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Consar asigna Afore a 601 mil cuentas de trabajadores con ahorros de 8 mil mdp

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) asignó 599,128 cuentas de trabajadores con recursos por 8,004.31 millones de pesos a siete Afore, toda vez que los titulares no eligieron alguna administradora luego de ingresar, en el 2018, a cotizar al sistema de pensiones.

A través de un comunicado, el organismo señaló que el proceso de asignación y reasignación de cuentas a las Afore se hace de conformidad con lo establecido en la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y la regulación, en la que se establece que las cuentas pueden ser asignadas a las Afore que otorgaron el mayor rendimiento neto de largo plazo durante el periodo, con el objetivo de beneficiar a los ahorradores.

En ese sentido, detalló que las más de 599 mil cuentas fueron direccionadas a las Afore Citibanamex, Coppel, Inbursa, PENSIONISSSTE, Principal, Profuturo y Sura, esto tras revisar su desempeño.

Respecto a las cuentas que fueron reasignadas, la Consar indicó que fueron 2,229, mismas que se destinaron a las cinco Afore de mayor Rendimiento Neto por un monto global de 148.25 millones de pesos (Coppel, Inbursa, Pensionissste, Principal y Profuturo).

Las AFORE que cedieron más cuentas fueron PensionISSSTE, Sura y Coppel.

Respecto a las cuentas asignadas que no recibieron aportaciones durante seis bimestres consecutivos, el organismo aclaró que conforme a la ley, fueron reasignadas a la denominada “Prestadora de Servicios”, cuyos recursos son depositados en el Banco de México.

Éstas fueron 57,024 cuentas por un monto total de 2,028.74 millones de pesos, mismos que fueron transferidos de las AFORE a la cuenta concentradora.

“Cabe destacar que, si un trabajador que hoy permanece en Prestadora de Servicios “reactiva” su cuenta, ya sea porque se registra en una administradora o recibe seis aportaciones patronales bimestrales consecutivas, automáticamente regresará al sistema de las Afore”.

El referido mecanismo, a través del cual la Consar “coloca” temporalmente la cuenta de un trabajador que no eligió Afore en una de las de mejor desempeño, busca incentivar en las administradoras la obtención de mejores rendimientos de largo plazo al “premiarlas” con la obtención de cuentas y recursos.

Las Afore receptoras de cuentas este año deberán mantener un desempeño favorable en rendimientos para conservar las cuentas en el proceso de Reasignación que ocurrirá en 2021; de lo contrario, deberán ceder las cuentas que hoy recibieron.

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Saldo de Afores se recuperará con posibles ganancias: Hacienda

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) informó que en el próximo estado de cuenta de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) recuperarán el saldo anterior y probablemente registrará una ganancia.

A través de la cuenta de Twitter de la dependencia federal, recordó que las Afores son sistemas de inversión a largo plazo, por lo que la reducción de saldo sólo fue de manera temporal.

 “En tu próximo estado de cuenta recuperarás tu saldo anterior y probablemente tendrás una ganancia. Recuerda que las Afores son una inversión de largo plazo. Cualquier duda recurre a @CONSAR_mx”, señaló la secretaría.

Hacienda explicó que si el estado de cuenta de la Afore 2018 registró una “pérdida”, esa disminución en el saldo se trata de una minusvalía y no se convierte en una pérdida real hasta que se saca el dinero; “es solamente una baja por las condiciones de los mercados”.

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De acuerdo con datos publicados este martes por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), al cierre de febrero de 2019, el saldo en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) mantuvo su recuperación y alcanzó una cifra récord de tres billones 456 mil 950 millones de pesos, con lo cual se borraron todas las minusvalías que se reportaron en 2018.

La cifra implicó un incremento de 1.24 por ciento respecto a enero pasado, equivalente a 42 mil 575.89 millones de pesos más; sin embargo, en su comparación anual, el saldo en el SAR mostró un crecimiento de 8.28 por ciento a tasa anual, lo que significó 264 mil 209.2 millones de pesos adicionales respecto a febrero pasado.

