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Que tus vacaciones de Semana Santa no afecten tu bolsillo

La Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo (Concanaco-Servytur) estima que para estas vacaciones de Semana Santa y Pascua, se generará una derrama económica de 52 mil 893 millones de pesos, lo que representará un incremento de 5.8% respecto al mismo periodo de 2018.

Lo anterior significa que este año un mayor número de mexicanos aprovechará los días de descanso para salir de casa, y muchos de ellos, lo harán sin un plan económico que ayude a mantener sus finanzas públicas.

En ese contexto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), hizo algunas recomendaciones con la finalidad de evitar que los vacacionistas afecten su bolsillo y adquieran deudas que puedan poner en riesgo su patrimonio.

  • La elaboración de un presupuesto es fundamental para conocer la cantidad estimada que se planea gastar y no sobrepasarla.
  • Si utilizarás tu automóvil, revisa las coberturas y vencimiento del seguro antes de partir a tu destino.
  • Al momento de pagar, no pierdas de vista tus tarjetas, ya sean de crédito o débito.
  • No des “tarjetazos” si no tienes la certeza de que podrás cubrir los pagos más adelante, sin problemas.
  • A donde llegues procura ubicar los cajeros de tu banco, para evitar pagar comisiones por disponer de efectivo.
  • Trata de acudir a los cajeros automáticos que estén ubicados dentro de las plazas comerciales.
  • Haz una lista de los teléfonos de emergencia de tu banco, en caso de robo o extravío de tu tarjeta.
  • Usa la tarjeta de crédito cuya fecha de corte haya pasado recientemente, así el plazo de financiamiento sin intereses será mayor.
  • Siempre verifica que la cantidad por la que vayas a firmar sea la correcta.
  • Guarda todos tus vouchers para cualquier aclaración, de ser el caso.
  • Si te ofrecen grandes descuentos en viajes o tiempos compartidos, asegúrate de que la empresa esté formalmente constituida y te hable con la verdad, antes de contratar o proporcionar los datos de tus tarjetas.

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¿Vives al día? Guardar un poco de dinero es posible y te decimos cómo lograrlo

Determinar actividades o gastos clave que se hacen diariamente puede ser la diferencia entre vivir al día o terminar el mes con un ahorro.

De acuerdo con Piggo, la app enfocada al ahorro y la inversión, guardar un poco de dinero es posible cuando se cuenta con una lista previa de gastos, medida que además permite ver en qué se está gastando más.

A lo anterior se puede sumar el hecho de pagar sólo los servicios que son necesarios, es decir, en ocasiones se pagan productos que en realidad no se utilizan o se usan poco, además de que algunos se pueden evitar.

Por ejemplo, llevar comida al trabajo podría generar un ahorro cada quincena, pues lo que se gasta en ese rubro podría disminuir a la mitad.

Otra opción para guardar dinero es salir únicamente con el efectivo necesario y antes de hacer una compra con tarjeta pensar si lo que se va a adquirir es realmente necesario.

La app también recomienda utilizar el transporte público para llevar a cabo los traslados necesarios.

Con estas medidas, se podrá reducir los gastos diarios, lo que ayudaría ahorrar y así alcanzar alguna meta establecida, como salir de vacaciones o comprar una casa.

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Afores que financiaron el NAIM recuperaron 99% de inversión: Consar

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó este martes que las cinco Afores que ayudaron a financiar el Nuevo Aeropuerto Internacional de México (NAIM) han recuperado casi toda su inversión tras la recompra de títulos a inversionistas privados.

A través de un comunicado, la Consar apuntó que dichas Afores (Inbursa, PENSIONISSTE, Profuturo, XXI-Banorte y Sura) ya recuperaron 17 mil 189 millones de pesos (mdp), lo que equivale a 99% de su inversión inicial de 17 mil 377 mdp en el proyecto.

