FINANZAS PERSONALES archivos • Marco Antonio Mares
jueves , diciembre 13 2018
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Ciudad de México, entidad con más usuarios financieros morosos: Resuelve tu deuda

En los últimos nueve años, la morosidad de los mexicanos para liquidar sus deudas financieras pasó de un monto de 125 mil a 135 mil pesos, donde la Ciudad de México se ubicó como la mayor  entidad con el mayor número de deudores, reveló Juan Pablo Zorrilla, cofundador  y director general de Resuelve tu Deuda.

En conferencia, el directivo comentó que en la actualidad existen 22 mil usuarios activos que trabajan con algún esquema de reparación de crédito; de los cuales 40 por ciento han liquidado el total sus deudas, mientras que 75 por ciento lograron por lo menos resolver un problema financiero.

“Garantizamos que nosotros liquidamos la deuda ante una falla de no reportar bien con Buro de Crédito; si en doce meses no liquidamos una de sus deudas, se le regresa al cliente su dinero; y si ocurren actos de negligencia –malos negociaciones entre las instituciones y clientes, pagamos una pena convencional y la deuda”, señaló Zorrilla.  

La reparadora trabaja en la actualidad con deudas de créditos no garantizados; es decir, préstamos de consumo, tarjetas de crédito, líneas de financiamiento personales, capitales de nómina o plásticos departamentales que tienen en el mercado la  mayor cartera de clientes.

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Zorrilla agregó que el Estado de México, Jalisco, Veracruz y Puebla son las principales entidades, seguidas de la capital, donde se han reportado los mayores índices de endeudamiento por parte de los usuarios del créditos bancario y de consumo.

El directivo aseguro que la mala administración se mantiene como el factor principal de endeudamiento de la cartera de los mexicanos, equivalente en el 60 por ciento de los casos que se tienen registro.

Resaltó que desde el 2009, la reparadora ha liquidado 145 mil créditos en México, Colombia, Argentina y España por más de 200 millones de dólares, logrando con ello, reducciones hasta de un 50 por ciento del monto a deber.

Alza de tasas

En relación a la política monetaria del Banco de México (Banxico) y su incremento de las tasas de interés, no se ha visto reflejado que la gente no haya dejado de pagar, pues los niveles de las tasas siguen siendo “cómodos”  para el bolsillo de los mexicanos.

LP

 

¿Gastas más de lo que ganas? Fintonic te ayuda a controlar tu dinero

¿Tú sabes cuánto estás gastando y en qué? Actualmente existe Fintonic, una app para tu smartphone que cumple con la función de organización de gastos y que fue reconocida por Google como la mejor aplicación de finanzas.

De acuerdo con la firma de gestión de activos Principal, más de 63% de los mexicanos no tiene un registro de sus gastos, ya sean pagos en efectivo o con tarjetas de crédito o débito, lo que impide que puedan fijar una meta financiera a corto, mediano o largo plazo.

Para contrarrestar lo anterior, existe un método de registrar tus gastos, el cual consiste en ir anotando en una hoja cada una de las transacciones que realizas, agrupándolas en diferentes categorías; por ejemplo, entretenimiento, restaurantes, deudas, etcétera.

Así, a final de mes tienes cifras reales de lo que gastas en cada rubro y eso te ayuda a tener mayor control de tu dinero, pues con esto, puedes determinar si hay gastos vampiro que exprimen tu cartera o si todas tus cuentas están en orden.

Sin embargo, Fintonic quiere simplificar esa tarea.

¿Cómo funciona Fintonic?

Fintonic es una app nacida en España en 2012; actualmente opera también en Chile y México y ya cuenta con más de medio millón de usuarios. En ella puedes ahorrar y categorizar todos tus gastos, así como realizar presupuestos, comparar precios de seguros y poner límites en los rubros en los que ya no quieras que tu dinero se vaya.

Su funcionamiento es sencillo: añades las cuentas bancarias que quieres tener monitoreadas y, cada vez que realizas un pago con ellas, todo gasto queda categorizado en lapsos semanales o mensuales. Las categorías son variadas, entre ellas están gasolina, entretenimiento, restaurantes, supermercados y más.

