CONSAR archivos • Marco Antonio Mares
jueves , noviembre 15 2018
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Guía del ahorro voluntario para tu Afore

Las condiciones para las Afore en el país hacen indiscutible que la carga de 6.25 por ciento que se retiene a los trabajadores de su salario mensual es insuficiente para tener una pensión que alcance en el retiro. Es por ello que existe la posibilidad de hacer ahorros voluntarios, que además son deducibles de impuestos.

Entre los programas para ahorro voluntario los hay de corto plazo y se puede disponer de ese dinero a partir de los dos meses de haberlo invertido.

Las aportaciones a mediano plazo los ahorros deben permanecer invertidos un mínimo de 5 años.

Mientras que los de largo plazo, la inversión debe permanecer en tu cuenta hasta que cumplas 65 años de edad. Si las dejas hasta tu retiro, obtendrás un beneficio fiscal y sólo en este caso aplica la deducción de impuestos.

Debes pensar bien que el ahorro voluntario se quede ahí por un buen rato, de lo contrario podrían cobrarte un impuesto de hasta 20 por ciento a través del Servicio de Administración Tributaria (SAT).

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¿Qué tanto puede impulsar mi pensión el ahorro voluntario? Puedes empezar por poco, pero entre más puedas aportar a tu afore, mayores serán los rendimientos.

De acuerdo con un estimado de la Consar: un trabajador que empieza a cotizar hoy, que tiene un sueldo mensual de 10,515 pesos, 25 años de edad y que planea retirarse a los 65 años, recibiría una pensión de 3, 514 pesos sin Ahorro Voluntario, y con un ahorro de 1,630 pesos al mes, podría recibir 10,515 pesos en 2058.

El ahorro se puede hacer a través de los siguientes mecanismos: Ya sea por transferencias bancarias, o por medio de una domiciliación con cargo a la tarjeta de débito. El servicio se puede realizar ingresando al portal de e-sar, el cual cuenta con todos los protocolos de seguridad y confidencialidad en la información.

En tiendas 7-eleven, Círculo K, EXTRA, sucursales Telecomm, Bansefi, La red de la gente, Chedraui, Farmacias del Ahorro, Yastás y PuntoRecarga, a partir de 50 pesos y con la periodicidad que desees. No te cobran comisión por tus depósitos. Solo necesitas tu CURP.

En ventanilla de la afores, ahí no hay montos mínimos ni máximos. Descuentos vía nómina a través de tu trabajo para que ahorres la cantidad que deseas. Aunque no todas las admnistradoras cuentan con este servicio.

O bien, a traés de la aplicación AforeMóvil, en la que se pueden realizar aportaciones voluntarias desde tu celular.

 

 

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Consar recomienda a las Afore reglas claras para resolver conflictos de interés

A pesar de que no todos está previstos en la Ley y en las regulaciones secundarias, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) dio cuenta en un nuevo documento de prácticas de Gobierno Corporativo para mejorar el funcionamiento de fondos de pensiones, además de que lanza una serie de recomendaciones para las AFORE, entre ellas mayor transparencia y mecanismos para resolver conflictos de interés.

“El Gobierno Corporativo ha cobrado gran relevancia en los últimos 10 años dados los cambios sistémicos que ocurren en el mundo de las empresas y el entorno financiero en el que se desenvuelven. La adopción de mejores prácticas de Gobierno Corporativo en los sistemas de pensiones se ha venido extendiendo a lo largo del mundo, siendo hoy día visto como crítico para un adecuado funcionamiento de los fondos de pensiones y la alineación de los intereses de los administradores de estos fondos con los intereses delos trabajadores”, indica la CONSAR.

Entre los Principios de buen Gobierno Corporativo en el Sistema de Ahorro para el Retiro, exhorta a fortalecer los mecanismos para el manejo de conflictos de interés e información privilegiada; y contar con políticas más clara sobre la resolución de conflictos de interés.

Además que exista la posibilidad de que cualquier funcionario pueda denunciar o hacer llamados de atención a conductas que presuntivamente podrían derivar en un daño, tanto para la propia organización, como para sus usuarios, conocido como “whistleblowers”.