“El capital invertido por Afores en Bonos y Fibra E fue recomprado con intereses devengados y una compensación por vencimiento anticipado […] Las afores participantes en el proyecto han recuperado 17 mil 189 mdp, es decir, el 99% de su inversión inicial”, apuntó la Consar en su comunicado.

Una de las principales preocupaciones que surgieron tras el anuncio de la cancelación del NAIM fue el impacto que este tendría sobre las Afores que habían apostado dinero al proyecto.

No obstante los riesgos percibidos, el presidente Andrés Manuel López Obrador prometió que no habría peligro después de que se cancelara el aeropuerto.

En su comunicado, la Consar hace hincapié en que cualquier afectación sufrida a estos fondos no fue un producto de la cancelación del aeropuerto, “sino principalmente producto de factores externos que se reflejaron en una mayor percepción de riesgo por parte de los inversionistas”.

Añadió que los 17 mil 377 mdp invertidos en el NAIM representan únicamente 0.92% de los fondos administrados por las cinco Afores que invirtieron y 0.51% de los recursos totales administrados por todas las Afores del país.

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A paso lento el plan de México para reducir uso de efectivo

México no ha logrado avances sustanciales en su plan para reducir el uso de efectivo entre sus ciudadanos.

Aproximadamente 88% de los mexicanos siguen prefiriendo el efectivo como forma de pago, indicó la consultora Minsait, filial de la española Indra, en un reporte que analiza tendencias en Latinoamérica y España.

“Ya tenemos un avance en la bancarización, eligiendo medios electrónicos de pago y desechando el efectivo, pero a lo mejor no vamos a lograr que desaparezca el efectivo, sobre todo por la economía informal que tenemos aquí en México”, indicó Ernesto Terríquez, director de medios de pagos para Latinoamérica de Minsait.

La bancarización de la ciudadanía ha sido una de las metas más elusivas para las autoridades financieras del país. De hecho, por cada vez que un mexicano usa su tarjeta bancaria para retirar efectivo, esta es utilizada para pagar solo la mitad de las ocasiones. En América Latina, el promedio es de 1.1 veces, según datos de Minsait.

“Estamos luchando con un tema cultural, que va a tomar al menos cinco años para que la gente se vaya adaptando a las nuevas tecnologías y se reduzca el uso del efectivo”, apuntó Terríquez.

A pesar de la insistencia en el uso de efectivo, la cifra de Minsait sigue representando 10 puntos menos que hace siete años.

El Banco de México se encuentra preparando una plataforma que permita hacer transacciones con lectores de códigos QR, esto con el fin de fomentar la digitalización del dinero entre la ciudadanía y los comerciantes informales.

Agregadores de pagos como Clip y Señor Pagos también han servido para fomentar las transacciones por medio de tarjeta.

De cada 100 pesos generados en el país, 23 provienen de empleos informales, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía. A esto se añade que 63% de la población opta por mecanismos de ahorro informal, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

 

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(Con información de Expansión)

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Gobierno de CDMX advierte sobre préstamos “gota a gota”

Autoridades de la Ciudad de México han advertido a la ciudadanía sobre los riesgos de embarcarse en un sistema de préstamos exprés conocido como “gota a gota”.

El sistema se caracteriza por el aumento repentino de tasas de interés, lo cual resulta en cuotas impagables. Ante la imposibilidad de pago, los solicitantes llegan a se extorsionados e incluso violentados por los cobradores, informó la Secretaría de Gobierno capitalina.

Los préstamos gota a gota –originados en Colombia y presentes en México desde 2015- suelen ofrecer hasta 60 mil pesos que entregan en plazos de dos horas, sin exigir fiadores ni garantías. Los intereses, sin embargo, llegan a ser de hasta 20%.

La reparadora de crédito Resuelve tu Deuda se unió a las advertencias en contra de los préstamos gota a gota.

En un comunicado recomendó tomar las precauciones necesarias para evitar el tipo de redes de extorsión y usura que vienen acompañadas de estos préstamos.