Es cierto que tener los datos de cuentas bancarias en aplicaciones de terceros aún genera desconfianza, pero Fintonic no puede realizar ningún tipo de movimiento en tus cuentas y para garantizar la seguridad de tu información, Fintonic tiene validados sus estándares con McAfee, Trust Ecommerce Europe, Norton, etcétera; además, trabajan con un nivel de seguridad bancaria de 256 bits, como la de los bancos más avanzados, como lo exige la norma PSD2 y Ley de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares.

Además, puedes activar el sistema de alertas en la aplicación que te notifica cuando hay algún cargo no reconocido o cuando hay cargos duplicados de los que tal vez no te darías cuenta si no tienes activadas las alertas que tu propio banco te ofrece para cada movimiento en tu cuenta.

Por ahora, los gastos que puedes registrar en la app son aquellos que se dan directo con tarjeta. Es decir, si tienes un ingreso extra en efectivo, no puedes categorizar manualmente en Fintonic los gastos que hagas con ese dinero, a menos que lo deposites a tu cuenta para que la app identifique en qué lo gastas.

Sin embargo, si retiras dinero de un cajero, la app sí te permite dividir ese movimiento en las categorías que selecciones.

El objetivo principal de Fintonic es que tengas el control total de tus cuentas y de tu dinero, para que algunos de tus gastos se conviertan en ahorro y, quizá, posteriormente en inversión.

Si aún no tienes la aplicación, la puedes descargar aquí; está disponible para Android y iOS.

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Con información de Fintonic, Cooltura Financiera y Rankia.

LFG

¿Pensando en qué gastarte el aguinaldo? Mejor ahórralo

Ya estamos a menos de un mes de que se entregue el aguinaldo, pero este dinero extra puede verse como una oportunidad de empezar un nuevo ciclo y lograr las metas financieras soñadas.

Jaime Francisco Álvarez Tapia, vicepresidente de inversiones de Old Mutual LATAM, explica que planear un ahorro e inversión con ayuda de un coach financiero proporciona un futuro tranquilo, por ejemplo, al ofrecer un Plan Personal de Retiro.

“Ahora es el mejor momento de iniciar un plan de retiro, ya que la expectativa de vida en la población femenina es de 79.7% y en la masculina de 74.9%,de acuerdo con datos proporcionados por Mercer, lo que indica que viviremos más años, y lo mejor es que sea con una buena calidad de vida”, dice el experto de Old Mutual LATAM.

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Una buena opción para empoderarse en este fin de año, es duplicar el aguinaldo a través de  un Plan Personal de Retiro (PPR), obteniendo grandes ventajas fiscales que permitan alcanzar la meta con un esfuerzo menor, ya que los intereses que genera la inversión en un plan de retiro están exentos de pagar el ISR mientras permanezcan allí y no sean retirados.

“De acuerdo con el artículo 151 de la Ley de ISR, el dinero debe permanecer en la cuenta de ahorro hasta que el contribuyente cumpla 65 años, de lo contrario, Hacienda cobra un 20% de impuesto sobre el monto retirado”, señaló Rodrigo Iñiguez, director comercial de wealth y canal de agentes independientes de Old Mutual.

Lo más fácil y efectivo para ahorrar es destinar un monto fijo ya sea semanal, quincenal o mensual para lograr el objetivo de tu ahorro para el retiro, que esté dentro de tu presupuesto. Si además,  se lleva un registro de los gastos, esto ayudará a tener un control importante de los ingresos y egresos.

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Un dato relevante que señala el Consejo Nacional de Población (CONAPO), es que del total de jóvenes que hoy tienen 30 años de edad, solo el 5% será económicamente independiente a los 65 años y el 61% dependerá de familiares, amigos o de la caridad.