Al respecto, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) ha recomendado la protección de informantes como una de las mejores practicas para el combate anticorrupción.

En ese contexto, la Consar también invita a robustecer la difusión de los actos y decisiones del Gobierno Corporativo hacia el interior de la organización y, particularmente, hacia el exterior.

Además de dar más dientes a la figura del Contralor Normativo, abriendo sus atribuciones, el canal de interlocución y los recursos humanos y financieros para desarrollar su tarea.

En ese tenor, también recomienda dar mayor peso e independencia a los Consejeros Independientes; por ejemplo, otorgarles la posibilidad de contar con derecho explícito de veto.  Y que en ese orden se aliste su rotación en un periodo máximo de 5 a 9 años.

También que se apoyen de manera más activa en las opiniones de terceros independientes (auditores o consultores cuya perspectiva sea ajena al modelo de negocio de la AFORE) para identificar áreas de oportunidad y/o vulnerabilidades no detectadas internamente. A la par, establecer procesos definidos de autoevaluación y evaluación externa del funcionamiento de los órganos de GC.

 

 

 

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Citibanamex prepara el onceavo mandato de inversión

Ya han pasado 1,893 días desde que la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) autorizó a la Afore Banamex a realizar la primera operación por medio de mandatos de inversión.

Con la figura de mandato, una administradora de fondos para el retiro (afore) puede contratar los servicios de un administrador de activos global, para poder acceder a inversiones en los mercados internacionales con equipos más especializados y experimentados en administración de riesgos financieros a nivel global, de acuerdo con El Economista.

“Actualmente, la Afore Citibanamex cuenta con 10 mandatos de inversión enfocados al exterior, principalmente en Europa y Asia, y eso nos permite tener exposición tanto en India como en China”, comentó en entrevista Alejandro Dryjanski, director corporativo de Investment Management y Afore Citibanamex.

Mencionó que es la administradora con más mandatos de inversión en acciones internacionales en el Sistema de Ahorro para el Retiro. Los mandatos deben satisfacer los criterios aprobados por el Comité de Análisis de Riesgos de la Consar referentes a experiencia, capacidad operativa, gobierno corporativo, transparencia, integridad y competitividad.

“Tenemos 10 mandatos, pero se está preparando una onceava, lo importante es colocar los recursos con los expertos. Sabemos que hay otros países que tienen oportunidades importantes y una forma de aprovechar es colocando mandatos”, dijo Dryjanski.

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El directivo consideró que un mandato es uno de los elementos que puede apoyar para maximizar la tasa de reemplazo de los afiliados y, por ello, es fundamental buscar las mejores oportunidades para diversificar.

“El onceavo mandato, estará listo a principios del próximo año”, confirmó Dryjanski. “Citibanamex es una de las fundadoras del Sistema de Ahorro para el Retiro y es una administradora que invierte en todo tipo de activos como de vehículos de inversión permitidos por el régimen. Somos la afore que más maximiza el régimen de inversión”.

Diversificación

El director corporativo de Investment Management explicó que la diversificación es un tema crucial desde el inicio del Sistema de Ahorro para el Retiro (1997) y es un tema crítico para el continuo desarrollo y crecimiento de los portafolios de las sociedades de inversión especializada en fondos para el retiro (siefores).

“Incluimos los portafolios de las siefores, inversiones estructuradas de capital privado, infraestructura inmobiliaria, los servicios financieros y energía. Éste es uno de los vehículos mas importantes en el desarrollo de la diversificación de las carteras, ya que son vehículos diseñados para el largo plazo, y diseñados para las afores, que a la vez representan el desarrollo y el progreso de México, porque participamos en todo tipo de infraestructura como: hospitales, presas, carreteras, energía, telecomunicaciones, aeropuertos y puertos, que de otra manera son muy difíciles de fondear. Nosotros hemos tomado la batuta y seguiremos creciendo ese vehículo conforme el régimen se siga ampliando”, expresó Dryjanski.