Con información de Notimex

LP

Iniciativa a la Ley del SAR no fomenta el ahorro: CIEP

La iniciativa reformar la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) podrían carecer de impacto, ya que ninguno se enfoca en incrementar el ahorro que se invierte para generar rendimientos.

En un comunicado, el Centro de Investigación Económica y Presupuestaria (CIEP) advirtió que dicha iniciativa tiene baja tasa de cotización y se pagan comisiones altas.

En el caso de las comisiones, de 2008 a 2018 bajaron de 2 a 1 por ciento, pero el monto que representan ha aumentado a un ritmo anual de 1.7 por ciento real.

En el mismo periodo se pagaron, en promedio y cada año, 32 mil 230 millones de pesos por este concepto, lo que equivale al presupuesto de 2019 para el Programa Rectoría de Salud, cuyo objetivo es liderar y organizar la provisión de servicios de salud para toda la población.

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Actualmente los trabajadores destinan 6.5 por ciento de su sueldo a la cuenta individual.

Retos

Algunos de estos retos son los siguientes, de acuerdo con el CIEP son los siguientes:

  1. Bajo ahorro por parte de los trabajadores ya que destinan 6.5 por ciento de su sueldo a la cuenta individual.
  2. Los rendimientos van a la baja.
  3. El monto del ahorro no se actualiza con inflación.
  4. El cobro de comisiones ha disminuido, pero sigue siendo alto comparado con las comisiones cobradas en otros países como Chile (0.57 por ciento sobre recurso administrado).
  5. La densidad de cotización es menor a 50 por ciento, es decir, los trabajadores cotizan la mitad de las semanas que deberían cotizar en un año.

Una posible vía para aumentar el ahorro, pero que no se plantea en esta iniciativa, es integrar a este porcentaje de ahorro la cuota que aporta el patrón para vivienda, que representa para los trabajadores 5 por ciento de su salario.

Esto podría aumentar la cuota de ahorro de 6.5 a 11.5 por ciento.

Alejandra Macías Sánchez, directora de investigación del CIEP, destacó que es necesaria una reforma al sistema de pensiones que incluya cambios para aumentar el ahorro del que provienen los rendimientos y la densidad de cotización, que actualmente está vinculada con el mercado laboral.

El sistema de pensiones de cuentas individuales vigente enfrenta distintos retos que derivarán en generaciones de adultos mayores con pensiones precarias, por ello se necesita una reforma al sistema que provea de soluciones a estos retos.

“Actualmente solo se proponen cambios a la Ley del SAR dirigidos a aumentar rendimientos de las inversiones. Sin embargo, los problemas de fondo son el bajo ahorro por parte de la población y la densidad de cotización que está vinculada con el mercado laboral”, sostiene.

Adicionalmente, se propone tener una comisión con un componente ligado a que los rendimientos que generen las Afores a través de los fondos de inversión sean mayores al promedio de rendimientos del SAR, pero esta medida podría generar incentivos perversos a invertir en portafolios más riesgosos y que se tenga el resultado contrario, generando minusvalía.

“Tampoco queda claro si esta medida permitirá que la comisión siga disminuyendo como lo ha hecho”, añadió el Centro de Investigación Económica.

LP

Aprueba Comisión de Hacienda en Diputados dictamen de reforma a la Ley del SAR

Con 24 votos a favor y 2 en contra, la Comisión de Hacienda y Crédito Público de la Cámara de Diputados aprobó en lo general el dictamen de reforma a la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), luego de que el 23 de enero pasado, la Secretaría de Gobernación enviara la iniciativa al Congreso.

Con esta reforma, el Ejecutivo pretende que la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) determine el régimen de inversión de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore).

Asimismo, establece que las Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (Siefores) se puedan transformar en Fondos de Inversión (Fiefores), “con la finalidad de generar un mayor dinamismo en las entidades encargadas de invertir los recursos de los trabajadores

La propuesta también incluye el préstamo de valores, pues en un horizonte de largo plazo es razonable pensar que estas posiciones serán conservadas en los portafolios.

Dela misma forma, los diputados avalaron los cambios a la Ley de Instituciones de Crédito.