“Es indispensable evitar ser parte de las estadísticas y darle un buen rumbo al aguinaldo ahorrando a través de un plan personal de retiro que es deducible de impuestos. En Old Mutual tenemos un plan de ahorro de aportaciones mensuales que permite reunir un capital para complementar la jubilación”, concluyó el financiero.

ct

Dime dónde comprarás tu Árbol de Navidad y te diré cuánto gastarás

A poco más de una semana para que comience diciembre, se hace presente la figura del árbol de navidad, el cual ya empieza a ser vendido en diferentes tiendas, y es que según datos de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), este adorno navideño está presente en dos de cada tres hogares en México, mientras que el 78% de las personas dedican tiempo para decorarlo.

Esta es la primera de una serie de entregas sobre el costo en que se incurre durante las festividades navideñas, en esta ocasión hablaremos del precio de los árboles de navidad artificiales.

El precio entre un mismo modelo o uno similar puede variar bastante, por lo que es recomendable ver diferentes opciones y en distintos lugares antes de adquirir uno, de acuerdo con un sondeo realizado por Fortuna y Poder en sitios web, un árbol artificial tipo Monarca o similar puede variar hasta en 66.9 por ciento en cadenas de autoservicio 

Así, un pino artificial tipo Monarca puede encontrarse en Walmart desde 449 pesos, con la opción de pedir a domicilio con un cargo extra o recogerse en tienda.

En Mercado Libre, este mismo árbol de marca Naviplastic se encontró en 669 pesos, mientras que, en Soriana, uno similar pero tipo Bavaro se cotizó en 749.25 pesos.

Para modelos más altos, en Soriana un producto con una altura de 1.90 metros cuesta 1,049.25 pesos, mientras que en Walmart un modelo de esta misma longitud tiene un costo de 729 pesos.

En esta categoría, el precio más económico se encontró en Mercado Libre, donde un pino artificial de la marca Naviplastic tipo Boston color verde de 1.90 metros se vende en 695 pesos.

En The Home Depot, un modelo de 1.80 metros Lauderdale con iluminación blanca tiene un costo de 999 pesos.

En tiendas departamentales, el costo de los árboles se incrementa de manera importante, en Liverpool puede encontrarse uno similar, pero de la marca Christmas Spirit por 5,599.20 pesos, mientras que en Palacio de Hierro, según su sitio web, uno con luces integradas de 2.60 metros se vende en 17,920 pesos, en descuento, pues su precio original era de 25 mil 600 pesos.

Para presupuestos ajustados

Si solo te interesa tener un “toque navideño” y disfrutar un árbol pequeño, puedes comprar uno artificial ya decorado y con luces desde 189 pesos en Walmart.

Otra opción en caso de que no quieras o puedas gastar mucho, es armar tu propio árbol con libros.

Para los más creativos, está el hacerlo con tubos de PVC  o fotos para montarlo sobre una pared.

En caso de que te guste la onda ecofriendly, también está la opción de armarlo con ramas de árbol sobre la pared.

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Cinco tips para hacer la despensa sin gastar de más

Aunque comas afuera de casa diario, hay ciertas cosas que siempre tienes que tener en tu hogar, aquí te damos algunas recomendación para que hagas una compra inteligente.

  • Haz una lista

“Esto es súper real, llevar las compras necesarias en un papel o en tu celular puede ayudarte a evitar las compras impulsivas, y así podrás saber qué sí y qué no, además de darle prioridad a los productos”, dicen los expertos de OCC.

  • Compara precios

En algunas tiendas puedes encontrar los productos a un menor precio, una opción es hacerlo a través de los portales web de las principales cadenas de autoservicio.

  • Compara marcas

Hay productos que pueden ser muy similares o iguales y tener un precio muy diferente, así que toma tu tiempo y revisa las diferencias de cada de cada uno y escoge el que te ofrezca una mejor relación costo-beneficio.

  • Ten reservas

“Si por alguna razón la quincena pasada lograste ahorrar un poquito más de dinero, podrías invertirlo en tu despensa. Adquirir productos que no caducan —y que siempre son útiles— es una gran idea, como los productos de aseo (shampoo, acondicionador, jabón de tocador, desodorante). A la larga también generará un ahorro en gastos de despensa, lo que se puede traducir en dinero para guardar y ahorrar o para invertir en otros materiales necesarios”, dicen en OCC.

