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¿Soltero en San Valentín? conoce sus beneficios financieros

Si eres una de las miles de personas que pasará el Día de San Valentín sin pareja, no te desanimes. Piensa que eres parte de un grupo selecto que tiene mayor probabilidad de lograr finanzas personales sanas, pues al parecer, el amor “obliga” a gastar siempre a las parejas en este gran día.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), 7 de cada 10 mexicanos que acostumbra celebrar el Día de San Valentín, hace una inversión que en promedio va de los 650 a los 1,452 pesos.

Si los enamorados no cuentan con una buena administración personal, el gasto de cualquier cifra puede generar un desajuste en su bolsillo, de ahí la necesidad de no derrochar en artículos o detalles que no representa una necesidad real.

Según Guillermo Seañez, director comercial de Old Mutual México, esa cifra puede, incluso, ir a aspectos más redituables, como abrir un plan de inversión, un seguro o mejor aún, ahorrar para el retiro.

“Hoy en día, con 1,500 pesos puedes iniciarte en el mundo de las inversiones y asegurar un futuro prometedor, que, sin duda elevará tu capacidad de formación de riqueza patrimonial”, señaló Seañez.

Y quienes tienen pareja ¿qué?

Al abundar en el tema, el especialista en finanzas apuntó que el amor se parece a una inversión, porque entre más definan una meta, establezcan prioridades y estén más comprometidos obtendrán mejores resultados.

“Y si invirtiéramos en nuestro futuro tanto como invertimos en regalos o detalles cuando tenemos una relación, no tendríamos que preocuparnos por la jubilación”.

En ese sentido, el experto apuntó que quienes tienen pareja requieren de un mayor control de sus finanzas y para ello, recomendó no hacer gastos excesivos y privilegiar el ahorro de acuerdo con la necesidades personales que cada quien tiene, a mediano y largo plazo.

“Para los que viven “el amor”, también se abren posibilidades de construir un patrimonio sólido si se basan en la honestidad, generosidad y, por supuesto, en una buena administración sustentada en un presupuesto y planes de inversión adecuados”, manifestó.

Enfatizó que el correcto manejo de las finanzas, puede ser un factor que lleve a lograr una relación de pareja duradera y exitosa: “hasta que la muerte los separe”, más cuando se aborda con franqueza, transparencia y frecuencia.

“Compartir metas y la prioridad que tiene cada una de ellas en su vida crea lazos fuertes de apoyo y unión. Las parejas que están en sincronía en temas como ahorro y presupuesto se sienten más seguras financieramente y discuten menos sobre el dinero.”

Cabe mencionar que de acuerdo con Old Mutual, entre las metas financieras más comunes de las parejas en México destacan la creación de un fondo de contingencia familiar -por si alguno de los dos se queda temporalmente sin empleo o surge alguna eventualidad médica-, la compra de una casa, un auto, la educación de los hijos, las vacaciones familiares y por último el retiro.

Finalmente el experto declaró que, una relación óptima, tanto en el plano sentimental como el económico, es aquella que debe garantizarnos estar en la “mejor situación posible”, es decir, en donde sintamos que estamos recibiendo algo que compensa lo que entregamos, por lo que sugirió tomar en cuenta los siguientes consejos para disfrutar de unas finanzas sanas en pareja:

  • Hacer un presupuesto que permita controlar gastos e incrementar el ahorro.
  • Contar con un fondo para emergencias equivalente a al menos seis meses del sueldo.
  • Contratar seguros para cubrir riesgos: desempleo, casa, auto, salud, etcétera.
  • Seguir un plan de ahorro disciplinado. Iniciar con un ahorro mensual del 10% de su ingreso familiar es un buen comienzo.
  • Incrementar su cultura financiera para sacarle más provecho a su dinero con decisiones acertadas de inversión. Ambos deben participar en la planeación.
  • Diversificar ingresos. Ello da seguridad y certeza al cumplimiento de las metas financieras.
  • Manejar un nivel de endeudamiento no mayor al 35% del ingreso mensual neto.
  • Elaborar un plan financiero (de inversión) para cada meta.

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Protege a tu familia pensando más allá de un testamento

Septiembre es el mes del testamento y durante sus 30 días, en México se lleva a cabo una campaña conjunta en la que la Secretaría de Gobernación, los gobiernos locales y el Notariado Mexicano promueven la cultura testamentaria en el país.

Aprovechar y darle forma a este documento tiene grandes beneficios, pues otorga certeza sobre el uso y destino que tendrán los bienes de una persona cuando pierde la vida.