Durante la sesión, el diputado priísta Fernando Galindo Favela refirió que la reforma deja una “ley coja que requiere de candados”, de lo contrario, podría ser una manera en la que el crimen organizado blanquee dinero a través de los jóvenes, toda vez que el proyecto incluye una modificación a la Ley de Instituciones de Crédito y al Código Civil Federal para poder integrar a los menores al sistema financiero formal.

Pese a lo anterior, el legislador votó a favor de la reforma con la que se autorizaría la apertura de cuentas bancarias de ahorro y depósitos a jóvenes de 15 años.

En la actualidad, la ley sólo permite que menores de edad puedan abrir cuentas bancarias si sus padres o tutores fungen como representantes o titulares de estas.

El propósito es que personas a partir de los 15 años y menores de 18 años puedan abrir sus cuentas, para que así puedan acceder al programa de becas que impulsa el Gobierno Federal.

De acuerdo con el documento presentado al Congreso a través de la Secretaría de Gobernación, de ser aprobada la reforma, siete millones de jóvenes se iniciarán en la bancarización.

Es importante apuntar que, en el país, sólo 37.3 millones de personas son usuarias del sistema bancario, por lo que faltan 82.6 millones faltan por bancarizarse.

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erc

Riesgo en México por el bajo monto de las pensiones: ASF

Advierte la Auditoría Superior de la Federación que los jubilados en México recibirán un ingreso mensual en proporción a su último sueldo, ligeramente por debajo de las estimaciones de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE), que ya de por si resultan “pesimistas”.

El organismo indicó que los trabajadores en México tendrán una pensión promedio de 24.3 por ciento, mientras que la OCDE tiene una estimación de 26.4 por ciento.

Ante ello, se ha detectado que existe un riesgo relacionado con el bajo monto de las pensiones, pues la llamada tasa de remplazo será insuficiente para la manutención de los trabajadores retirados.

Ante tal panorama, la dependencia propone a la Cámara de Diputados elevar el monto de las aportaciones, para que al final de la vida laboral de los trabajadores sea posible que obtengan una mejor remuneración para su retiro y a su vez se reduzca el riesgo de incrementar el déficit por pasivos pensionarios; ésto, mediante la modificación de la Ley del Seguro Social y la Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado vigentes, relacionadas con el SAR

Subrayó que históricamente la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) se ha encargado de regular y supervisar el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) de los trabajadores, con lo que ha contribuido a “mantener la solidez y seguridad del SAR ante los riesgos en su operación y finanzas”.

Sin embargo, subrayó que el ingreso que recibirán los jubilados debe mejorarse, por lo que propuso: elevar el rendimiento real de los activos, disminuir las comisiones, aumentar la edad de retiro y elevar las aportaciones, y los mejores resultados podrían obtenerse en este último rubro.

La ASF calcula que el total de recursos que erogará el Estado entre 2022 y 2060 será de 5 billones 982 mil 334 millones de pesos, ya que el ahorro de los trabajadores será insuficiente para obtener una pensión mínima garantizada, de 2 mil 573 pesos para 2017, en el caso de los afiliados al IMSS y de 4 mil 454 pesos para los afiliados al ISSSTE.

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(Con información de El Financiero)

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Tendrían Afores mejores rendimientos con reforma al SAR: Fitch

Fitch indicó que de aprobarse la iniciativa presidencial para reformar el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) podrían generarse resultados positivos como: mejores rendimientos y mayores tasas de reemplazo para los afiliados.

En un comunicado, la calificadora subrayó que aunque se necesita detallar la propuesta, ésta destaca porque tiene como objetivo clave el simplificar la administración y gobierno corporativo de las Siefores, que son entidades con “personalidad jurídica propia”.

Refirió que lo anterior se lograría al cambiar la figura legal de “Sociedades de inversión” (Siefores) a “Fondos de inversión” (Fiefores).

“Esta modificación eliminaría una parte de los costos administrativos y operativos que tienen estos fondos, y que son adicionales a la comisión de gestión, porque ahora este sería absorbido por las Afores. Los fondos estarían exentos de contar con asamblea de accionistas, consejo de administración y comisario. No se espera que este cambio administrativo afecte la estrategia ni la administración de los portafolios, solo que facilite la reducción de costos”.