Dijo que la diversificación de nuevas inversiones están enfocadas al desarrollo sustentable, pero también al desarrollo. “Por lo que invertimos en lo que resulte un impacto positivo social en la que la vida del trabajador mexicano, de algún modo, tenga un valor agregado y se vuelva mejor, con una vida más fácil y más plena”.

Costo de oportunidad

Dryjanski mencionó que todas las inversiones generan un rendimiento adicional en la cuenta individual del trabajador porque son las inversiones que tienen un enfoque de largo plazo y van a tener alrededor de siete puntos porcentuales más que cualquier otra inversión como tal.

“El tema es que hay que esperar una curva J, en la que primero inviertes y no hay nada, pero en el proceso final se generarán unas rentas que serán el valor agregado. No tendrá una pérdida porque están enfocados al largo plazo y el trabajador no puede tocar esos recursos sino hasta el largo plazo (40 años).

“Dicha inversión ya habrá generado un valor adicional en el rendimiento, no sólo para el país, sino que creará un imán de alta polaridad para el arribo de capital de Inversión Extranjera Directa y eso complementa el capital de nuestros recursos como trabajadores, porque obviamente los recursos que ingresan por el extranjero al país entran como más solidez y seguridad cuando saben que hay una administradora de fondos para el retiro detrás del proyecto”, concluyó Alejandro Dryjanski, director de Afore Citibanamex.

Con información de El Economista

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Estrena Consar nuevo indicador financiero para comparar Afores

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro informó que con el objetivo de brindar más información a los ahorradores del sistema de pensiones respecto de las diferencias de desempeño entre las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), sumó un nuevo indicador financiero a los ocho ya existentes.

A través de su blog, el organismo detalló que el nuevo indicador financiero para comparar a las Afore es el Índice de Diversificación de Riesgo Relativo (IDRR), el cual mide el grado de diversificación de una cartera.

Lo anterior se logra a través de tomar el riesgo total de la cartera de inversión de cada una de las SIEFORE y contrastarlo con la suma del riesgo individual de cada uno de los activos que componen dicha cartera de inversión.

“El resultado de este ejercicio permite medir la disminución porcentual del riesgo global por mantener una cartera de inversión diversificada. Aquella SIEFORE que reduzca en mayor proporción su riesgo agregado, a través de una mayor diversificación, resultará la mejor clasificada”, explicó Consar.

El organismo detalló que la diversificación consiste en “partir” el riesgo de una cartera de inversión, a través de invertir los recursos en activos con características diferentes: plazos, sectores, emisores, tipo de activo (deuda, renta variable), lo cual permite tener un blindaje contra movimientos inesperados en los mercados.

No obstante, apunta, para tener una cartera de inversión bien diversificada, no basta con invertir en muchas clases de activos, sino que es necesario invertir en activos que no tengan una alta correlación entre sí, es decir, que el valor de dichos activos no se vea afectado de la misma forma ante movimientos de las variables relevantes en los mercados financieros.

“En ese sentido, medir la diversificación le proporciona al ahorrador información acerca de cuál SIEFORE está mejor preparada para afrontar un choque de volatilidad en el mercado, esto es, aquellas con mayor diversificación se verán menos afectadas ante escenarios adversos en los mercados”.

En este indicador financiero, las Afore mejor ubicadas son Sura, Inbursa y Citibanamex.

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Sí hubo pérdidas de AFORES tras cancelación de NACM: CONSAR

Luego de decisión del presidente electo sobre la cancelación de la construcción del Nuevo Aeropuerto de la Ciudad de México, derivada de una consulta popular, la polémica sobre la inversión de las AFORES ha desatado críticas en torno al monto de inversión y a las posibles pérdidas del ahorro de los trabajadores. En entrevista para un programa radiofónico Carlos Ramírez, presidente de la Consar, indicó que las afores que invirtieron en el aeropuerto fueron Inbursa, Profuturo, 21 Banorte y Pensionissste con una inversión de 13 mil 500 mdp y aseguró que la inversión de estas cuatro afores no se encuentra en riesgo.