  • Aprovecha las ofertas

La mejor ocasión para armar tu despensa es cuando hay ofertas, ya sean las clásicas 3 x 2 o por internet, o en línea, algunas cadenas como Walmart lanzan cupones de descuento durante ciertos días a la semana y promociones de envíos gratis.

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¿Intercambio del trabajo? Regalos por menos de 200 pesos

Ya estamos en el preámbulo de las celebraciones navideñas y no falta el típico intercambio de trabajo, sin embargo esto no es motivo para que desfalques tu cartera, así que aquí te traemos algunas ideas para quedar bien en la oficina y no ahorcar tus finanzas en el intento.

Monedero

Siempre son una buena y práctica opción, en tiendas departamentales como Sears y Liverpool puedes encontrar diferentes modelos por menos de 200 pesos, desde versiones juveniles hasta más clásicas.

Para esta nota se buscaron en sus sitios web y se encontraron una gama diversa de productos económicos en esta categoría. Otra ventaja es que lo pueden envolver gratis para regalo.

 

Intercambio del trabajo Regalos por menos de 200 pesos 1

Maquillaje

Un lápiz labial siempre es un buen regalo, en tiendas como Sephora puedes encontrar productos de la marca homónima desde 140 pesos. Además, aquí también la envoltura es gratis.

Bolígrafos

Un bolígrafo clásico y elegante es un regalo óptimo para el intercambio de trabajo, pues también le será muy útil a quien lo reciba. En portales como Amazon puedes encontrar algunos de diseños clásico desde 181 pesos, y si tienes suscripción Prime, el envío es gratuito.

Tazas

La clásica taza para café, pero en esta ocasión, puedes darle un giro diferente con una taza pizarrón, pues puede usarse gis para escribir sobre ella, muy práctico para hacer recordatorios. En Mercado Libre puedes encontrarlas desde 73 pesos y con opción a pago sobre entrega.

En Amazon también puedes encontrar con diseños divertidos o más extravagantes.

 

¿Intercambio del trabajo? Regalos por menos de 200 pesos

Diversos

En el sitio web o en las tiendas cafeterías de El Péndulo puedes encontrar una amplia variedad de productos a precios económicos, desde accesorios para cocina hasta productos de papelería con un toque “cool”.

¿Intercambio del trabajo? Regalos por menos de 200 pesos

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Descuidar tu higiene bucal puede “morder” tu cartera

El mexicano promedio gasta 1,080 pesos al mes en su salud, lo que indica que México es uno de los países que menos invierte en salud, cuatro veces menos a la media global que es de 4,003 pesos, esta situación se agudiza en la cultura de prevención dental.

Los mexicanos acuden con su dentista en promedio una vez cada ocho años aproximadamente, mientras que en países como Estados Unidos las visitas se realizan cada año y medio.

“El evitar acudir a revisiones de manera regular ha provocado que 8 de cada 10 mexicanos padezcan algún tipo de enfermedad bucal, de las cuales el 85% corresponde a sarro o caries y el 90% son problemas en las encías”, explicó Dentalia en un comunicado.

La cadena de servicios dentales explicó que debido a esta falta de cuidado, es muy probable que se requiera un tratamiento complejo e invasivo, lo que resulta más costoso en un 80% de los casos.

“Por ejemplo, el precio promedio de una consulta y limpieza dental es de 700 pesos; si lo hiciéramos cada año el gasto acumulado en 8 años sería de 5,600. Por otro lado, el costo promedio de una caries no atendida podría alcanzar hasta 30,000 por diente afectado ya que es altamente probable que requiera de un tratamiento de raíces (endodoncia), una prótesis fija o removible e incluso un implante dental; un gasto hasta ocho veces más costoso comparado con una atención preventiva”, dijo Dentalia.