Por otro lado, Fitch destacó la modificación que el Ejecutivo plantea sobre darle a la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar) la facultad para determinar el régimen de inversión y alinear su proceso de implantación, “mejoraría el tiempo de implementación de cambios futuros en el régimen de tal forma que permitiría que evolucione más oportunamente y daría mayores opciones de inversión a los fondos; especialmente en el rubro de valores extranjeros”.

“La junta de gobierno de Consar, que estaría compuesta por representantes de los trabajadores, de los patrones y de diversos órganos gubernamentales, determinaría el régimen de inversión, pero tendría que tomar en cuenta la opinión de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Banco de México (Banxico) antes de finalizar cualquier cambio”.

En este punto, la calificadora alertó que la propuesta del mandatario mexicano no considera la contribución de profesionales con experiencia en administración de inversiones y previsión de riesgos.

Cabe mencionar que algunas implicaciones potenciales de la iniciativa de reforma sobre el régimen de inversión de los fondos incluyen: ampliar los límites de renta variable, valores extranjeros y divisas, que podrían contribuir a mejorar los rendimientos ajustados por riesgo.

Entre las propuestas de la iniciativa del Ejecutivo está modificar el esquema de comisiones agregando un componente adicional por desempeño que sería calculado sobre el rendimiento generado por encima de un portafolio de referencia (benchmark) establecido por Consar.

Asimismo, establece la creación de un portafolio de referencia que sirva como base para medir a todos los tipos de fondos de las administradoras permitiría una mejor medición de resultados, comparabilidad y paridad dentro de la industria, en comparación con los portafolios de referencia personalizados para cada Siefore que hay actualmente.

“Sin embargo, la inclusión del componente variable puede incentivar a los administradores a tomar más riesgo del que normalmente tomarían si no existiera ese premio extra, para lograr mayores comisiones, con la justificación de buscar rendimiento adicional”.

La iniciativa también prevé mayor inversión en capital de desarrollo para empresas micro, pequeñas y medianas, así como en ofertas de capital privado y proyectos de infraestructura estratégica para el país.

“Si bien se requiere mayor detalle a este respecto, los activos alternativos pueden ser una fuente importante de diversificación y un potencial de rendimiento. Sin embargo, esta clase de activos conllevan más riesgos y requieren mayores procesos y recursos de inversión para poder ser analizados y manejados adecuadamente. Esta clase de inversiones puede incrementar costos a las Afores, quienes tendrían como reto adicional mantener su proceso de toma de decisiones de inversión independiente de influencias externas”.

erc

Ahorro voluntario cierra 2018 debajo de su nivel récord alcanzado en septiembre

El ahorro voluntario para el retiro se ubicó en 68 mil 569 millones de pesos al cierre de 2018, es decir, 19.1 por ciento más respecto a lo reportado un año antes, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

No obstante, las aportaciones voluntarias concluyeron el año por debajo de su nivel récord alcanzado en septiembre, el cual fue de 68 mil 841.7 millones de pesos, debido a las minusvalías registradas en octubre por la alta volatilidad que tuvieron los mercados financieros.

En los últimos dos meses, el ahorro voluntario mostró una recuperación de mil 804.5 millones de pesos en total, pero no logró revertir completamente la pérdida de valor y regresar a su nivel récord.

En su comparación mensual, el ahorro voluntario mostró un crecimiento de 1.60 por ciento en diciembre de 2018 respecto a noviembre, equivalente a mil 077.8 millones de pesos más en relación con el onceavo mes del año pasado.

Del monto total de ahorro voluntario reportado por la Consar al cierre de 2018, 67.5 por ciento o 46 mil 254.30 millones de pesos correspondieron al ahorro voluntario de trabajadores que cotizan al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y trabajadores independientes, mientras que el 32.5 por ciento restante fue ahorro solidario de trabajadores del Estado.

Cabe mencionar que en los últimos años se habilitaron diferentes canales para que los trabajadores mexicanos puedan hacer aportaciones voluntarias para su retiro, como las tiendas 7-Eleven, Telecomm, Extra, Bansefi, Chedraui y la Aplicación Afore Móvil, entre otras.