No obstante, existen otros documentos que también son importantes y se debe considerar tenerlos listos y en orden en caso de fallecer.

Al respecto, el grupo de servicios financieros, Old Mutual, destaca que actualmente existe preocupación de muchos jóvenes y adultos por la incertidumbre financiera para su retiro o la iniciativa responsable de alcanzar sus metas de manera tangible, por ello, han adoptado una cultura financiera saludable, salvaguardando su dinero en fondos de ahorro, fideicomisos o seguros, en los cuales tienen beneficiarios que pueden ser  o no distintos a los del testamento, por lo que es importante mantener actualizados los datos (que sean vigentes a los intereses) y contar con la caratula de las pólizas.

En este contexto, Martín Rosa, experto de Old Mutual, apunta que el proceso de darle tranquilidad a los seres queridos no termina con su inclusión como beneficiarios en un testamento, y que “la ecuación puede completarse con la efectiva administración de los recursos para lograr su máximo beneficio, a través de un fideicomiso”.

Refiere que, a diferencia de un testamento, el fideicomiso puede ser utilizado para distribuir propiedades en cualquier momento: antes o después de la muerte, o bien, en algún momento situado en el futuro.

En este instrumento financiero, el dueño del bien (fideicomitente) le deja sus bienes (patrimonio) a un tercero (fiduciario) bajo la firma de un contrato (fideicomiso) para que los administre y los entregue al o a los beneficiarios (fideicomisario) en el momento que se haya estipulado.

“Es importante considerar que independientemente de la herramienta de ahorro o de inversión seleccionada, se debe informar a los beneficiarios sobre la existencia de contratos o documentos financieros en los que se tiene participación ya que, muchas veces por desconocimiento, los recursos invertidos se pueden mantener congelados por periodos mayores a los previstos.” dijo el experto financiero.

En el caso de cuentas de ahorro o débito con origen en bancos, de acuerdo con la Condusef, éstos tienen la obligación de enviar a la Beneficencia Pública los recursos cuyo importe no exceda el equivalente a 300 días de salario mínimo general que no han reportado movimiento luego de seis años.

En el caso de contar con un fideicomiso, la fiduciaria tiene la obligación de velar por el buen uso y destino de los recursos, destinándolo única y exclusivamente a los fines indicados.

“A quienes ya han adquirido una cultura para proteger su futuro, es importante recordarles que existen planes de ahorro e inversión con fideicomiso ajustados a cada necesidad y, que la mejor garantía para asegurar su patrimonio y el de sus seres queridos es mantener de forma ordenada y actualizada los documentos importantes”, concluyó Martín Rosa.

Cabe mencionar que Old Mutual ofrece productos de ahorro e inversión con fideicomiso, otorgando la tranquilidad y protección en su planeación financiera.

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ERC

Conversar abiertamente sobre el dinero evita estrés en el matrimonio: Old Mutual

Hablar de dinero con tu pareja de manera franca y natural puede evitar en gran medida el estrés por este tema durante el matrimonio, asegura Old Mutual, compañía especializada en el mercado del ahorro a largo plazo.

La empresa refiere que el dinero continúa siendo una de las principales causas de estrés en el matrimonio, pero actualmente ya se observan cambios positivos en la actitud de las parejas hacia el dinero, sobre todo entre los más jóvenes.

Señala que las parejas de entre 18 y 34 años parecen estar más convencidos de vivir juntos, que de estar firmando un contrato matrimonial, y esto se debe a su apertura y franqueza al hablar del tema, además de que desde etapas tempranas lo hablan de manera natural.

“La creciente importancia que están adquiriendo las conversaciones de dinero en la calidad de vida y supervivencia de una relación de pareja, los hábitos y decisiones financieras son un buen indicador de las prioridades que cada uno de los integrantes tienen”, expuso Guillermo Seañez Padilla, director comercial de Old Mutual México.

Destacó que “compartir metas y hasta la prioridad que tiene cada una de ellas en su vida crea lazos fuertes de apoyo y unión”.

“Las parejas que están en sincronía en temas como ahorro y presupuesto se sienten más seguras financieramente y discuten menos sobre el dinero”, comentó el experto.

Finalmente indicó que el dinero, “más que un factor de tensión y ruptura, puede ser un factor que lleve a lograr una relación de pareja duradera y exitosa cuando se aborda con franqueza, transparencia y frecuencia, como lo hacen las nuevas generaciones”.