Las recomendaciones hechas por la reparadora de crédito incluyen:

  • Abrir una cuenta bancaria para tener acceso a los servicios ofrecidos por instituciones financieras
  • Formalizarse mediante registro ante el Sistema de Administración Tributaria
  • Solicitar préstamos sólo a instituciones autorizadas
  • Informarse a detalle sobre tasas de interés, el procedimiento de préstamo, las multas aplicadas por retraso, fechas y condiciones de pago
  • Cuestionar ofertas que parezcan demasiado buenas para ser ciertas

Por último, la empresa señaló que antes de pedir un préstamo vale la pena evaluar si la falta de dinero podría resolverse con una mejor administración de las finanzas personales.

Cabe mencionar que el gobierno capitalino cuenta con un servicio de préstamos. Puedes encontrar más información al respecto aquí.

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(Con información de Notimex)

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Condusef traerá de vuelta el Portal de Queja Electrónica

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Consudef) renovó y puso en marcha su Portal de Queja Electrónica.

El portal, que busca facilitar el acceso al servicio de quejas y resolución de problemas de la Condusef, está disponible para usuarios a partir del día de hoy, de acuerdo con un comunicado emitido por la dependencia.

La comisión señaló que se hicieron modificaciones al funcionamiento del portal con el fin de reducir tiempos de respuesta y elevar casos de resolución favorable.

“Con la nueva modificación que se realizó al Portal, se estima que inicialmente se tendrán cifras superiores al 60% de la resolución favorable para el usuario”, se lee en el comunicado.

Por el momento, el portal sólo permite atender quejas relativas a tres productos bancarios:

  • Tarjetas de crédito
  • Tarjetas de débito
  • Cuentas de nómina

Las problemáticas que se pueden tratar en el portal son:

  • Consumos no reconocidos
  • Solicitudes no atendidas y/o aplicadas de cancelación por compra de productos o servicios
  • Disposiciones de efectivo en cajero automático no reconocidas por el usuario
  • Depósitos aplicados parcialmente o no aplicados

La versión previa del Portal de Queja Electrónica estuvo disponible del 14 al 31 de noviembre de 2018. Durante ese período se recibieron 841 quejas, y el índice de resolución promedio favorable fue de 504%, de acuerdo con datos de la Condusef.

La solución a un problema

Con la renovación del Portal de Queja Electrónica, la Condusef planea resolver el problema de accesibilidad a sus servicios que aqueja a la población que vive fuera de la Ciudad de México.

Usuarios de la zona norte del país se ven obligados a viajar en promedio cinco horas para acudir las oficinas de la dependencia. Para los que habitan la región sur y occidente, el viaje promedia tres horas, y dos para quienes viven en la zona centro, según la misma comisión.

A esto deben añadirse los costos de transporte, que llegan hasta 157 pesos en transporte público y 387 pesos en coche propio, indica la Condusef.

Tan sólo en 2018, alrededor de 3.8 millones de adultos presentaron quejas en las oficinas de la Condusef. El 80% de los reclamos fue por problemas con tarjetas de crédito o débito; 60% reportaron consumos no reconocidos.

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¿No sabes cómo cumplir tus metas financieras? Aquí te decimos como lograrlo

Uno de los propósitos más comunes de año nuevo es salir de las deudas financieras que afectan los bolsillos de los mexicanos; esto como resultado de una falta de cultura económica o por desconocimiento de cómo iniciar un proyecto que beneficie las finanzas personales.

Un análisis de Educación Financiera Citibanamex comparte cinco consejos que podrás seguir para mejorar las finanzas personales y las deudas que posiblemente tengas:

  • Diseña un presupuesto. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, sólo 28 por ciento de los adultos sin cuenta bancaria realizan un presupuesto, ya sea semanal, quincenal o mensual, dependiendo de sus necesidades. Un presupuesto permitirá conocer a detalle los ingresos y gastos, así como una mejor planeación de los mismos, evitar las compras por impulso y reducir los gastos hormiga. Apóyate en la domiciliación de servicios, ya que en ocasiones podrás obtener beneficios adicionales.
  • Planea tu ahorro. Esta poderosa herramienta te ayudará a cumplir tus metas a corto, mediano o largo plazo como salir de viaje, cambiar de celular, comprar un coche o incluso adquirir una vivienda. Considéralo dentro de tu presupuesto y conviértelo en un hábito constante. Recuerda realizar aportaciones voluntarias a tu Afore para asegurar tu ahorro para el retiro.