Además, se anunció que, a partir de enero, las tiendas Wal-Mart comenzarían a recibir ahorro voluntario a partir de 50 pesos y sin comisión, en sus dos mil 300 establecimientos, a fin de generar ahorro para el retiro de manera segura y sencilla

Aún y con estas herramientas, el ahorro voluntario para el retiro representó sólo 2.0 por ciento el total de recursos registrados en las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore), que al cierre de 2018 fue de tres billones 327 mil 785 millones de pesos.

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Registran las Afore plusvalía de 42,234 mdp, la menor desde 2014

Al cierre de 2018, las administradoras de fondos para el retiro (Afore) registraron una plusvalía de 42,234 millones de pesos, la menor desde 2014 debido a las minusvalías presentadas en febrero, mayo, octubre y noviembre.

El resultado del décimo y onceavo mes del año se debió a una elevada volatilidad causada por la decisión del gobierno entrante de cancelar las obras del Nuevo Aeropuerto Internacional de México (NAIM) en Texcoco.

A lo anterior se sumó la incertidumbre que causó la guerra comercial entre Estados Unidos y China, así como acontecimientos geopolíticos.

De acuerdo con las cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), hasta noviembre, las Afore que administran 62.4 millones de cuentas, sumaban minusvalías por 6,314 millones de pesos.

Tras un repunte en diciembre, el saldo en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) cerró el año en tres billones 327 mil 785 millones de pesos, un incremento de 5.0 por ciento respecto al término de 2017.

Dicha cifra representó un aumento de 48 mil 548 millones de pesos en el último mes, equivalente a 1.48 por ciento más respecto al cierre de noviembre pasado; en tanto, termina con un aumento de 158 mil 594.6 millones de pesos en comparación con diciembre del año previo.

De acuerdo con el Indicador de Rendimiento Neto (IRN), la Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefore) Básica Cuatro, la que opera el ahorro de trabajadores de 36 años y menos, tuvo el mayor rendimiento, de 6.58 por ciento.

En tanto, la Siefore Básica Tres, para las personas de 37 a 45 años, tuvo un beneficio de 6.05 por ciento; la Siefore Básica Dos, de 46 a 59 años, ganó 4.97 por ciento y la Siefore Básica Uno, de 60 años y mayores, mostró un rendimiento de 4.49 por ciento.

La Consar detalló que, del total de los recursos en el SAR, el 51.37 por ciento se invirtió en instrumentos del gobierno; el 19.14 por ciento en deuda privada nacional; 13.24 por ciento en renta variable internacional y 6.21 por ciento en acciones nacionales.

Además, se colocó el 6.08 por ciento de los recursos en instrumentos estructurados como los Certificados de Capital de Desarrollo (CKDes); 2.63 por ciento se invirtió en Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (Fibras); el 0.98 por ciento en deuda internacional y el 0.35 por ciento en mercancías.

Cabe mencionar que fue en septiembre cuando el SAR registró su saldo máximo histórico, el cual fue de tres billones 415 mil 260.9 millones de pesos.

 

erc

Comentarios de Urzúa calmaron el pánico de los mercados, reconoce Bosch

El director general de la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), José Oriol Bosch Par, reconoció este miércoles que los recientes comentarios de funcionarios del próximo gobierno, como Carlos Urzúa, virtual secretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP) “han sido constructivos”, pues calmaron el pánico de los mercados.

“A principios de esta semana se aclararon algunas de las causas de este pánico, los mercados sí han estado más tranquilos que como vimos el día de ayer y el día de hoy”, expuso.

El lunes pasado, Urzúa aseguró que el gobierno electo no planeaba realizar cambios en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) o hacer algún otro cambio que genere inestabilidad económica.

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Luego de esta declaración, la BMV cerró la sesión de este martes con una ganancia de 0.96%.

En conferencia de prensa, Bosch detalló que el desplome que tuvo la BMV el lunes pasado, de 4.17 por ciento, colocándose en su menor nivel desde marzo de 2014, obedeció no sólo a factores locales sino también externos, entre los que destacó la incertidumbre por el alza de tasas de interés por parte de bancos centrales, tensiones geopolíticas, guerras comerciales, incertidumbre de crecimiento a nivel global, en particular en Estados Unidos y mercados emergentes, entre otros.