“La inversión que se hizo en este proyecto fue de 13 mil 500 millones de pesos, que por supuesto es mucho dinero, pero respecto al tamaño de estas empresas, del tamaño de recursos que gestionan, realmente es una cantidad muy pequeña, menos del 1 por ciento”, agregó.

El funcionario reiteró que el dinero invertido no se va a perder sino que en “en todo caso el rendimiento será menor a lo anticipado, eso es un hecho, pero el dinero, digamos, se les regresará a las Afores y no tienen nada qué preocuparse”.

Ramirez indicó que el rendimiento que se habría previsto era como del 10 por ciento, “seguramente al final del proceso hay que ver todavía cómo se va a dar, digamos cómo se le va a regresar el dinero a los inversionistas, porque recordemos que hay siete mil 500 millones de dólares invertidos, las Afores sólo tienen mil 500, pero hay otros seis mil millones de dólares invertidos de miles de inversionistas nacionales e internacionales a los cuales también se les tendrá que regresar su dinero.”

Afectación a corto plazo

El funcionario reconoció que en octubre las Afores sí tuvieron una afectación, derivado del clima de incertidumbre sobre la cancelación del Nuevo Aeropuerto.

“Sí motivó que el valor del portafolio que sesionan las afores tuviere una afectación, no es un afectación, digamos, de largo plazo, pero sí hay una afectación de corto plazo que daremos a conocer próximamente, simplemente para que nadie se sorprenda.”

“El valor de las inversiones de las Afores bajaron de precio por la situación de volatilidad que ocasionó esta situación y por tanto hay una minusvalía en el mes de octubre. No es la primera vez que ocurre, siempre terminan recuperándose, pero sí hay una minusvalía como del 4 por ciento del total del portafolio.”

Ramirez reiteró que “la cancelación de este proyecto no tiene una repercusión sobre las cuatro afores que invirtieron en el aeropuerto, más allá de un menor rendimiento y es una cantidad relativamente pequeña; donde está, más bien, la aceptación no es de largo plazo, pero es una afectación de corto plazo en todas las Afores dado la inversión que tienen en todos los activos mexicanos”.

En un comunicado emitido esta mañana, la Consar indicó que la actualización mensual de recursos y rendimientos del SAR al cierre de octubre de 2018, “acumula recursos por $3,283,428 millones de pesos. Esta cifra ya descuenta los flujos de retiros correspondientes al mismo mes que ascendieron a 6,755 mdp.”

 

(Con información de MVS)

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Afores obtienen rendimientos de 6.65 por ciento en los últimos tres años

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó que las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) obtuvieron un rendimiento promedio de 6.65 por ciento en los últimos 36 meses.

De acuerdo con su Reporte Trimestral del Rendimiento Desagregado de las Afore, el activo que más contribuyó al rendimiento en el Sistema del Ahorro para el Retiro (SAR) durante los últimos tres años, fue la renta variable internacional.

“Se observa que la renta variable internacional es el activo que más contribuyó al rendimiento en el SAR, pues esta clase de activo contribuyó con 1.88 puntos porcentuales. Ello ocurrió a pesar de que el activo –al cual le fue muy bien en el periodo- representa solamente el 14 por ciento del portafolio de las Afore”, señaló el organismo.

Indicó que alrededor de 50 por ciento de las carteras están invertidas en deuda gubernamental, sin embargo, la participación en renta variable extranjera ha sido un componente de diversificación muy importante, al contribuir con 28 por ciento de la rentabilidad.

Apuntó que 25 por ciento de la inversión está en Udibono, 19 por ciento en privados nacionales, 14 por ciento en renta variable internacional y un 13 por ciento en Bonos M.

En tanto que 13 por ciento está en otros activos gubernamentales, 7.0 por ciento en Renta variable nacional, 5.0 por ciento en estructurados y 4.0 por ciento en otros activos.

La Comisión recordó que la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro cuenta con una disposición que restringe la inversión en activos extranjeros a 20 por ciento del total del portafolio.