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  • Evalúa tu protección. Dependiendo de la etapa de vida en la que te encuentres, asegúrate de estar protegido contra posibles eventualidades. Protégete a ti y a tu familia con un seguro de hogar, auto, gastos médicos, de desempleo o incluso educativo.
  • Valora tu salud. Comienza el año con un chequeo médico, practica algún deporte, incrementa tu actividad física y lleva una alimentación balanceada. De esta manera, agradecerás a tu cuerpo todo lo que haces por él.
  • Considera la inversión. Una inversión te permitirá potenciar tus habilidades para hacer crecer tu dinero, ya sea en productos financieros o en actividades productivas. Como resultado, podrás alcanzar tu independencia financiera e incrementar tu patrimonio.

De acuerdo con el análisis, siempre es recomendable realizar un diagnóstico de la situación financiera que atraviesa cada persona. Se debe realizar un balance de las finanzas personas, ponerse al día con el saldo de las deudas y elaborar una estrategia para seguirla todo el año en curso.

LP

Reyes Magos, cuiden sus finanzas personales con estos consejos

Miles de establecimientos se preparan con ofertas y promociones ante la llegada de los Reyes Magos el próximo 5 de enero, no obstante, es importante que quienes llevarán alegría con presentes para los más pequeños de la casa sean conscientes acerca de mantener sus finanzas personales sanas.

Para ello, es indispensable que antes de comprar, los Reyes Magos sean precavidos, y así eviten el endeudamiento en estas fechas.

Tomando en cuenta esta situación, Provident, líder en préstamos personales a domicilio en México, comparte los siguientes consejos para ayudar a que los Reyes Magos hagan sus compras sin afectar sus bolsillos.

  • Planear el gasto: Deben tener presente cuánto dinero planean gastar en obsequios e incluir ese gasto en su presupuesto, tomando en cuenta sus ingresos y posibilidades de pago.
  • Comprar anticipadamente: Conociendo a los pequeños del hogar, seguramente los Reyes saben con anticipación qué es lo que les pedirán, por lo que podrían realizar sus compras con tiempo, e incluso utilizar el sistema de apartado que tienen algunas tiendas comerciales. Con esta medida podrán tener un respiro en los gastos y asegurar que contarán con el producto a adquirir.

Otra buena opción es comprar por Internet, donde incluso en ocasiones se pueden comprar productos más baratos que en la tienda física, y lo mejor de todo es que las entregas pueden ser por paquetería.

  • Comparar precios: Antes de que los Reyes salgan de compras, deberán comparar precios tanto en tiendas físicas como en línea, así podrán tomar una mejor decisión de compra y cuidar sus recursos.
  • Asegurar que haya una garantía: Aunque los juguetes pueden ser más económicos en los bazares o comercios no establecidos, en ocasiones pueden carecer de garantía. Por eso es mejor que los Reyes adquieran los regalos en sitios que les brinden mejores condiciones de precio, calidad y garantía. Así tendrán la seguridad de hacer válida la garantía en caso de alguna falla o pieza faltante.
  • Comprar juguetes que contribuyan al desarrollo de los niños: Siempre es mejor comparar juguetes que los niños puedan utilizar por un largo periodo de tiempo y que representen un verdadero valor por el precio que se paga por ellos.

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12 propósitos financieros que sí podrás cumplir en 2019

Todos tiene entre sus propósitos de Año Nuevo adelgazar, ir al gimnasio, dejar de fumar y ahorrar, pero nadie toma en cuenta sus finanzas personales.