Refirió que a nivel local afectaron decisiones como la cancelación del aeropuerto en Texcoco, así como las iniciativas en materia de comisiones bancarias y de la eliminación de Afore, además de la tensión por los migrantes Centroamericanos, la posibilidad de cierre de frontera con Estados Unidos, y la expectativa del presupuesto, entre otros.

“En el caso de México sí hemos tenido incertidumbre coyuntural pues desconocemos cuáles van a ser las políticas de gobierno del presidente electo”, expuso.

En ese contexto, Bosch reiteró que las declaraciones de funcionarios del próximo gobierno fueron positivas, y añadió que ningún gobierno, ni el actual ni el entrante, quiere tener un problema con los mercados, “por el contrario, son necesarios para que puedan cumplir con sus compromisos de programas y proyectos de infraestructura y desarrollo”.

“Necesitan de los mercados, no sólo del mercado de valores, el principal financiamiento del gobierno es a través de la deuda, eso es algo que saben y lo van a tomar en cuenta, y en el caso del mercado de valores es una herramienta que esperemos que el nuevo gobierno la pueda utilizar para financiar todos los proyectos y planes que tiene”.

(Con información de Notimex)

erc

SAR incorpora servicio de retiro parcial de desempleo o matrimonio

La Ventanilla Universal de Servicios del Sistema Ahorro para el Retiro (SAR)  concluirá esta administración con nueve  ofreciendo nueve servicios, luego de incorporar la nueva disposición que facilita la solicitud de trámite de Disposición Parcial de Recursos por Desempleo o Matrimonio.

Ahora, la Ventanilla Universal a través de internet ofrece los siguientes servicios:

  • Localiza tu AFORE en caso de no saber dónde se encuentran administrados los recursos de ahorro para el retiro
  • Pre-Solicitud de Registro para trabajadores que no han elegido una AFORE que administre su cuenta individual o trabajadores independientes
  • Domiciliar Ahorro Voluntario para programar cargos automáticos a cuentas bancarias e incrementar el saldo de la cuenta
  • Imprimir el Código CURP para facilitar el ahorro voluntario en los más de 12 mil establecimientos disponibles
  • Programación de Ahorro Solidario para los trabajadores del estado afiliados al ISSSTE
  • Seleccionar una SIEFORE para transferir los recursos a un fondo de inversión especifico sin importar la edad
  • Iniciar los trámites para la disposición de recursos para trabajadores de 65 años o más
  • Solicitar la Constancia sobre Implicaciones del Traspaso para los usuarios que así lo requieran
  • Pre-Solicitud de Retiro Parcial por desempleo y Matrimonio

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Los usuarios también podrán acudir directamente a la sucursal de su afore para poder tramitar este nuevo servicio, indicó la Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro (Consar) a través de un comunicado.

Presentan libro “Las pensiones en México y el mundo”

Tras cumplirse 21 años desde la creación del sistema de pensiones, la Consar recopiló las principales tendencias y escenarios de dicho patrimonio de México y en el mundo, a través de un libro electrónico.

El texto recopila información del periodo 2013-2018 en siete capítulos, los cuales presentan un panorama global del sistema de pensiones:

  • Situación demográfica
  • Funcionamiento del SAR
  • Digitalización del SAR
  • Ahorro Voluntario
  • Experiencias Internacionales
  • Educación Previsional
  • Desafíos

 LP

Trabajadores podrán elegir en qué Siefore se invierta su ahorro voluntario

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) indicó que con las más recientes modificaciones a la Circular Única Financiera (CUF) del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), se otorgarán mayores beneficios a los trabajadores que cuentan con una Afore.

En un documento dado a conocer en su página de internet, el organismo detalló que ahora, se permitirá que los trabajadores puedan elegir por primera vez en qué Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefore) desean que se invierta su ahorro voluntario.