De acuerdo a un estudio elaborado por el Área de Investigación y Bienestar de Dentalia, las principales razones por las cuales los mexicanos no asisten al dentista son:

  • 45%, considera demasiado costoso el gasto de salud bucal.
  • 25%, desconoce que tiene que visitar al dentista para revisión preventiva.
  • 13%, tiene miedo a asistir a una consulta dental y/o recibir algún tipo de intervención
  • 11%, piensa que es una acción innecesaria
  • 6%, no cuenta con un consultorio cercano a su ubicación

¿Cómo ahorrar invirtiendo en tu salud bucal?

“El cuidado bucal, más que un gasto es una inversión para tu futuro. Una dentadura completamente sana en un adulto tiene 32 dientes, sin embargo, datos que reporta el SIVEPAB en su estudio de Patologías bucales 2015 indica que en la población los adultos a partir de 50 años, han perdido 4 piezas dentales y al llegar a los 80 años se han quedado prácticamente con la mitad de sus dientes; en este punto, comer se ha vuelto un gran problema”, dijeron los expertos de la compañía.

Numerosos estudios han demostrado que una buena higiene dental te ayudará a elevar tu salud general, tu bienestar personal y hasta tu productividad en tu trabajo se verá impactada positivamente al evitar el ausentismo laboral.  Para lograrlo con éxito te presentamos las principales formas para mejorar tu salud dental y disminuir costos:

  • Mantén una correcta higiene bucal, cepillando 3 veces al día tus dientes, usando hilo dental y visitando con regularidad a tu dentista. Al tener buenos hábitos de salud bucal, evitarás enfermedades que pueden representarte gastos no planeados y que quizá te obliguen a faltar a tu trabajo, afectando tu productividad y tu bolsillo. Las atenciones por temas dentales, son la 4ta razón de consulta en los centros de salud en México según datos de la Evaluación de Unidades de atención de primer nivel 2008 mismas que no justifican una incapacidad.
  • Cambia tu cepillo dental por los menos una vez cada 3 meses, se ha demostrado que después de este lapso de tiempo, un cepillo tiene menor efectividad para remover la placa de los dientes y de las encías. De acuerdo a un estudio elaborado por el Área de Investigación y Bienestar de dentalia®, en promedio un mexicano consume 3 pastas de dientes y 1 cepillo dental al año, el índice más bajo del continente.
  • En tu empleo, consulta si cuentas con un seguro de gastos médicos que incluya un beneficio dental, en caso de tenerlo haz uso de él para aprovechar los descuentos y sus beneficios.

Existen planes dentales que consisten en brindar servicios de calidad con diferentes niveles de descuento para que las personas acudan al dentista a atenderse.

El 35% de las personas con un Plan Dental Integral que se atienden con dentalia®, no sabe que cuenta con esta cobertura dental hasta que llega a la clínica; si eres parte de las personas que cuentan con un plan dental, te recomendamos hacer uso de este beneficio para evitar gastos inesperados y mejorar así tus finanzas personales.

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Deja Halloween para celebrar, que no te de terror comenzar a ahorrar e invertir

A solo un día de que comience la época más “terrorífica” del año con el festejo de Halloween y los Días de Muertos, es importante que dejes ese miedo solo para la celebración, y que este no se traslade a tus finanzas personales, hay algunos mitos que podrían estar evitando que empieces a formar y hacer crecer tu patrimonio desde ya.

“En Principal creemos que esta aversión viene del desconocimiento, por lo que queremos resolver algunos de los temores más comunes”, dijo la firma en un comunicado.

Aquí están algunas de los “fantasmas” que podrían evitar que incrementes tu patrimonio.

 

  • Si invierto puedo perder todo mi dinero

Es importante comprender que toda inversión implica un riesgo, y que la diversificación es la clave para hacer frente a esta realidad. También recuerda que, si tu estrategia es de largo plazo, es normal observar que en ciertos momentos tu inversión no tiene un gran desempeño. Es justo entonces cuando debes permanecer calmado, no asustarte y recordar que el objetivo es el largo plazo, no el presente. Ten paciencia y acércate a tu asesor para que no te quedes con dudas que generen pánico y malas decisiones.