ERC

Invertir con beneficios fiscales a través de seguros

El pago de impuestos es algo que deben hacer todos aquellos que perciben algún ingreso y, con la modernización de los sistemas de Servicio de Administración Tributaria (SAT), los esquemas para compartir información fiscal entre países, así como la posible implementación de nuevos tributos, al inversionista le preocupa cuánto pagará por los rendimientos que genere su dinero.

Y es que, depende del monto que se obtenga como ganancia, las retenciones cambian, así que buscar esquemas que les permitan obtener beneficios fiscales es siempre una prioridad. Una opción son los seguros con componente de inversión, ya que, bajo ciertas condiciones ofrecen ciertos beneficios fiscales, además de la protección por supervivencia y el poder participar en portafolios de inversión administrados por especialistas, consideró Ricardo Iñiguez, director Comercial de Wealth Management de Old Mutual.

“Los seguros no son sujetos de impuestos y mientras tengas la póliza en vigor el impuesto se difiere. A menos de que no hagas retiros, los intereses son exentos y al contratar el seguro de vida los clientes no están obligados a reportar las ganancias ya que se trata de un seguro”, comentó.

Por eso, se considera que este tipo de productos complementan la gestión patrimonial de los inversionistas, quienes en muchas ocasiones no ven al seguro como una prioridad, o bien, desconocen los beneficios fiscales que pueden ofrecer.

Y es que un inversionista, que participe en mercado de renta o deuda, debe pagar diversos tributos, por ejemplo, 10% al impuesto sobre enajenación, 35% a los dividendos, a la empresa y después por persona, además de 0.58% de Impuesto Sobre la Renta (ISR) por inversión en deuda o renta fija, además del ISR personal, el cual puede llegar a 35% según su rango de ingresos.

En caso de que se tenga alguna inversión en el extranjero, se paga también un “impuesto por tasa cambiaria”, el cual significa,  por ejemplo, que pagaste impuestos por una ganancia de 100 dólares, pero, con la recuperación en el tipo de cambio a favor del peso, nada más ganaste 80, expuso el especialista.

De acuerdo con la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) en su artículo 93, fracción 21 explica que como asegurado, puedes comprar una póliza de seguro de vida con inversión asociada, donde las aportaciones que realizas no son consideradas inversiones, sino prima del seguro.

“Se mete debajo de la póliza y lo que el gobierno te dice es que si mantienes esa póliza al menos cinco años y lo retiras cuando tengas 65 años de edad, todos los intereses ganados en ese tiempo son exentos” comentó el directivo.

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Por poner un ejemplo, dijo, si una persona invierte 100 millones de pesos (mdp) en la Bolsa, sin hacer retiros y obtiene una ganancia de 10% (1mdp), tendría que pagar 100,000 de impuestos, al invertir esos recursos a través de un producto de seguro, no se tendría que pagar ese monto de impuestos, siempre que se cumplan las condiciones del artículo 93.

“Así, el seguro de vida se convierte en una herramienta muy importante para conformar patrimonios, no reportas patrimonio, no que lo escondas, sino que no se reporta cuánto dinero tienes o cuántos intereses ganaste”, dijo el especialista de Wealth Management.

Además, difieres el impuesto por el tiempo y si quieres transferir tu riqueza a otra generación, lo haces de forma transparente, ya que es un patrimonio que no es impugnable, como un testamento.

Producto “selectivo”

En este contexto, Wealth Management, de Old Mutual, presentó un seguro patrimonial denominado Prosperity, el cual se dirige a personas con ahorro patrimonial de al menos 7.5 millones de pesos, es decir, para el sector de alto y muy alto patrimonio.

Requiere de aportaciones mínimas de 100,000, no todas, pero sí la inicial. El seguro de vida tiene una póliza que te ampara por 10,000 pesos, por lo que su mayor atractivo es la inversión.

El directivo afirma que Old Mutual se enfoca en este sector de la población mexicana al ser el segundo más grande de América Latina, tan sólo detrás de Brasil. Además de que para el año 2020, la población de ingresos altos crecerá 4% y 8% la identificada como de muy alto.

“Muchas personas migrarán del nivel de ‘retail’ al de alto y muy alto patrimonio, es decir habrá una movilidad social”, comentó.

Se comercializará a través de terceros, es decir, a través de la banca patrimonial y otro tipo de gestores de inversiones privadas. Por lo que si tienes una inversión en este tipo de esquemas, podrías solicitarlo.

Cabe destacar que la inversión seguirá todo el tiempo en tu banco de inversión, no obstante el seguro será de Old Mutual, permitiendo así los beneficios fiscales.