“Los trabajadores podrán elegir entre las Sociedades de Inversión Adicionales o las Siefore Básicas para la inversión de su ahorro voluntario. Anteriormente, cuando la Afore contaba con una Sociedad de Inversión Adicional, el ahorro voluntario se dirigía a esta”, explicó Consar.

Con las modificaciones también se promueve la incorporación de principios ambientales, sociales y de gobernanza corporativa en análisis de inversiones y riesgos.

Asimismo, se fortalece el Código de Ética y las buenas prácticas, es decir, se fortalece la regulación en términos de las políticas aplicables a los funcionarios de las Afore sobre los códigos de ética y de buenas prácticas.

La Consar apunta que además, se realizaron diversas adecuaciones a la definición del portafolio de referencia de las Siefore con el propósito de brindar mayor claridad, así como incorporar las recomendaciones del consultor externo contratado durante el 2017 para la evaluación de dichos portafolios.

Dentro de las modificaciones también destacan los nuevos índices de referencia para los límites de inversión en acciones individuales.

Anteriormente, el límite de inversión en acciones individuales del mercado mexicano se calculaba en función del peso de cada una en el índice IPC Composite, con la modificación, las Afore podrán elegir de entre una relación de índices representativos del mercado mexicano aquel que sea más adecuado a su estrategia de inversión.

Sumado a esto, habrá una flexibilización en cuanto a la cobertura de operaciones denominadas en Divisas, es decir, se permite que las Afore determinen el nivel de cobertura de los activos denominados en Divisas, para lo que deberán definir porcentajes objetivo de nivel de cobertura y la metodología para su medición, políticas de seguimiento y acciones correctivas ante desviaciones mayores a un margen.

Por otro lado, los formatos correspondientes al prospecto de información y folleto informativo se modificaron con el objetivo de presentar a los trabajadores información relevante sobre la administración de sus recursos de forma más sencilla y resumida.

Finalmente, con las adecuaciones se fomenta la flexibilización de los criterios de elegibilidad para el tercero independiente encargado de dictaminar el cumplimiento de los requisitos para la elegibilidad de Índices y Vehículos de Inversión, permitiendo la participación de asociaciones que cuenten con un código de ética, servicios de asesoría de una empresa internacional con experiencia en dicho ramo, auditorías externas, planes de contingencia, entre otros.

Con ello se amplían las opciones para la designación de expertos independientes, coadyuvando a la disminución de costos, sin menoscabo de la seguridad de los recursos de los trabajadores.

De acuerdo con la Consar, las modificaciones, más el conjunto de cambios previos durante el periodo 2015-2018, tienen el objetivo de:

  • Flexibilizar el proceso de inversión de las AFORE al tiempo de mantener incentivos para una adecuada administración de riesgo a los recursos de los trabajadores
  • Mejorar el gobierno corporativo de las AFORE para robustecer y transparentar el proceso mediante el cual se toman las decisiones de inversión en el sistema
  • Promover una mayor especialización y sofisticación de los equipos de inversión y administración de riesgos de las AFORE, así como de la contraloría normativa
  • Robustecer el seguimiento de las estrategias de inversión, a través de la introducción de portafolios de referencia de conformidad con las mejores prácticas internacionales
  • Ampliar la gama de instrumentos permitidos en el Régimen de Inversión, así como establecer condiciones para que los procesos de inversión sean más ágiles
  • Mejorar la metodología de cálculo del Indicador de Rendimiento Neto, métrica fundamental en el esquema de competencia de las Administradoras
  • Establecer medidas prudenciales adecuadas para los nuevos instrumentos financieros que se permiten en el Régimen de Inversión, así como fortalecer las políticas de análisis y seguimiento a las inversiones ya permitidas

erc

Mejorará servicio de las Afore con entrada en vigor de nueva Circular: Consar

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó que la calidad de los servicios que ofrecen las Afore, mejorará luego de que el viernes pasado se publicara en el Diario Oficial de la Federación (DOF) la nueva Circular de Servicios del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR).

La circular, que concluye un proyecto iniciado desde hace 24 meses, contiene las disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios de los sistemas de ahorro para el retiro.