De acuerdo con un estudio hecho por la Universidad privada católica de Scranton, Pensilvania, señala que el 92 por ciento de los propósitos de Año Nuevo fracasan porque se plantean sin compromiso.

Ante ello, Provident, empresa de préstamos personales en te sugiere 12 propósitos financieros para aplicar inmediatamente y te ayudarán a tener finanzas personales más saludables en 2019:

  1. Identificar ingresos y gastos: Para planear cualquier meta que te propongas, primero considera tus ingresos para organizar la redistribución de los gastos; recuerda que éstos no deben de superar a tus ingresos.
  2. Establece metas financieras: Si vas a fijar tus objetivos para 2019, ordénalos según la importancia y el tiempo en el que los quieres lograr.
    Después liga tu meta a un esfuerzo concreto respondiendo a la siguiente pregunta: ¿qué debo hacer para conseguir esa meta?; por ejemplo, si quieres un automóvil nuevo establece el tiempo en el que lo quieres comprar tomando en cuenta tus ingresos y gastos actuales y tus ahorros, en caso de tenerlos.
  3. Ahorra desde hoy: Haz el hábito de guardar una cantidad específica; piensa que ese dinero es intocable.
  4. Reduce o elimina los ‘gastos hormiga’: Aprende a reducir las fugas de dinero evitando gastar en café de máquina, dulces, cigarros, refresco, salidas a comer o taxis.
    Datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) indican que los ‘gastos hormiga’ pueden reducir hasta 12 por ciento del salario mensual de los mexicanos.
  5. Paga tus deudas: Si debes a diversas instituciones financieras, ordena tus deudas de mayor a menor monto; incluye la tasa que te cobran y el pago mínimo que realizas mensualmente y analiza el tiempo que tardarás en saldarlas si realizas sólo los pagos mínimos.
    Comienza a liquidar la deuda más pequeña con una aportación más grande al pago mínimo que indica tu estado de cuenta. Una vez que saldes la deuda, haz lo mismo con la siguiente en tu lista.
  6. Negocia tu adeudo: Algunos bancos permiten unificar todas tus deudas en un sólo crédito; si tu institución financiera ofrece esta opción, considérala para pagar una sola cuota mensual más reducida.
  7. Aprende a comprar: En cualquier época del año se deben de comparar los precios, calidad y condiciones del producto que adquirirás. Esto implica llevar una planificación del presupuesto que tienes y que no compres regalos justo el día de Navidad o Reyes para que no termines gastando más de lo planeado.
  8. Haz crecer tu dinero: Si quieres generar ingresos adicionales, recurre a una cuenta de inversión bancaria, ya sea a plazo fijo o con depósitos de dinero a la vista; una cuenta bancaria con dinero a la vista permite más rendimientos inmediatos a partir de cierto monto mensual, las cuentas a plazo fijo dan la opción de obtener rendimientos según monto o plazo pactado.
  9. Emprende: Si buscas diversificar tus ingresos puedes poner algún negocio que te ayudará a obtener dinero extra y subir tu desarrollo personal o laboral.
  10. No te ‘embarques’: Si quieres realizar una compra con dinero prestado, lo ideal es que revises tu capacidad para cubrir los pagos; recuerda que estos no deben superar el 30 por ciento de tus ingresos mensuales.
  11. Aprovecha tu Afore: Si tienes una cuenta de ahorro para el retiro realiza aportaciones voluntarias para incrementar tus recursos a través de los rendimientos anuales que ofrece tu Afore.
  12. Sácale jugo a tus impuestos: Cuando haces la declaración de impuestos ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) puedes deducir algunos de tus gastos comunes como los hospitalarios, funerarios, de transporte escolar, colegiaturas, donativos, prima de seguros y hasta créditos hipotecarios.

