate de considerar las condiciones del producto que vas a adquirir. Revisa el monto de anualidad y, sobre todo, el Costo Anual Total (CAT) Este dato nos ayuda a calcular el costo del financiamiento de un crédito, pues incluye la tasa de interés, anualidad, seguros y comisiones del producto.
  3. Ten presentes tu fecha de corte y tu fecha de pago. La fecha de corte es el día en que el banco marca el fin de un periodo del ciclo de tu crédito. Usualmente tendrás 20 días para pagar. A su vez, la fecha de pago es el día límite que tienes para cubrir tu deuda, ya sea de manera parcial o total.
  4. Considera ser “totalero” y olvídate de pagar intereses. Al cubrir el monto total de tu deuda antes de tu fecha de pago, te estarás financiando casi gratuitamente hasta por 50 días. Paga más del mínimo, en caso de que no puedas cubrir el monto total de tu deuda.
  5. Revisa tu estado de cuenta mensualmente. Este documento te permite conocer tus saldos y movimientos realizados durante el periodo actual y los anteriores. Apóyate de la app de tu banco para llevar un mejor control de tus ingresos y tus gastos.
  6. Explota al máximo los beneficios de tu tarjeta. Domicilia tus pagos, aprovecha promociones y programas de lealtad y construye un buen historial crediticio, el cual te permitirá acceder a otro tipo de créditos más fácilmente. Un buen historial será tu mejor aliado cuando quieras comprar un auto, o incluso una casa.
  7. Evoluciona tu tarjeta. Ciertas instituciones financieras cuentan con aplicaciones móviles que te permiten generar tarjetas digitales, que son versiones de tu tarjeta de crédito con las que podrás realizar compras seguras en Internet, sin tener que proporcionar la información de tu tarjeta física.
  8. Si viajas al extranjero, puede ser más conveniente pagar con tarjeta de crédito que con efectivo. Al pagar con tarjeta de crédito obtienes un tipo de cambio que se ajusta automáticamente a las condiciones del mercado, mientras que si usas efectivo debes pagar el costo de conversión de la moneda. En algunos casos, se requiere avisar al banco de los viajes a realizar para que se habilite la opción de pago en el extranjero.

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erc

Aprueba la CNBV operaciones del banco KEB Hana en México

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) autorizó que el banco de origen coreano, KEB Hana, filial de KEB Hana Bank Limited, comience sus operaciones en México.

Por medio de un comunicado, la CNBV informó que el 31 de enero de este año autorizó las operaciones del Banco KEB Hana México, quien tendrá su oficina matriz en la Ciudad de México; con ella se suman hasta ahora 51 bancos que ya ofrecen sus servicios en territorio nacional.

La institución bancaria, filial de KEB Hana Bank Limited, brindará servicios financieros a compañías que apoyen el comercio internacional, particularmente entre México y la República de Corea.

“KEB Hana Bank Limited, quien es el accionista principal del Banco KEB Hana México, es la institución bancaria más grande en la República de Corea y cuenta con una red global que opera en 24 países en Asia, América y Europa”, explicó la Comisión en el comunicado.

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En octubre de 2017, el órgano regulador explicó que la documentación que presentó KEB Hana México cumplió con todos los requisitos, además de que el Banco de México (Banxico) también dio su opinión a favor de la autorización.

Además, reveló que la autorización otorgada fue por tiempo indefinido y que el importe social autorizado fue de 624 millones 828 mil pesos, además de que la autorización fue intransmisible.

La CNBV también señaló que el servicio de banca y crédito que KEB Hana México preste por la autorización, así como sus operaciones, organización y funcionamiento en general, estarán sujetas a las disposiciones legales aplicables.

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Con información de El Economista

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Banca aumenta ganancias a noviembre de 2018

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informó que a noviembre de 2018, las instituciones de banca múltiple tuvieron una ganancia de 139.8 mil millones de pesos, lo que implicó un incremento de 7.1 por ciento en comparación con el mismo mes del año anterior.

A través de un comunicado, indicó que ese resultado ayudó a lograr un rendimiento sobre activos (ROA) de 1.66 por ciento y un rendimiento sobre capital contable (ROE) de 15.68 por ciento.

En tanto, la cartera total de crédito creció 5.6 por ciento respecto al mismo mes de 2017, por lo que alcanzó un saldo de cinco billones 153 mil millones de pesos.

Así, el órgano regulador describió que la cartera de crédito comercial tuvo un aumento de 7.1 por ciento respecto a noviembre de 2017, lo cual representa el 63.9 por ciento de la cartera total, con un saldo de tres billones 292 mil millones de pesos.

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Por su parte, la cartera empresarial conformó a su vez el 77.3 por ciento del crédito comercial con un saldo de dos billones 544 mil millones de pesos tras un crecimiento anual de 9.8 por ciento.