Para darle forma, el organismo realizó visitas de supervisión, con las que recabó información y diagnosticó áreas de oportunidad para incentivarán una mejora en los servicios.

Entre las áreas detectadas se encuentran que los ahorradores del sistema reciben información en ocasiones incompleta o no consistente con la regulación vigente, además, hay largos tiempos de espera en sucursales para la resolución de un trámite debido a la escasez de la infraestructura y/o la falta de personal para atención al público.

Asimismo, hay personal de las Afore que no está debidamente capacitado.

A todo eso se suma que el trabajador debe realizar reiteradas visitas o llamadas a la Afore a fin de conocer el estatus de una solicitud, incluso, los trabajadores no son notificados cuando concluye un trámite.

La Consar añadió que tampoco existe un mecanismo estandarizado para recibir quejas, no existe un canal único de solicitudes de servicio lo que dificulta el proceso de seguimiento del trámite, entre otros.

Para atender cada una de estas problemáticas, la nueva regulación en materia de servicios incluyó 12 puntos:

  • Obligación de contar con un registro centralizado para el control de las solicitudes de servicios. – A fin de que las Afore concentren en un solo lugar todas las solicitudes de servicios, deberán contar con una herramienta centralizada que será auditable. Ello permitirá mejorar la trazabilidad sobre las solicitudes que reciban.
  • Definición de queja y conceptos relacionados al servicio.– Se establece una definición homóloga para el concepto de “quejas” y otros conceptos relacionados al servicio, a fin de tener un registro confiable que sea auditable por Consar.
  • Procesos claros y transparentes de atención a las solicitudes de los trabajadores. – Las Afore deberán definir y establecer en sus manuales de políticas, los procesos que aseguren la recepción, atención y respuesta a las consultas y trámites que les presenten los trabajadores y sus beneficiarios.
  • Atención de quejas. – Las Administradoras deberán generar e implementar los mecanismos y procesos que les permitan garantizar la atención de las quejas que reciban, así como dar respuesta inicial a las mismas en un plazo no mayor a 5 días hábiles.
  • Requisitos para Agentes de Servicio que atienden a los trabajadores. – Se establecen los requisitos curriculares mínimos que deben cubrir los Agentes de Servicio para poder realizar funciones de atención al público, entre los que se encuentran la acreditación de capacitación y un examen de control.
  • Entrega de una “Carta de Derechos” para los usuarios. – Las administradoras deberán entregar una carta que contenga los derechos de sus clientes en la atención y seguimiento de consultas, trámites y quejas, así como los niveles de servicio que se compromete a cumplir.
  • Elaboración de un Programa Anual de Cobertura de atención a clientes en toda la República. – Con base en un análisis de la demanda de sus servicios y de la infraestructura con la que cuentan, las Afore deberán elaborar un Programa Anual de Cobertura que considere contar con los recursos humanos y materiales necesarios para cumplir con los niveles de servicio que defina, mismos que serán auditables.
  • La obligación de medir tiempos de espera y de atención en sucursal. – Para el adecuado monitoreo de sus niveles de servicio, las Afore deberán establecer mecanismos de medición de los tiempos de espera y atención, que a su vez les permita evaluar resultados y llevar a cabo acciones correctivas y preventivas con el objeto de agilizar la atención que proporcionan.
  • Seguimiento de trámites a los usuarios. – Las administradoras deben implementar mecanismos que garanticen el seguimiento a las solicitudes presentadas por los usuarios, así como la notificación de su conclusión o estatus a través de los medios de contacto que el trabajador haya proporcionado.
  • Se establecen criterios para las citas de atención que ofrecen las Afore a los trabajadores. – Las citas deben ser programadas y atendidas en un plazo y tiempo máximo, respectivamente.
  • Se establece la obligación de proporcionar información actualizada y homogénea. – Las Afore deberán tener a disposición de los usuarios información homogénea y actualizada en todos sus canales de servicio, presenciales, no presenciales y mixtos.
  • Evaluación anual de satisfacción de los usuarios. – Consar realizará una encuesta anual a fin de recabar la opinión de los usuarios respecto al servicio que les proporcionan las administradoras. La información se hará del conocimiento público en el portal de la Consar.

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