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Ciudad de México, entidad con más usuarios financieros morosos: Resuelve tu deuda

En los últimos nueve años, la morosidad de los mexicanos para liquidar sus deudas financieras pasó de un monto de 125 mil a 135 mil pesos, donde la Ciudad de México se ubicó como la mayor  entidad con el mayor número de deudores, reveló Juan Pablo Zorrilla, cofundador  y director general de Resuelve tu Deuda.

En conferencia, el directivo comentó que en la actualidad existen 22 mil usuarios activos que trabajan con algún esquema de reparación de crédito; de los cuales 40 por ciento han liquidado el total sus deudas, mientras que 75 por ciento lograron por lo menos resolver un problema financiero.

“Garantizamos que nosotros liquidamos la deuda ante una falla de no reportar bien con Buro de Crédito; si en doce meses no liquidamos una de sus deudas, se le regresa al cliente su dinero; y si ocurren actos de negligencia –malos negociaciones entre las instituciones y clientes, pagamos una pena convencional y la deuda”, señaló Zorrilla.  

La reparadora trabaja en la actualidad con deudas de créditos no garantizados; es decir, préstamos de consumo, tarjetas de crédito, líneas de financiamiento personales, capitales de nómina o plásticos departamentales que tienen en el mercado la  mayor cartera de clientes.

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Zorrilla agregó que el Estado de México, Jalisco, Veracruz y Puebla son las principales entidades, seguidas de la capital, donde se han reportado los mayores índices de endeudamiento por parte de los usuarios del créditos bancario y de consumo.

El directivo aseguro que la mala administración se mantiene como el factor principal de endeudamiento de la cartera de los mexicanos, equivalente en el 60 por ciento de los casos que se tienen registro.

Resaltó que desde el 2009, la reparadora ha liquidado 145 mil créditos en México, Colombia, Argentina y España por más de 200 millones de dólares, logrando con ello, reducciones hasta de un 50 por ciento del monto a deber.

Alza de tasas

En relación a la política monetaria del Banco de México (Banxico) y su incremento de las tasas de interés, no se ha visto reflejado que la gente no haya dejado de pagar, pues los niveles de las tasas siguen siendo “cómodos”  para el bolsillo de los mexicanos.

LP

 

¿Gastas más de lo que ganas? Fintonic te ayuda a controlar tu dinero

¿Tú sabes cuánto estás gastando y en qué? Actualmente existe Fintonic, una app para tu smartphone que cumple con la función de organización de gastos y que fue reconocida por Google como la mejor aplicación de finanzas.

De acuerdo con la firma de gestión de activos Principal, más de 63% de los mexicanos no tiene un registro de sus gastos, ya sean pagos en efectivo o con tarjetas de crédito o débito, lo que impide que puedan fijar una meta financiera a corto, mediano o largo plazo.

Para contrarrestar lo anterior, existe un método de registrar tus gastos, el cual consiste en ir anotando en una hoja cada una de las transacciones que realizas, agrupándolas en diferentes categorías; por ejemplo, entretenimiento, restaurantes, deudas, etcétera.

Así, a final de mes tienes cifras reales de lo que gastas en cada rubro y eso te ayuda a tener mayor control de tu dinero, pues con esto, puedes determinar si hay gastos vampiro que exprimen tu cartera o si todas tus cuentas están en orden.

Sin embargo, Fintonic quiere simplificar esa tarea.

¿Cómo funciona Fintonic?

Fintonic es una app nacida en España en 2012; actualmente opera también en Chile y México y ya cuenta con más de medio millón de usuarios. En ella puedes ahorrar y categorizar todos tus gastos, así como realizar presupuestos, comparar precios de seguros y poner límites en los rubros en los que ya no quieras que tu dinero se vaya.

Su funcionamiento es sencillo: añades las cuentas bancarias que quieres tener monitoreadas y, cada vez que realizas un pago con ellas, todo gasto queda categorizado en lapsos semanales o mensuales. Las categorías son variadas, entre ellas están gasolina, entretenimiento, restaurantes, supermercados y más.