  • No voy a poder usar mi dinero en caso de emergencia

Es un temor habitual, pero con fácil solución, ya que hay instrumentos de ahorro o inversión que te permiten contar con tu dinero en caso de que lo necesites o lo quieras usar, sin tener que esperar días o meses. Son las inversiones de corto plazo o las modalidades de ahorro con liquidez inmediata.

  •  El entorno global va a acabar con mi ahorro

El entorno global cambia constantemente. Sin una buena diversificación, este riesgo sería muy real. Sin embargo, tu asesor te puede ayudar a diseñar una estrategia de ahorro o inversión diversificada que te proteja ante los constantes cambios y eventos que suceden en todo el mundo. No corres peligro si tú y tu asesor tienen claros la estrategia, el plazo y el tipo de inversiones.

  • No sé a quién confiarle mi ahorro

A un experto que, además, te explique con claridad, te entienda y conozca tus objetivos. No confíes en cualquiera: debe ser alguien acreditado por una institución financiera reconocida, y que esté dispuesto a ayudarte a lograr tus objetivos.

  • El tipo de cambio está muy alto

Quizá hoy sea así, pero si le apuestas todo al dólar es probable que no siempre sea buen día para el tipo de cambio. Lo mismo ocurre con cualquier otro activo. Nada mejor que invertir en distintos activos para hacer frente a los cambios y ajustes del mercado y siempre estar protegido ante eventos inesperados.

  • La mejor inversión es…

Seguramente has escuchado que la mejor inversión es el oro, o tener tu dinero en dólares, o el arte contemporáneo, o los bienes raíces, o la bolsa de valores. Lo cierto es que la mejor inversión es aquella que está hecha a tu medida y se adapta a tus objetivos: la mejor inversión es la que resulta adecuada para ti.

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No tengas miedo al dinero si quieres mejorar tus finanzas personales

Para la plataforma de ahorro Piggo, si buscas mejorar tus finanzas personales debes primero dejar de tener miedo al dinero, es decir, que no tienes que tener si pierdes tus ahorros, quedarse sin empleo o si fracasa el negocio que impulsaste, ya que de ello se puede propiciar oportunidades de cambio para aprovechar mejor las oportunidades futuras.

A través de un comunicado Piggo refiere que en algunas ocasiones el miedo puede llegar a paralizar a las personas, pero cuando se trata de dinero es necesario tomar decisiones que involucren todos los sentidos.

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La empresa explicó que el miedo en las finanzas personales puede incluir temas tales como perder los ahorros, pedir de vuelta un dinero que se prestó, quedarse sin empleo o que el negocio planeado no rinda los frutos esperados.

En ese sentido, explicó que enfrentar estos miedos es lo básico que se tiene que hacer para encontrar una salida, “en vez de ver situaciones como obstáculos para conseguir lo deseado, se deben usar como una oportunidad de cambio”.

Otro de los puntos, añadió, es tomar decisiones, ya que el desconocimiento y lo que no se puede controlar puede ser un poderoso activador del miedo, ante lo cual es necesario investigar, leer y aprender, hasta que uno se sienta cómodo y seguro.

Piggo aclaró que mirar el lado bueno de las cosas también ayuda para que, con los fallos que se han cometido en el pasado, se haga lo necesario para que el dinero pueda crecer, darles la vuelta y tomarlo como otra oportunidad más para triunfar.

Con información de Notimex

Si un préstamo vas a solicitar, estos errores debes evitar

Un préstamo bancario o prendario puede ser una opción si hay una oportunidad de negocios o una urgencia económica, sin embargo, cometer errores en su administración pueden resultar en un descalabro en tus finanzas.

“El entusiasmo excesivo en el primer caso y la necesidad apremiante en el segundo pueden llevarte a firmar contratos sin leerlos detenidamente, sin comprender sus cláusulas o sin saber claramente cuál será el costo real al final del pago”, dicen los especialistas financieros de Banco Base.