“Dada esta restricción, las Afore no pueden invertir más de este porcentaje en activos extranjeros, que podrían contribuir a mayores rendimientos en el largo plazo”.

Profuturo, la Afore con mayor rendimiento

En un estudio, el organismo indicó que Profuturo fue quien registró un mayor rendimiento en este periodo, al alcanzar 8.66 por ciento; seguido por Coppel, con 7.62 por ciento; Inbursa, 7.44 por ciento; Azteca, 7.36 por ciento y Sura, con 6.74 por ciento.

De acuerdo con la Comisión, la Afore con el rendimiento más bajo en estos 36 meses fue Invercap, de 5.93 por ciento, seguido de PensionISSSTE, con 6.27 por ciento.

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¿Trabajas en el ISSSTE o de manera independiente?; así será tu pensión

Como parte de las calculadoras para el retiro que pone a disposición del público el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR),  se lanzaron las herramientas para los trabajadores del ISSSTE y para quienes laboran de manera independiente.
La herramienta integra gráficas que ilustran el crecimiento esperado del ahorro previsional, diferenciando entre los rendimientos generados y las aportaciones realizadas, desde de la fecha de estimación hasta cumplir la edad de retiro.

Así como alertas tempranas sobre el esfuerzo de ahorro adicional al obligatorio que deberían hacer los cotizantes, para conseguir una pensión o mensualidad de acuerdo con sus expectativas.

En particular, la calculadora para trabajadores que cotizan al ISSSTE está enfocada en los cuentahabientes que pertenecen al régimen de cuentas individuales.

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A manera de ejemplo, se considera a una trabajadora de 32 años que percibe un sueldo básico mensual de 9,331 pesos, con un saldo actual en la administradora de fondos para el retiro (Afore) de 209,524 y siete años cotizados, un porcentaje de ahorro solidario de 2.0 por ciento, cuyos ahorros obtienen rendimientos equivalentes a 4.0 por ciento real anual antes de comisiones y que se desea retirar a los 65 años.

En este escenario, al momento de su retiro habría acumulado en su afore un saldo de 1 millón 560,082 pesos, lo que equivaldría a una pensión mensual estimada de 7,805 pesos y una tasa de reemplazo de 83.6 por ciento. Si la trabajadora desea elevar su pensión al retiro de 7,805 pesos a 8,398 pesos, la cuenta habiente deberá ahorrar voluntariamente en su afore 231 al mes. Con ello, la tasa de reemplazo aumentaría de 83.6 por ciento a 90 por ciento.

Las herramientas están disponibles en:  Calculadora para trabajadores independientes y Calculadora para trabajadores del ISSSTE 

 

 

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Recomienda Consar elevar edad de retiro

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro(Consar) propone aumentar la edad de retiro para que el monto de pensión que los trabajadores acumulen a lo largo de su vida laboral alcance para que se mantengan durante la vejez.

Destaca que en las últimas décadas,  la población mundial ha enfrentado un cambio demográfico profundo, producto de una menor tasa reproductiva y un descenso continuo de la mortalidad; por ello, analiza las exigencias que esto implica para los esquemas de pensión, al aumentar el tiempo durante el cuál deben pagarse.

A través de un comunicado, informa que la edad mínima de retiro en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), de 60 años, se encuentra entre las más bajas del mundo, si se le compara con otros sistemas públicos y con los esfuerzos recientes que estos realizan por incrementarla.

Esto, luego de citar que más de la mitad de los países miembros de la OCDE han introducido mecanismos automáticos para mejorar la sostenibilidad de sus sistemas de pensiones, ante incrementos en la esperanza de vida.

La Consar sostiene que mejorar la cobertura y suficiencia del sistema de pensiones requiere de un incremento notable del presupuesto asignado al pilar no contributivo (el de las pensiones que no requieren que una persona haya cotizados como trabajador), por lo que será indispensable interconectarlo al esquema contributivo (el de quienes cotizan a lo largo de su vida laboral).