Es cierto que tener los datos de cuentas bancarias en aplicaciones de terceros aún genera desconfianza, pero Fintonic no puede realizar ningún tipo de movimiento en tus cuentas y para garantizar la seguridad de tu información, Fintonic tiene validados sus estándares con McAfee, Trust Ecommerce Europe, Norton, etcétera; además, trabajan con un nivel de seguridad bancaria de 256 bits, como la de los bancos más avanzados, como lo exige la norma PSD2 y Ley de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares.

Además, puedes activar el sistema de alertas en la aplicación que te notifica cuando hay algún cargo no reconocido o cuando hay cargos duplicados de los que tal vez no te darías cuenta si no tienes activadas las alertas que tu propio banco te ofrece para cada movimiento en tu cuenta.

Por ahora, los gastos que puedes registrar en la app son aquellos que se dan directo con tarjeta. Es decir, si tienes un ingreso extra en efectivo, no puedes categorizar manualmente en Fintonic los gastos que hagas con ese dinero, a menos que lo deposites a tu cuenta para que la app identifique en qué lo gastas.

Sin embargo, si retiras dinero de un cajero, la app sí te permite dividir ese movimiento en las categorías que selecciones.

El objetivo principal de Fintonic es que tengas el control total de tus cuentas y de tu dinero, para que algunos de tus gastos se conviertan en ahorro y, quizá, posteriormente en inversión.

Si aún no tienes la aplicación, la puedes descargar aquí; está disponible para Android y iOS.

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Con información de Fintonic, Cooltura Financiera y Rankia.

LFG

¿Pensando en qué gastarte el aguinaldo? Mejor ahórralo

Ya estamos a menos de un mes de que se entregue el aguinaldo, pero este dinero extra puede verse como una oportunidad de empezar un nuevo ciclo y lograr las metas financieras soñadas.

Jaime Francisco Álvarez Tapia, vicepresidente de inversiones de Old Mutual LATAM, explica que planear un ahorro e inversión con ayuda de un coach financiero proporciona un futuro tranquilo, por ejemplo, al ofrecer un Plan Personal de Retiro.

“Ahora es el mejor momento de iniciar un plan de retiro, ya que la expectativa de vida en la población femenina es de 79.7% y en la masculina de 74.9%,de acuerdo con datos proporcionados por Mercer, lo que indica que viviremos más años, y lo mejor es que sea con una buena calidad de vida”, dice el experto de Old Mutual LATAM.

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Una buena opción para empoderarse en este fin de año, es duplicar el aguinaldo a través de  un Plan Personal de Retiro (PPR), obteniendo grandes ventajas fiscales que permitan alcanzar la meta con un esfuerzo menor, ya que los intereses que genera la inversión en un plan de retiro están exentos de pagar el ISR mientras permanezcan allí y no sean retirados.

“De acuerdo con el artículo 151 de la Ley de ISR, el dinero debe permanecer en la cuenta de ahorro hasta que el contribuyente cumpla 65 años, de lo contrario, Hacienda cobra un 20% de impuesto sobre el monto retirado”, señaló Rodrigo Iñiguez, director comercial de wealth y canal de agentes independientes de Old Mutual.

Lo más fácil y efectivo para ahorrar es destinar un monto fijo ya sea semanal, quincenal o mensual para lograr el objetivo de tu ahorro para el retiro, que esté dentro de tu presupuesto. Si además,  se lleva un registro de los gastos, esto ayudará a tener un control importante de los ingresos y egresos.

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Un dato relevante que señala el Consejo Nacional de Población (CONAPO), es que del total de jóvenes que hoy tienen 30 años de edad, solo el 5% será económicamente independiente a los 65 años y el 61% dependerá de familiares, amigos o de la caridad.

“Es indispensable evitar ser parte de las estadísticas y darle un buen rumbo al aguinaldo ahorrando a través de un plan personal de retiro que es deducible de impuestos. En Old Mutual tenemos un plan de ahorro de aportaciones mensuales que permite reunir un capital para complementar la jubilación”, concluyó el financiero.

ct