En cualquiera de los dos casos, es importante evitar estos errores:

No investigar ni hacer comparaciones entre productos de crédito similares ofrecidos por varios bancos o instituciones prestamistas. No solo debes analizar la tasa de interés que cobran, sino también el llamado Costo Anual Total, o CAT, que es la tasa real que estarás pagando incluidos los intereses y cargos adicionales como comisiones de gestión y apertura, cuota anual y primas de seguros. El análisis comparativo incluso lo puedes hacer por internet en el sitio web de la Condusef para ese propósito.

No leer los detalles de las condiciones del contrato, lo que llamamos “la letra chiquita”, pues es ahí donde se estipula no solo la tasa de interés contratada y si es fija o variable, sino también el plazo convenido, si hay penalizaciones por pagos anticipados y a cuánto asciende el cargo por cobranza en caso de incumplimiento de pago.

No solicitar una corrida del crédito para saber con certeza cuántos pagos deberás hacer, de qué cantidad y en qué fechas y, en resumen, conocer cuál será el comportamiento del préstamo y cuánto habrás pagado una vez liquidado.

No informarte de si el préstamo tiene otros productos vinculados que pudieran generarte costos financieros adicionales, como pólizas de seguros, tarjetas de crédito o débito, domiciliación del pago en tu cuenta de nómina, etc.

Elegir un plazo de pago más largo con el fin de reducir las mensualidades a pagar. Esto supondrá que pagarás más intereses para cuando haya concluido el contrato, no importa cuán bajos sean los pagos.

Solicitar más dinero del que realmente necesites. Aunque tentadora, esta opción seguramente te será ofrecida por el prestamista si tienes buen historial de crédito, ya que para él significa una oportunidad de cobrar más intereses. Aceptar ese dinero adicional sería una mala decisión pues estarás más endeudado por más tiempo y serán tus finanzas las que lo resentirán.

Recurrir a un prestamista que no pide muchos requisitos y te ofrece dinero sin investigar tu capacidad de pago. Para él representas un riesgo mayor y, por tanto, lo compensará cobrándote tasas de interés más altas que el promedio del mercado.

Acceder a hacer depósitos por adelantado como condición para el otorgamiento de un préstamo que quizá nunca se dé.

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Cómo protegerte de un fraude si compras en línea

La avalancha de tecnología que rodea nuestro día a día ha cambiado muchas cosas de como las conocíamos hace 10 años, una de ellas es cómo realizamos nuestras compras.

Si bien, en 2008 el e-commerce o compras por internet ya eran una realidad, para este año se estima que sólo en México alcance un volumen de 250,000 millones de pesos.

Su avance y volumen es tal, que grandes empresas con una gran cantidad de establecimientos, también apuestan por el comercio en línea.

Sin embargo, así como crece el comercio electrónico, lo hacen también los fraudes en línea, de acuerdo con información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef), cada hora se comente 463 ilícitos de este tipo en el país.

Al primer semestre del año, esta cifra se disparó en 37 por ciento más que el número de ilícitos en el mismo pero de 2017.

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Tal vez puedes preguntarte cómo evitar ser víctima de un fraude cibernético y que tu información financiera no caiga en malas manos, sin dejar de disfrutar de los beneficios de comprar desde un dispositivo electrónico.

Lo primero que desde revisar es que accedas a un sitio seguro. Los portales de comercio electrónico de alta seguridad muestran una barra de direcciones con el nombre del sitio web de manera autenticada; también lo común es que más que “http”, tengan en el inicio un “https”.

En muchas ocasiones también tienen cuentan con sellos de seguridad de una asociación que les dé el aval como sitios confiables.

Por otro lado, es bueno eliminar las cookies periódicamente, ya que guardan tu información personal y así es más vulnerable a ser robada.

También puedes instalar un software de seguridad para así evitar los ataques y proteger tu información, eso  tampoco está de más.