Además de reorientar los subsidios y rediseñar las garantías que ofrece el sistema contributivo, con el fin de acotar el costo del sistema integrado y mantener los incentivos a la formalidad; en tanto que incrementar la edad mínima de retiro, junto con las mayores aportaciones, permitirá mejorar la equidad intergeneracional del sistema.

De acuerdo con el presidente electo, Andrés Manuel López Obrador, se proyecta incrementar la edad de retiro de 65 a 68 años; una reforma al sistema de pensiones está incluida en su agenda.

 

 

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Necesario que Afores inviertan más en el extranjero: Consar

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) subrayó la importancia de que las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) diversifiquen sus portafolios y tengan mayor exposición a mercados extranjeros.

A través de una nueva entrada en su Blog, el organismo indicó que se prevé que para la siguiente década, habrá un enorme potencial para que las Afore inviertan más activamente en el desarrollo nacional, a fin de ayudar a mejorar las pensiones de los trabajadores.

Refiere que las necesidades que se tienen en materia de infraestructura y las necesidades de financiamiento para el desarrollo que tiene el país hacen necesario que las Administradoras participen más activamente en este proceso, a través de la inversión en proyectos productivos rentables, con niveles adecuados de riesgo y a través de mayores incentivos para que éstas inviertan en proyectos de largo plazo.

“No obstante, los anteriores objetivos son reconciliables con un portafolio que invierte parte de sus activos en valores extranjeros”.

En este contexto, la Consar enumeró tres aspectos importantes a destacar y que fundamentan la viabilidad de la idea.

En un principio apunta que la evidencia empírica muestra que una mayor libertad para invertir en el extranjero no está asociada con un efecto de desplazamiento total de la inversión doméstica.

“French y Poterba (1991) demuestran que los inversionistas (tanto en mercados financieros profundos como en mercados poco desarrollados) muestran un persistente sesgo doméstico (“home bias”) en la composición de las carteras, por lo que el proceso gradual de inversión en el extranjero de las Afore ha sido acorde a lo que preveía la teoría”.

Por otro lado, señala que el país ha avanzado notoriamente en consolidar su estabilidad macroeconómica y financiera, y hoy cuenta con un mercado cambiario extremadamente líquido y con participación de un gran número de inversionistas locales y extranjeros.

“La profundidad del mercado del peso mexicano acota la posibilidad de que las operaciones de las Afore a través de la inversión en instrumentos extranjeros puedan tener un efecto significativo en el tipo de cambio.

“Igualmente, el mercado de deuda se ha desarrollado notablemente en la última década y si bien la participación de las Afore es, y seguirá siendo, muy relevante, éstas no son los únicos inversionistas institucionales en el mercado”.

La Consar apunta finalmente que es en el contexto actual de los mercados financieros que resulta relevante preguntarse de dónde provendrán los rendimientos futuros del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).

Destaca que durante los primeros años del sistema fue la renta fija la principal fuente de retorno para los ahorradores del sistema.

En el entorno actual, y probablemente en varios años por venir, la rentabilidad deberá provenir de otras fuentes.

“Un portafolio con una mayor diversificación tanto de tipo de activos, como de vehículos y países elegibles, es la mejor opción para que el sistema pueda seguir ofreciendo sosteniblemente rendimientos atractivos a los ahorradores”.

Cabe mencionar que el SAR  alcanzó al cierre del septiembre de 2018 ahorros por tres billones 420 mil millones de pesos, propiedad de más de 61.6 millones de ahorradores, y se estima que las Afores administrarán activos financieros del orden de los 9.5 billones de pesos hacia al final de la próxima década.

No obstante, en México se establece un límite máximo de 20 por ciento en la inversión en valores extranjeros, mientras que en Chile, quien es el precursor de este tipo de sistemas de pensiones en el mundo, tiene un límite máximo para inversión internacional de 80 por ciento, y Colombia y Perú presentan límites de 70 y 50 por ciento, respectivamente.

La Consar destacó que si bien pareciera existir un espacio todavía relevante para invertir en el extranjero, ello puede obedecer a coyunturas particulares de los mercados.