Ricardo Iñiguez no dio información sobre las tasas de retorno de la inversión, ya que al ser un producto que se ofrece a través de la banca patrimonial y los rendimientos no dependen de Old Mutual, sino del banco donde esté tu dinero.

 

JAM

Siete consejos para ahorrar durante el regreso a clases

Si todavía no empiezas con la compra de útiles, uniformes y artículos escolares, puedes aprovechar el fin de semana para adquirir lo que te falte, no olvides que los hijos entran a clases el próximo lunes 21 de agosto.

La cercanía de la fecha obliga a ser más cuidadosos con el gasto, ya que es probable que muchos de los artículos se encuentren por arriba de su precio.

Estimaciones de diversas tiendas, la lista de útiles de la SEP podría variar desde 657 pesos hasta 3,643 pesos, más elevada si son artículos para escuelas privadas; la empresa financiera Old Mutual, estima que el gasto para artículos escolares variará de 1,000 a 3,000 pesos.

La fragilidad de la economía de las familias las torna altamente vulnerables para hacer frente a estos gastos, señaló Martín Rosa, gerente Comercial de Old Mutual, “y el regreso a clases se podría convertir en una pesadilla, si no organizamos nuestras finanzas familiares”.

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Al respecto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ofrece algunos consejos para que la compra de útiles escolares no afecte tu bolsillo y eso te haga caer en sobreendeudamiento.

  1. Presupuesto, el mejor aliado. Registra en una libreta todos tus gastos, tanto fijos como variables. Así al final sabrás cuál es tu capacidad de pago y cuánto dinero tienes para la compra de útiles escolares.
  2. Sólo compra lo necesario. Una opción que te puede ayudar a ahorrar, es que sólo compres lo necesario y dejes la compra de otros artículos una quincena o un mes después de iniciado el ciclo escolar.

“Muchas veces los padres se dejan llevar por la insistencia de los hijos para que se les compre el artículo que está de moda, y al ceder terminan gastando más”, dijo Martín Rosa.

  1. Algunos productos como plumas, lápices, reglas, calculadoras, tijeras, etcétera, se pueden reutilizar y al hacerlo te estarás ahorrando una cantidad importante. La revisión se puede hacer en conjunto con los hijos para que estén de acuerdo en los artículos y así ellos aprendan a reutilizar las cosas que tienen.

“Propiciar una conversación para concientizarlos de que éstos son gastos importantes y sobre todo que es necesario planificarlo bien para evitar gastar de manera impulsiva por tener un artículo de moda”, agregó el gerente Comercial de Old Mutual.

  1. Puedes comprar algunos libros a bajo costo, en el ahorro se vale de todo, así que acércate con padres de alumnos de otros grados que estén interesados en venderlos.
  2. Por mayoreo es mejor. Puedes reunirte con otros padres de familia para acudir a realizar las compras y de esta manera al hacerlo obtendrás un ahorro.
  3. Cuida tu Crédito. Si utilizas la tarjeta de crédito para cubrir estos gastos considera que no es dinero propio. Si realizas tus compras inmediatamente después de la fecha de corte, puedes obtener hasta 50 días de financiamiento sin pagar intereses.
  4. Gastos adicionales. No te olvides de considerar en tu presupuesto gastos alternos como son clases adicionales, artísticas, paseos, excursiones, etc. La recomendación es hacer un ahorro para este tipo de imprevistos.

En caso de que necesites de un préstamo personal o de nómina para saldar las compras escolares, la Condusef recomienda consultar la información que se encuentra en el Buró de Entidades Financieras.

“Esta herramienta te ayudará a elegir el producto que se adapte mejor a tus necesidades, recuerda siempre tener presente tu capacidad y el plazo de pago para que no caigas en el sobreendeudamiento”, explican.

Puedes visitarlo en: http://www.buro.gob.mx/

Tip adicional

Los gastos del regreso a clases, aunque toman a muchos por sorpresa, son algo que puedes anotar en tu presupuesto anual, incluso, cada mes destinar una parte de tu ingreso a ese ahorro, a fin de que el siguiente año, no sea un golpe a tu cartera.

Aunado a ello, el gerente comercial de Old Mutual reiteró que es indispensable proyectar siempre la educación de los hijos desde preescolar, ya que cuando lleguen a la universidad los gastos se van a multiplicar, por ello, la recomendación es no sólo pensar en el corto plazo, cuando inician los ciclos escolares, sino también a largo plazo con miras hacia la universidad.

“Si se van solventando esos gastos y no se desembolsa en una sola exhibición se vuelve menos pesado para el presupuesto familiar”.

—JAM—