Ahora bien, hay otras maneras en las que puedes blindar tu dinero a la hora de pagar. Por ejemplo, puede utilizar Paypal como intermediario.

En este tipo de cuentas se resguarda la información bancaria y a través de este pagas en internet sin dejarla en todos las páginas que compras, sólo la dejas en estas herramientas que sirven como bancos y te cobran a ti, pero ellas pagan a las empresas; lo que reduce el riesgo de robo de identidad.

 

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¿Es buena idea pedir prestado a tus familiares?

Paty y Raymundo trabajaban como gerentes en el corporativo de un banco, sin embargo, a medio año él fue despedido, por lo que Paty ya tiene problemas para realizar todos los pagos de los créditos que adquirieron al tener una posición económica holgada y piensa en pedirle dinero a su tía empresaria, ¿será una buena idea?

Al enfrentar una emergencia financiera o simplemente al buscar financiamiento para iniciar un negocio, es fácil pensar que la mejor opción es pedir prestado a un familiar o amigo.

“Tal vez tengas un buen historial de crédito o te preocupen las tasas de interés que cobran las instituciones financieras y por ello optes primero por recurrir a tus familiares para solicitar un préstamo”, dicen los expertos de Banco Base.

Es lógico, parece ser una solución fácil y rápida. Sin embargo, es importante que consideres algunos factores que pueden poner en riesgo tus finanzas e incluso tu relación con la persona. Estos son los consejos que brinda Banco Base al respecto:

El riesgo de la confianza

Cuando se solicita un préstamo bancario, la institución requiere, entre otra información, un comprobante de tusingresos y tu autorización para quepuedan consultar tu reporte de crédito. Hacen esto para calcular tu capacidad de pago y para decidir si les conviene otorgar el préstamo.

Al solicitar un préstamo a alguien cercano, como un familiar o amigo, por lo general toda esta investigación se omite, privilegiando la confianza que existe entre las dos partes.

Precisamente debido a este lazo de confianza, muchas veces pedir prestado a alguien cercano puede acarrear situaciones o acuerdos confusos que podrían poner en riesgo las finanzas de los involucrados, y también, su relación.

Quien presta el dinero puede no calcular correctamente qué impacto tendrá no contar con ese dinero en el futuro (comoresolver alguna emergencia, por ejemplo) o tal vez no estará en posición de financiar el cobro; por otro lado, quien lo recibe, quizá no tenga la capacidad de garantizar el pago total o parcial del mismo.

En este tipo de transacciones que ponen a la confianza y la lealtad por encima del beneficio económico, la liquidez de los involucrados y el dinero podría perder valor, debido, precisamente, a la falta de acuerdos claros. Al final, en muchos casos ambas partes corren el riesgo de complicar su futuro financiero.

¿Préstamo o financiamiento?… Hay una diferencia

Si se trata de atender una emergencia, es buena opción recurrir a la familia o a los amigos para conseguir un préstamo de manera inmediata, pero siempre considerando cómo vas a pagar. Si no estás seguro de poder devolver el dinero en el corto plazo, lo mejor es que aceptes el préstamo que ponen a tu alcance, siempre y cuando solicites un crédito bancario para liquidar lo antes posible.

Si, por el contrario, estás buscando financiamiento para emprender un negocio, trata a tus familiares o amigos como los potenciales inversionistas que son.

Debes elaborar un plan de negocios que exponga tu propuesta, plantee tus fortalezas, oportunidades, debilidades y amenazas, explique cómo producirás, comercializarás y distribuirás tu producto o servicio y cuál es el panorama de la rentabilidad esperada.

Evita situaciones incómodas o rupturas familiares

No lleves las relaciones familiares y de amistad, de por sí vulnerables a los malos entendidos, a una situación de crisis poniendo al dinero de por medio.

“Lo mejor es que recurras a una institución financiera donde justifiques la necesidad del préstamo y demuestres tu capacidad de pago. La formalidad del trámite tiene una razón de ser y no solo en beneficio del banco, también de tu tranquilidad financiera futura. No te prestarán lo que no puedas pagar”, advierten.

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