En realidad, generalmente las Afore con mayor nivel de sofisticación financiera se encuentran siempre cercanas al límite regulatorio (excepto por un margen prudencial para no incurrir en violaciones regulatorias).

“En un futuro cercano, la tendencia de crecimiento en el volumen de activos que sigue el sistema y la necesidad de diversificar las carteras, presionarán el límite a la inversión en valores extranjeros lo que podría topar, principalmente, a aquellas Afore que han invertido más en capital humano y tecnológico, así como en aquellas donde se encuentran los trabajadores más jóvenes que requieren altos rendimientos”, resaltó.

Por ello, advirtió que mantener un límite tan restrictivo sobre la inversión en valores extranjeros implica un costo de oportunidad de no invertir en activos cuyos retornos están vinculados al crecimiento de las economías y sectores en expansión en el mundo.

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Reconocen en España a aplicación mexicana que ayuda a ahorrar para el retiro

La plataforma digital mexicana “Millas para el Retiro” ganó uno de los premios Fintech Bussines en la décima edición del Open Talent del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), en la categoría de inclusión financiera por ligar el consumo al ahorro para la vejez.

En entrevista con Notimex, el representante de la apliación, Tenoch Ochoa, explicó que este premio en las jornadas de BBVA de esta semana en Madrid, permite “hacer planes en países que están interesados en el esquema, como España y Colombia”.

La empresa mexicana “creada hace casi un año se propuso lanzar a nivel mundial la primera plataforma que de forma voluntaria ata el consumo con el ahorro, mediante el uso de la tarjeta de crédito o débito se destina un porcentaje de la compra a una cuenta de retiro”.

Indicó que gracias a acuerdos con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), el esquema permite al usuario bajar una aplicación móvil, dar de alta la tarjeta bancaria y autoimponerse un porcentaje de cada compra o pago para destinarlo a una cuenta de fondo de pensiones.

Ochoa aclaró que esto no interfiere con los esquemas de pensiones, público o privado, en los que que muchos mexicanos están desde hace años, sino que “se complementa al ser una cuenta adicional, que al ser voluntaria sólo beneficia al usuario”.

Expuso que el proyecto surgió “ante el problema de la pobreza en la vejez, en que muchas personas no saben cómo vivirán en ese tiempo y que los sistemas de pensiones de los Estados cada vez tienen menos dinero para los jubilados”.

“Millas por el Retiro” tiene en la actualidad más de cuatro mil usuarios, aspira a ser una plataforma más robusta con acuerdos con entidades comerciales que se adhieran al esquema con nuevas promociones.

Ochoa recalcó que el proyecto afronta una etapa inicial en la que hay que cambiar esquemas tradicionales, como el de depender sólo de la pensión estatal, y “crear conciencia de que si no se actúa ahora, no habrá recursos para vivir bien la vejez”.

Abundó que la participación en esta semana en las jornadas de BBVA, a la que asisten representantes de decenas de “starups” de diferentes países, el esquema propuesto por la empresa mexicana ha generado interés.

“Ya estamos en pláticas con gente de España y Colombia para ver cómo funciona la plataforma”, precisó.

 

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Propone Consar que aportación para el retiro dependa del nivel salarial

Fortalecer el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) mexicano requiere de la aplicación de medidas que logren un aumento del nivel de aportaciones que se realiza a cuenta individual, sin generar una afectación a los trabajadores de bajos salarios, señala la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

En el documento Una ruta para elevar las tasas de reemplazo en México: las aportaciones y subsidios en el sistema de ahorro para el retiro, el organismo detalla que debido a los parámetros actuales del SAR (baja tasa de aportación y altos requisitos para pensionarse) se estima habrá tasas de reemplazo insuficientes, por lo que es imperativo discutir la forma de mejorarlas.

Refiere que “el factor determinante de dicho resultado es el bajo nivel de aportaciones que se realiza a la cuenta individual”.