El índice de morosidad (IMOR) de la cartera total durante noviembre de 2018 se ubicó en 2.18 por ciento con 0.02 puntos porcentuales menos que el nivel observado en el mismo mes de 2017; en tanto que el índice de morosidad ajustado (IMORA) de la cartera total fue 4.49 por ciento equivalentes a 0.24 puntos porcentuales menos que en el mismo mes de 2017.

El sector estuvo integrado por 50 instituciones en operación en noviembre de 2018, dos instituciones más que en noviembre de 2017, por el inicio de operaciones de Banco Shinhan, que fue en enero; del Banco S3, en marzo y de Bank of China, en julio, además del proceso de fusión de Interacciones con Banorte, le cual se hizo en julio.

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Bancos suspenderán operaciones el 1 de enero

La Asociación de Bancos de México (ABM) informó a los usuarios de la banca en general que las instituciones bancarias suspenderán sus operaciones el próximo martes 1 de enero por motivo del Año Nuevo.

A través de un comunicado indicó que lo anterior es de acuerdo con la disposición general de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) la cual establece los días inhábiles en el sector financiero.

Asimismo señaló que los bancos que ofrecen sus servicios dentro de centros comerciales y supermercados abrirán al público durante los horarios tradicionales, pese a ser un día festivo.

También recordó los servicios de banca por teléfono y por Internet, así como una red de más de 50 mil cajeros automáticos con los que cuentan los clientes de la banca tienen a su disposición los 365 días del año.

En caso de que la fecha límite de un pago corresponda a un día inhábil, la Asociación de Bancos de México destacó que la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros establece que éste podrá efectuarse al día hábil siguiente.

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Bancos y Bolsa Mexicana permanecerán cerrados este miércoles

Los bancos y la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) permanecerán cerrados este miércoles por la celebración del Día del Empleado Bancario, por disposiciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

La Bolsa Mexicana retomará sus operaciones el jueves 13 de diciembre desde las 8:30 de la mañana a las 15:00 horas de la tarde, su horario normal.

Asimismo, los bancos comerciales casas de bolsa, sociedades de inversión, unidades de crédito y otras entidades financieras también cerraron este día.

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Sin embargo, los bancos que ofrecen sus servicios dentro de centros comerciales y supermercados sí abrirán al público este día en sus horarios tradicionales, de acuerdo a la Asociación de Bancos de México (ABM), aunque sea un día festivo.

Los clientes de la banca tienen a su disposición los servicios por teléfono e internet, así como la red de cajeros automáticos los 365 días del año.

En caso de que la fecha límite del pago sea en un día inhábil, la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros establece que el pago podrá efectuarse al siguiente día hábil.

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Bancos no tendrán operaciones el miércoles 12 de diciembre

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) informó a través del Diario Oficial de la Federación (DOF) que el próximo miércoles 12 de diciembre los bancos no tendrán operaciones, por lo que recomendó a los usuarios tomar precauciones.

Lo anterior es debido a que en esa fecha se celebra el Día del Empleado Bancario.

Sin embargo, la Asociación de Bancos de México (ABM) informó que las sucursales que se ubiquen dentro de centros comerciales y supermercados sí abrirán en sus horarios tradicionales.

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Asimismo, los usuarios podrán contar con el servicio de banca por teléfono e internet, del que disponen los 365 días del año, además de la red de más de 51 mil cajeros automáticos.

En caso de que la fecha límite de un pago corresponda a un día inhábil, como el 12 de diciembre, la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros establece que éste podrá efectuarse al día hábil siguiente.

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Fovissste cuenta con capital en caso de contingencias

El Fondo de la Vivienda del ISSSTE (Fovissste) informó que cuenta con una reserva de capital por 49 mil 405 millones de pesos, lo que permitirá garantizar el ahorro de los trabajadores para que no pierda su poder adquisitivo. El rendimiento de la subcuenta de vivienda de los trabajadores está garantizado para los próximos seis años.

A través de un comunicado, el organismo destacó que, alcanzó un índice de fortaleza patrimonial de 10 puntos porcentuales, considerando sólo las reservas y de un 13 por ciento como recurso complementario, al cierre de la presente administración federal, lo que le permite enfrentar escenarios adversos.

El Índice de Fortaleza Patrimonial es equivalente al Índice de Capitalización, el cual debe contar cualquier entidad financiera para prestar servicios de acuerdo con lo establecido por la CNBV.

Fovissste explicó que este capital es superior al que exige la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) como mínimo regulatorio para enfrentar escenarios de crisis económica, lo que “consolida a la institución como viable y preparada para afrontar algún escenario adverso en materia económica”.

Refirió que el Fovissste tiene más capital que otros organismos como el Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Infonacot), del Fideicomiso del Fondo Minero (Fifomi) y del Fondo de Operación y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) juntos.

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DF