En este contexto, propone el fortalecimiento y la redistribución de los subsidios del SAR, lo cual, en conjunto con la integración de los pilares contributivo y no contributivo del sistema, permitirían aprovechar de manera más eficiente dichos subsidios.

Asimismo, plantea aplicar una estructura diferenciada de aportaciones, que permita dirigir una parte de la capacidad de ahorro que muestran los niveles de ingreso superiores, para financiar sus pensiones, logrando con ello incrementará significativamente las tasas de reemplazo que se percibirán.

Precisa que para limitar el esfuerzo contributivo que deben realizar los rangos salariales bajos, se redefiniría y refocalizaría la Cuota Social, la cual complementaría sus aportaciones.

“Una vez implementada la propuesta, las aportaciones obligatorias totales se ubicarían en un rango de 11 a 17.1 por ciento del salario de los trabajadores (hoy es 6.5 por ciento), con lo que se podrían alcanzar tasas de reemplazo superiores al 50 por ciento (que hoy están entre 25 y 20 por ciento)”.

El regulador aclaró que “dicha estructura es acorde con las recomendaciones de organismos internacionales quienes recalcan la importancia de aprovechar los incrementos salariales para aumentar las aportaciones a la cuenta individual del trabajador, lo que reduce la reticencia a aportar más y realizarlo de forma gradual para afectar lo menos posible su capacidad de compra”.

En el documento, la Consar destaca que esta ruta mira al sistema de pensiones de una manera integral, ubicando con alta precisión las características individuales de los trabajadores: su nivel salarial, sus densidades de cotización, la cobertura actual y esperada del sistema, el costo fiscal, la distribución de los subsidios ex ante y ex post, las tasas de reemplazo esperadas por nivel salarial, etc.

Manifiesta que, a su vez, “vela por proteger a los trabajadores de menores ingresos al tiempo de cuidar el delicado tema de las finanzas públicas”.

Finalmente, el organismo apuntó que pese a que los resultados de la propuesta son significativos, pues todos los trabajadores del sistema de pensiones obtendrían una mejor tasa de reemplazo bajo este esquema, la ruta no puede ser considerada como la única opción disponible para el fortalecimiento del SAR.

 “Seguramente existen otras rutas para elevar las aportaciones: ésta y cualquier otra propuesta merece ser discutida por sus propios méritos”.

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En Consar también alistan renuncias por austeridad de AMLO

Las medidas de austeridad para reducir el personal en la administración pública y poner un tope a los salarios de los servidores provocó una desbandada en el Banco de México y ha encendido primeras alertas en la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
“Ya se nos está yendo gente” dijo en entrevista el titular de la Comisión, Carlos Ramírez.
Añadió que a pesar de que la Comisión es una dependencia no tan extensa, la medida encendió alertas de fuga. El área más susceptible es la financiera y es ahí donde ya hay anuncios de renuncia, declaró.
“El personal de la Consar es personal especializado, con largas trayectorias, hay preocupación (…) Todavía es temprano para ver, hay que esperar, pero sí hay nerviosismo”, sostuvo el funcionario, luego de inaugurar las actividades de la tercera Convención Nacional de Afores.

En particular son los temas de las prestaciones y los salarios, los que están provocando la salida de personal.

En septiembre pasado, el Congreso aprobó la Ley de Remuneraciones de Servidores Públicos, misma que regula los salarios de los burócratas para que nadie gane más que el presidente.

De acuerdo con las declaraciones de Andrés Manuel López Obrador, presidente electo, este tope estará en 108,000 pesos mensuales, igual a lo que planea ganar el tabasqueño durante su administración.

CONSAR VA ATRÁS EN TRANSICIÓN
Carlos Ramírez añadió que a pesar de que las pensiones se ha mantenido en el discurso de la próxima administración, la Consar no ha entrado en proceso de transición.
A dos meses de que inicie el próximo gobierno, aún no hay contacto con el equipo de Obrador y el personal que actualmente está en la dependencia.
Esto, a pesar de que antes del 10 de noviembre, las administradoras deben presentar su proyecto sobre comisiones para que la Consar las aprueba a principios de diciembre.
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